導(dǎo)語(yǔ)
為什么發(fā)展商業(yè)保理能破解中小企業(yè)融資難題的4個(gè)真相，就我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀而言，少量的財(cái)政性資金基本上都流入了國(guó)有大型上市企業(yè)，而中小企業(yè)一般無(wú)力進(jìn)入正規(guī)的資本市場(chǎng)去尋找直接融資。因此在當(dāng)前的體制和制度框架下，中小企業(yè)的外源融資主要還是依靠金融機(jī)構(gòu)間接融資的方式。近年來(lái)商業(yè)保理行業(yè)的發(fā)展給廣大中小企業(yè)融資帶來(lái)了機(jī)遇，發(fā)展商業(yè)保理有利于破解中小企業(yè)融資難題。
為什么發(fā)展商業(yè)保理能破解中小企業(yè)融資難題的4個(gè)真相
中小企業(yè)融資困難
近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的融資雖然有所增長(zhǎng)，但還是展現(xiàn)出一系列的問(wèn)題：
1.中小企業(yè)融資總額雖有較多增加，但中小企業(yè)新增貸款和新增票據(jù)融資所占比重卻在下降;
2.金融機(jī)構(gòu)一般不對(duì)中小企業(yè)發(fā)放信用貸款，抵押擔(dān)保成為中小企業(yè)融資的主要手段;
3.中小企業(yè)很難從金融機(jī)構(gòu)獲得一年期以上的中長(zhǎng)期貸款;
4.中小企業(yè)的總?cè)谫Y成本一般高出法定貸款利率的40%以上。
由此可見(jiàn)，中小企業(yè)仍然很難獲得貿(mào)易融資。
保理業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)
1、行業(yè)門(mén)檻較低，監(jiān)管較寬松，便于開(kāi)展業(yè)務(wù)。
相比其他類(lèi)金融機(jī)構(gòu)如融資租賃和小額貸款，商業(yè)保理對(duì)注冊(cè)資本要求適中，業(yè)務(wù)開(kāi)展限制較小，在任意地區(qū)注冊(cè)保理公司，即可在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，比較靈活。
為什么發(fā)展商業(yè)保理能破解中小企業(yè)融資難題的4個(gè)真相
2、保理業(yè)務(wù)對(duì)客戶(hù)要求較低，適用企業(yè)廣泛。
保理融資不需要企業(yè)提供擔(dān)保或抵押，也不需要提交保證金，以買(mǎi)斷應(yīng)收賬款的方式提供融資，主要依賴(lài)的是債務(wù)人(即貨物買(mǎi)方)的信用，保理客戶(hù)(賣(mài)方)信用并不是核查的關(guān)鍵。這極大地豐富了保理業(yè)務(wù)的適用范圍，尤其是與大型企業(yè)有業(yè)務(wù)往來(lái)的中小企業(yè)，憑借對(duì)方較好的支付信用，能夠比較輕松地獲得融資，而無(wú)須擔(dān)憂(yōu)自身信用不足的問(wèn)題。
3、保理業(yè)務(wù)杠桿率最高為10倍，能有效提高資金利用率。
在各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)相繼壓低金融業(yè)杠桿率的情況下，保理行業(yè)依舊一枝獨(dú)秀，享受最高10倍的杠桿，有效提高了保理企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模，有利于公司賺的較高利潤(rùn)。
4、源于貿(mào)易金融，緊貼供應(yīng)鏈，促進(jìn)各個(gè)環(huán)節(jié)企業(yè)共贏。
為什么發(fā)展商業(yè)保理能破解中小企業(yè)融資難題的4個(gè)真相
超過(guò)八成的保理企業(yè)以供應(yīng)鏈核心企業(yè)為中心開(kāi)展保理業(yè)務(wù)(即“反保理”)，為該大型企業(yè)的上游供應(yīng)商、下游經(jīng)銷(xiāo)商提供相應(yīng)的應(yīng)收賬款融資、預(yù)付款融資服務(wù)，大大緩解了上下游企業(yè)的資金壓力，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的效率。
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