商業(yè)承兌的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，如何規(guī)避？律師給你4點(diǎn)建議，商業(yè)承兌匯票是企業(yè)信用為基礎(chǔ)開出的，在風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制不完善的前提下，很難進(jìn)行套現(xiàn)或者貼現(xiàn)。所以在接商業(yè)承兌匯票方面，需要考慮的因素會(huì)多于銀行承兌匯票。
1.商業(yè)承兌與銀行承兌的區(qū)別
商業(yè)承兌匯票由企業(yè)開具,到期由企業(yè)無條件見票付款；銀行承兌匯票由企業(yè)申請(qǐng),銀行開具,到期由銀行無條件付款。
在實(shí)操過程中，銀行會(huì)要求企業(yè)存一定金額的定期存款，在額度內(nèi)由銀行出具銀行承兌匯票，并且在規(guī)定時(shí)間內(nèi)此存款不允許提出。所以，一般來說“銀行承兌匯票比商業(yè)承兌匯票更加具有信譽(yù)度。”
2.承兌人不同決定信用不同
商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票的承兌人不同，決定了商業(yè)承兌匯票是商業(yè)信用。銀行承兌匯票是銀行信用。由此可見，商業(yè)承兌匯票的付款人（承兌人）為銀行以外的人，在匯票到期時(shí)，由銀行以外的承兌人支付票款。而銀行承兌匯票的付款人、承兌人為銀行，在匯票到期時(shí)，由承兌銀行支付票款。至于出票人與付款人（承兌人）之間的結(jié)算，均在票款支付以外另行結(jié)算 。由于銀行承兌匯票的承兌人為銀行，而銀行具有較高的支付信用。（通常情形下，銀行不會(huì)倒閉，且銀行有足夠的現(xiàn)金用于支付）
總體來說，商業(yè)承兌匯票的到期支付風(fēng)險(xiǎn)要遠(yuǎn)高于銀行承兌匯票。
3.如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？
商業(yè)承兌匯票完全是以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，無需向銀行圈存資金。由于開具商業(yè)承兌匯票無需經(jīng)過嚴(yán)格的審查，也無嚴(yán)格監(jiān)督管理，僅以企業(yè)信用為基礎(chǔ)，存在著極大的風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)應(yīng)特別注意商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)防范：
（1）盡可能只接受有良好商業(yè)信用的大型企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，或是接受關(guān)聯(lián)企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，不接受商業(yè)信用無保障的客戶開具的商業(yè)承兌匯票;
（2）商業(yè)承兌匯票的承兌期不能太長(zhǎng)，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在，對(duì)客戶未來的商業(yè)信用無法預(yù)期;
（3）要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票;
（4）對(duì)于經(jīng)過背書的商業(yè)承兌匯票，可以先行向票據(jù)付款人提示付款并獲得對(duì)應(yīng)款項(xiàng)，然后再向客戶(其票據(jù)法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;
需要注意的是并不是企業(yè)規(guī)模大，其所開出的商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)就一定小。
現(xiàn)實(shí)案例：
曾經(jīng)叱咤風(fēng)云的寶塔石化集團(tuán)，在“半路出家”的集團(tuán)掌門人孫珩超的帶領(lǐng)下，由一家瀕臨倒閉的小煉油廠打造為寧夏最大的民營(yíng)企業(yè)，但目前確爆發(fā)了重大經(jīng)濟(jì)問題。
據(jù)了解，根據(jù)寶塔財(cái)務(wù)召開債權(quán)人座談會(huì)期間公布的數(shù)據(jù)顯示，目前該公司有超過170億元電子銀行承兌匯票尚未兌付，“到期應(yīng)該無條件支付的匯票大約50億元”。自寶塔石化集團(tuán)票據(jù)兌付逾期事件發(fā)生后，已連續(xù)超過一個(gè)月累積將近有300位債權(quán)人在集團(tuán)門口等待兌付結(jié)果。
2018年11月26日，寧夏自治區(qū)進(jìn)駐寶塔石化集團(tuán)工作組就寶塔石化集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司到期票據(jù)相關(guān)問題回應(yīng)稱，鑒于寶塔財(cái)務(wù)公司有關(guān)票據(jù)活動(dòng)涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)正在調(diào)查取證，現(xiàn)場(chǎng)到期票據(jù)持有人應(yīng)予配合。
該案目前涉及范圍遍布全國(guó)，最高人民法院確定凡以寶塔石化集團(tuán)有限公司及其全資、控股子公司、分公司為被告的案件，影響重大，指定由寧夏回族自治區(qū)銀川市中級(jí)人民法院集中管轄。
來源：孫曉明律師
（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：/）