如何防范金融票據(jù)詐騙的5個新方法，近幾年票據(jù)詐騙案件屢有發(fā)生，且金額巨大，除了不法分子利用票據(jù)特點，造假手段變化多端，使用高科技手段等原因外，銀行內(nèi)部工作人員違規(guī)操作，經(jīng)辦人員責任心不強，反詐騙技術手段落后，甚至內(nèi)外勾結也是重要原因。
如何防范金融票據(jù)詐騙的5個新方法
那如何防范票據(jù)詐騙風險呢？今天天下通就從以下五個方面給大家分享一下。
一、注意易發(fā)票據(jù)詐騙案件的業(yè)務環(huán)節(jié)
主要是指票據(jù)的背書轉讓、大額貼現(xiàn)、轉賬業(yè)務等。詐騙分子采用欺騙手段，騙取票據(jù)后，往往通過背書轉讓作案。因此，在辦理票據(jù)解付、貼現(xiàn)業(yè)務時，特別要注意審查票據(jù)背書前后手之間商品交易或勞務供應的合理性，及審查持票人與其前手的增值稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。
一般情況是詐騙分子在對公網(wǎng)點解付票據(jù)后，往往將票據(jù)劃轉儲蓄賬戶提現(xiàn)。為此，銀行機構應重視控制對公網(wǎng)點與儲蓄所的匯路，注意控制和監(jiān)督大額提取和頻繁提取現(xiàn)金，可以從一定程度上，防止詐騙分子在短時間內(nèi)取走現(xiàn)金。
二、采用高新技術手段，提高科技含量，加強技術防范
要進一步加強票據(jù)防偽技術的研究，增強票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變造的難度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù)；開發(fā)、研制、配備先進的防假識假技術和專用驗票儀設備；積極推廣應用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請書上加填支付密碼，做為支付款項的條件；
采用二維碼技術，將票據(jù)上記載的有關信息進行專門處理；利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復；開發(fā)、建立全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)；與公安部門的個人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。
三、完善票據(jù)、結算法律、法規(guī)、制度，加強制度防范
要完善票據(jù)法、支付結算辦法等有關法律法規(guī)，完善支付結算業(yè)務處理手續(xù)；修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時對客戶身份真實性的審查責任；規(guī)定存款人辦理款項支付必須憑預留照片或密碼辦理；
兼顧效率與安全，適當限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉讓；規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人；規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復義務；規(guī)定支票的注銷與贖回制度；允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議；建立“黑名單”制度。
如何防范金融票據(jù)詐騙的5個新方法
四、加大金融機構之間的合作力度，建立覆蓋整個金融系統(tǒng)的防御體系
（1）建立跨系統(tǒng)票據(jù)轉由系統(tǒng)內(nèi)查詢的制度。對大額或可疑的，屬異地結算的銀行匯票和銀行承兌匯票，由收款行或貼現(xiàn)行交由當?shù)嘏c出票行或承兌行為同一系統(tǒng)的行處代為辦理查詢手續(xù)。克服現(xiàn)行跨系統(tǒng)行之間相互辦理查詢所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復不認真的弊端。
（2）采取電傳卡片聯(lián)的方法，完善查復手續(xù)。即銀行收到有關票據(jù)業(yè)務的查詢書以后，除對所查問題如實進行答復以外，還要將票據(jù)的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢行，供其借以辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/span>
（3）由各地人民銀行牽頭，建立定期通報假票信息和定期開展反假經(jīng)驗交流活動的制度。各地、各行及時搜集和掌握本地、本行發(fā)現(xiàn)的假票信息及其新的特點和趨向，及時總結反假經(jīng)驗。并通過一定的方式，在整個金融系統(tǒng)進行通報和交流，相互提供信息，交流經(jīng)驗，切磋技能，提高整個金融系統(tǒng)票據(jù)反假防假的能力。
五、強化銀企協(xié)作，堅持打擊票據(jù)詐騙
票據(jù)的詐騙往往與銀行的客戶有著直接或間接的聯(lián)系，銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進銀行與企業(yè)的合作，也有助于加強企業(yè)客戶防范票據(jù)詐騙的意識與水平。商業(yè)銀行應定期組織各企事業(yè)開戶單位財務人員的票據(jù)知識培訓，使其熟悉各種銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)業(yè)務知識和辦理手續(xù)，掌握識別真?zhèn)纹睋?jù)、憑證和印鑒的技能，一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報告或查詢，確保資金安全。
如何防范金融票據(jù)詐騙的5個新方法
有話說
票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。中央銀行、商業(yè)銀行、單位、個人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。好了，今天的知識分享就到這，喜歡我們的文章，記得點贊分享哦！
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