一、商業(yè)承兌匯票背書轉讓票據(jù)，日后被持票人追索
情況介紹：
如何防范電子商業(yè)承兌匯票的4個風險，承兌匯票背書，是指持票人以轉讓承兌匯票權利或其他為目的，在承兌匯票上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。背書大多數(shù)時候是為了轉讓票據(jù)權利，少部分時候也用于設置質權、委托收款或禁止轉讓。
如何防范電子商業(yè)承兌匯票的4個風險
追索是指當持票人無法從付款人處獲得票據(jù)款項時，請求票據(jù)其他債務人支付票據(jù)款項的行為。這里的其他債務人包括所有在票據(jù)上背書轉讓過的背書人，以及票據(jù)出票人、承兌人。
商業(yè)承兌匯票風險產(chǎn)生原因：
只要背書轉讓票據(jù)，都存在在承兌人拒絕承兌或發(fā)生法定事項無法承兌時被持票人進行追索、從而需要向持票人支付不超過票據(jù)金額的資金的風險。
防范方式：
若是將票據(jù)作為支付方式用于付款而進行背書，對于風險較大的財務公司承兌匯票或商業(yè)匯票，建議由公司債務人直接將票據(jù)背書給公司債權人，公司自身不在票據(jù)上進行背書，同時三方簽訂協(xié)議明確該票據(jù)背書債權人后視為債務人對公司、公司對債權人的相應金額債務已經(jīng)清償。這樣，日后持票人行使追索權時，由于公司不在背書鏈條上，即無需承擔相應票據(jù)義務。
二、接收了前手背書“不得轉讓”的電子承兌匯票
風險產(chǎn)生原因：
根據(jù)《票據(jù)法》和《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》規(guī)定，出票人或背書人在票據(jù)上記載了“不得轉讓”的票據(jù)，電子商業(yè)匯票不得繼續(xù)背書。
票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉讓”字樣，票據(jù)持有人背書轉讓的，背書行為無效。背書轉讓后的受讓人不得享有票據(jù)權利，票據(jù)的出票人、承兌人對受讓人不承擔票據(jù)責任。該等票據(jù)亦不得進行質押，即便質押，質權也無法有效設立。
防范、應對方式：
1.收票時仔細審查前手背書人是否有“不得轉讓”的背書記載。電子銀行承兌匯票背書背書流轉，在被背書人發(fā)起回復之前，背書人和被背書人均可操作票據(jù)，背書人可撤銷背書申請，被背書人可回復(簽收或駁回)背書申請。若屬于不得再轉讓的票據(jù)，可聯(lián)系前手撤銷或自身拒絕接收票據(jù)。
2.若已經(jīng)收票，則待票據(jù)到期后及時進行提示承兌、提示付款，實現(xiàn)票據(jù)權利。
如何防范電子商業(yè)承兌匯票的4個風險
三、承兌、追索的電票相關規(guī)定與現(xiàn)實操作難以銜接
風險產(chǎn)生原因：
根據(jù)法律規(guī)定，持票人向背書人、出票人和承兌人行使追索權的條件包括：提示承兌后承兌人拒絕，或承兌人被依法宣告破產(chǎn)、承兌人因違法被責令終止業(yè)務活動，后兩種情況被稱為“非拒付追索”。
但在現(xiàn)實操作中，出現(xiàn)了承兌人不進行付款操作，且既不拒絕承兌，也未達到非拒付追索條件，致使持票人既不能從承兌人處獲得資金，也不能向前手背書人等行使追索權的情況。
作為持票人的應對方式：
1.按照《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第60條規(guī)定，要求付款人的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)介入機構代為進行付款或拒付應答;
2.付款人自身即為電子商業(yè)匯票業(yè)務主體、沒有接入機構的，可向中國人民銀行或人行指定的系統(tǒng)運營方——上海票據(jù)交易所反映相關情況，請求配合處理;
3.及時在中國法院網(wǎng)、人民法院公告網(wǎng)、信用中國網(wǎng)站、國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)等網(wǎng)站查詢承兌人是否出現(xiàn)被宣告破產(chǎn)、因違法被責令終止業(yè)務活動的情況，若出現(xiàn)相關情況，及時在系統(tǒng)中提出非拒付追索請求。
四、遇有糾紛時，電子商業(yè)匯票取證難
風險產(chǎn)生原因：
匯票背書，是指持票人以轉讓匯票權利或其他為目的，在匯票上記載有關事項并簽章的票據(jù)行為。背書大多數(shù)時候是為了轉讓票據(jù)權利，少部分時候也用于設置質權、委托收款或禁止轉讓。
追索是指當持票人無法從付款人處獲得票據(jù)款項時，請求票據(jù)其他債務人支付票據(jù)款項的行為。這里的其他債務人包括所有在票據(jù)上背書轉讓過的背書人，以及票據(jù)出票人、承兌人。
防范、應對方式：
1.在系統(tǒng)中進行相關票據(jù)行為時應謹慎處理，避免錯誤或失誤操作;
2.當遇到可能引發(fā)爭議的事項時，如提示承兌后承兌人超過規(guī)定期限不予回應、承兌人拒付等情況，可采用截圖、拍照、錄像等方式，或根據(jù)《電子商業(yè)匯票業(yè)務管理辦法》第77條規(guī)定聯(lián)系人民銀行或上海票據(jù)交易所要求提供相關證據(jù)等方式對信息進行初步固定;
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3.進入訴訟后，可申請法院依法調取證據(jù);
4.進入訴訟后，可在法院認可的情況下委托公證機關進行證據(jù)固定。
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