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商業(yè)承兌匯票
你要了解的10個問題
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家，近年來，國企上市公司商業(yè)承兌匯票業(yè)務大面積推廣的階段，商票貼現(xiàn)業(yè)務蓬勃發(fā)展，越來越多的商業(yè)保理公司成立并開展這一業(yè)務。如果你對商業(yè)承兌匯票還不太熟悉，相信天下通商貿整理的這篇文章能給你一些幫助。
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家
QUESTION
商業(yè)承兌匯票必須記載哪些事項?
1、表明"商業(yè)承兌匯票"的字樣，記載于匯票正面上方，無需另行記載;
2、無條件支付的委托，也是印刷好的，通常會寫上"本匯票于到期日付款"、"本匯票請予以承兌于到期日付款"等云票據專業(yè)的票據服務平臺類似文句來表示，也無需另行記載;
3、確定的金額，大小寫一定要一致，其次出票金額一定不能更改;
4、付款人名稱，在票據承兌之前的票據付款人為出票人，承兌之后的票據付款人為承兌人;
5、收款人名稱，不得更改;
6、出票日期;
7、出票人簽章。
上述7個任何一個都不能少，否則匯票就失效了。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票怎么變現(xiàn)？
1、貼現(xiàn)
商票市場上有專門做票據貼現(xiàn)的公司，需要融資的企業(yè)可以持票找資方貼現(xiàn)。還有一部分企業(yè)跟行長關系比較好、企業(yè)資質不錯、未來具有較大的發(fā)展前景，可以持帶有銀行保函的商票進行私下貼現(xiàn)?？梢院诵袔сy行保函的商票有銀行作為第三方擔保，開票費用相比企業(yè)保函的貴一點。
2、購貨
商票作為商業(yè)性質的票據，本身是具備購貨能力的，所以一張未到期的商票完全可以用來購貨，企業(yè)可以用購貨所得貨物快速變現(xiàn)，解決企業(yè)融資難題。
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家
3、抵債
有些企業(yè)可能在外有負債，當遭受催債的電話騷擾時，當家人朋友被威脅時肯定很煩惱，這時如果你有一張未到期的商票，往往可以拿去抵債，從而避免了催債公司無止盡的騷擾！
4、貸款
如何讓商業(yè)承兌匯票變現(xiàn)的4大捷徑，持票企業(yè)可以找一些公司做抵押貸款，以商業(yè)承兌匯票作質押，取得資金破解企業(yè)融資難題。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票貼息利率是怎么計算的？
計算方式：
帶息票據貼現(xiàn)利息=票面到期值*貼現(xiàn)利率*貼現(xiàn)時間
票面到期值=票面價值*票面利率*票據期限
QUESTION
商業(yè)承兌匯票的申請條件
1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請人須是經國家工商行政管理機關或主管部門核準登記的企事業(yè)法人或其他經濟組織;
2、貼現(xiàn)申請人與出票人或直接前手之間有真實、合法的商品、勞務交易關系，能夠提供相應的商品交易合同、增值稅發(fā)票;
3、要求貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票的交易合同必須是合法且要素齊全，即貼現(xiàn)的商業(yè)承兌匯票必須符合《票據法》，符合制度規(guī)定的商業(yè)承兌匯票的出票、背書、承兌的條款要求，匯票上沒有“不得轉讓”和“質押”等字樣;
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家
4、在貼現(xiàn)行開立存款賬戶;
5、貼現(xiàn)申請人經濟效益及資信情況良好;
6、銀行要求滿足的其他條件。
QUESTION
如何申請商票保貼
1、銀行受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請;
2、審核授信主體資格、申請資料;
3、銀行確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同;
4、銀行、企業(yè)簽訂票據保貼業(yè)務合作協(xié)議;
5、持票人持商票、相關資料申請貼現(xiàn);
6、審核保貼業(yè)務資格、額度、期限、利率;
7、進行商業(yè)承兌匯票票面、資料、貿易背景查詢;
8、簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議;
9、銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項;
10、票據到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據款項;授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據款項，并加收逾期利息。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票適用于哪些企業(yè)?
適用于持未到期商業(yè)承兌匯票需現(xiàn)款支付的經工商行政管理部門(或主管機關)核準登記的信譽度較高，現(xiàn)金流較為充足，還款能力較強的企(事)業(yè)法人、其他經濟組或個體工商戶。
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家
QUESTION
商業(yè)承兌匯票授信額度的核定方法有哪些?
1、對買方(承兌人)核定商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)專項額度;
2、將買方的貸款或銀行承兌匯票額度串用為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)額度;
3、對一些特大型的買方核定商業(yè)承兌匯票內部授信額度。
QUESTION
商業(yè)承兌匯票承兌人保押業(yè)務是什么?有什么業(yè)務操作方式?
保押業(yè)務指的是在銀行事先審定商業(yè)承兌匯票質押額度內，銀行承諾對特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票辦理質押簽發(fā)銀行承兌匯票的業(yè)務。
主要有兩種業(yè)務操作方式：
其一，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日等同于質押的商業(yè)承兌匯票，授信企業(yè)在該業(yè)務品種額度項下申請開立銀行承兌匯票云票據專業(yè)的票據服務平臺應以其自有資金繳納原則上不低于20%的開票保證金。
其二，簽發(fā)銀行承兌匯票到期日晚于質押的商業(yè)承兌匯票，授信融資比例為質押應收票據的100%。
QUESTION
什么是商業(yè)承兌匯票的捆綁流貸付款?適用于什么企業(yè)?
這個指的是付款人簽發(fā)商業(yè)承兌匯票付款，在商業(yè)承兌匯票到期后，銀行提供封閉流動資金貸款，定向用于解付商業(yè)承兌匯票的一種捆綁融資業(yè)務。
這項業(yè)務主要適用于希望獲得中長期流動資金支持的借款人，借款人采購支付量較大，周轉周期約在1年多的時間。比如說房地產開發(fā)商(支付電費)、大型煤礦(支付合同款)
這些中小企業(yè)由于對下游處于弱勢地位，收到一些大面額的銀行承兌匯票，銀行就可以提供這種拆分業(yè)務，一般提供現(xiàn)款，一般提供銀行承兌匯票。
QUESTION
如何防范商業(yè)承兌匯票風險?
1、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)交易最先注意的是不是有真實的貿易背景;
2、商業(yè)承兌匯票交易過程中，要求客戶出具見票即付的商業(yè)承兌匯票，出賣貨物一方的商業(yè)企業(yè)可以先行向票據付款人提示付款并獲得對應款項，然后再向客戶(其票據法上的身份是出票人或者背書人)發(fā)貨;
商業(yè)承兌匯票的10大常見問題，弄懂了8個，就是商票行家
3、應建立保證金制度和擔保、抵押制度，保證金不低于票面的30%以促進企業(yè)到期能夠足額付款。
4、現(xiàn)在，多數(shù)企業(yè)都在銀行加貼保貼函，建立健全承兌匯票保證金制度。這樣無論是到期承兌還是未到期貼現(xiàn)，都多了更廣的流通渠道和轉現(xiàn)的可能。
（文章來源：天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套票據視頻操作教程 官網：/）