緊急提醒：這3種類型的“假電票”千萬(wàn)得當(dāng)心，ECDS系統(tǒng)上線以來，其最大的優(yōu)勢(shì)在于防范假票。但是隨著電票普及率大幅上升，假票作戰(zhàn)場(chǎng)也從紙票演變到電票領(lǐng)域，而其利用電子化的優(yōu)勢(shì)，假票傳播的速度更快，更廣。若不做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查，后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)難料！
01
從同業(yè)戶層面作假
該漏洞在于原先較多銀行沒有直接接入ECDS系統(tǒng)的能力，很多中小城、農(nóng)商通過大行代理接入到ECDS系統(tǒng)。代理接入的操作就存在被假冒的風(fēng)險(xiǎn)。
2016年，不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設(shè)了一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了20億電票。這些電票開出時(shí)，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。
此案例當(dāng)中出現(xiàn)的問題主要有三：
接入操作風(fēng)險(xiǎn)的控制漏洞；
代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據(jù)監(jiān)控出現(xiàn)了真空；
被代理接入行總行沒有對(duì)各分行開出的電票有審核等功能；
該案爆發(fā)后影響極大，電票代理直接被叫停，另外對(duì)于被代理接入銀行也改進(jìn)了各分行開票的審核職能。
02
承兌人為銀行的“商業(yè)承兌匯票”
在ECDS系統(tǒng)，除標(biāo)準(zhǔn)接口信息強(qiáng)制外，對(duì)于開票的其他各種信息的復(fù)核和確定是有各家銀行本身系統(tǒng)所完成的，這個(gè)過程中，就存在各家系統(tǒng)不一，風(fēng)控、BUG多處出現(xiàn)的問題。
在一個(gè)電票票面上
有票頭欄、出票人欄、收款人欄、出票保證信息、票面金額、
承兌人欄（全稱、開戶行、開戶行名稱、賬戶）
很多銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)沒能實(shí)現(xiàn)對(duì)于承兌人的合法性、承兌人和承兌人銀行賬戶所對(duì)應(yīng)的開戶人是否一致沒有做強(qiáng)制要求，致使承兌人可以隨意修改。
如此改為各大行名稱就成了犯罪的高發(fā)地！
對(duì)于此類票據(jù)，請(qǐng)注意：
1、本身票據(jù)最上面已標(biāo)注為商票，就不可能是銀票；
2、開戶行行號(hào)對(duì)給了，對(duì)應(yīng)的承兌人銀行賬戶就要看看是不是對(duì)的，可以根據(jù)票面信息，給這個(gè)賬戶和開戶人小額轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證。
另外，對(duì)于上述識(shí)別假票的方法，對(duì)于如下情景就可能不適用了：如犯罪分子把承兌人名稱改為某個(gè)央企名稱。
03
虛假工商信息下的假電票
部分企業(yè)利用工商登記信息的漏洞，開立假的工商資料，把企業(yè)包裝成央企子公司或者其他有央企背景的公司，利用該公司開票！
這種票本身不能被說明是假票，但本質(zhì)上是假票！其識(shí)別難度更大！
最后，請(qǐng)各位銀行同事多多注意電票信息中，收兌雙方的審核以及客戶背景真實(shí)性審查，需謹(jǐn)記風(fēng)險(xiǎn)時(shí)時(shí)有，安全在審
（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：/）