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票據(jù)犯罪的4個新特點，再沒有防范意識，下一個被騙的就是你，金融犯罪的特點是有利可圖，而且利益很大。隨著票據(jù)行業(yè)的不斷發(fā)展，直接催生了票據(jù)犯罪行為，票據(jù)犯罪的重要原因在于金融市場自身存在著許多弊端，加之票據(jù)制度有待完善。
下面，我們深度剖析我國票據(jù)犯罪的幾個特點：
一，票據(jù)犯罪主要場所在金融部門
金融領(lǐng)域改革相對滯后，票據(jù)犯罪分子有空可鉆。
我國金融領(lǐng)域的改革，直到1994年才開始逐步建立了政府金融和商業(yè)金融相分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機構(gòu)并存的金融組織體系，大大滯后于其他經(jīng)濟領(lǐng)域的改革。金融機構(gòu)主體的多元化帶來了經(jīng)濟利益的多元化，極易導(dǎo)致金融秩序的混亂。
首先，票據(jù)運用廣泛。票據(jù)作為有價證券，具有支付、融資、流通等功能，可以較快滿足企業(yè)融資生產(chǎn)需求，帶動整個經(jīng)濟的發(fā)展。因此，這種融資方式被中小企業(yè)廣泛、積極地使用。
其次，票據(jù)行為集中在金融部門。票據(jù)交易最主要的樞紐環(huán)節(jié)就是金融部門，即票據(jù)最終要通過金融部門加以承兌、貼現(xiàn)、付款。因此，票據(jù)犯罪分子盯上金融部門，通過賄賂、拉攏金融部門精通票據(jù)管理和交易規(guī)則的人員，其中可能有道德意識薄弱、禁不住利益誘惑的人員與他人里應(yīng)外合共同實施犯罪。
針對票據(jù)制度落后及金融部門人員素質(zhì)問題，天下通認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)不斷細(xì)化完善票據(jù)法規(guī)，一旦有票據(jù)犯罪就有法可依，實施重犯重罰，票據(jù)犯罪分子也不敢肆意觸碰法律紅線；金融部門同時不定期對人員進(jìn)行業(yè)務(wù)、法律、道德等多方面培訓(xùn)，提高金融人員的綜合素質(zhì)。
二，票據(jù)犯罪手段高明，呈現(xiàn)多樣化
票據(jù)犯罪分子手段多樣化，不斷制造新的票據(jù)作假行為。
隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展并廣泛應(yīng)用于金融業(yè)，在極大地推動和促進(jìn)金融服務(wù)手段走向現(xiàn)代化的同時，也給經(jīng)濟犯罪分子提供了更為便利的犯罪條件，如獲取票據(jù)信息更加快捷、準(zhǔn)確;偽造、變造票據(jù)的似真性越來越強。利用傳真機、復(fù)印機、照相機、數(shù)碼照相機迅速獲得票據(jù)的樣本，利用計算機、掃描儀、數(shù)碼照相機獲得票據(jù)簽章的樣本并用彩色打字機偽造簽章等。
目前，票據(jù)犯罪多樣化，主要有以下幾種:
1，利用有瑕疵或無效票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指偽造、變造票據(jù)并使用和使用作廢票據(jù)。
2，利用真實有效票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指拾得他人票據(jù)并使用、騙取票據(jù)、偷換票據(jù)、冒領(lǐng)票據(jù)。
3，通過票據(jù)記載進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要有故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名或者印鑒不符的支票、虛假記載、簽發(fā)遠(yuǎn)期支票。
4，利用空白支票、空白憑證進(jìn)行票據(jù)犯罪。
5，利用不具備資金關(guān)系的票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指簽發(fā)無可靠資金來源的票據(jù)、簽發(fā)空頭支票等手段。
針對以上票據(jù)犯罪行為，“智能化票據(jù)交易系統(tǒng)”利用OCR影像識別票面，AI人臉系統(tǒng)防范道德風(fēng)險等技術(shù)手段，給企業(yè)暢通的票據(jù)交易體驗。
三，票據(jù)犯罪國際化趨勢明顯
票據(jù)犯罪分子利用全球化市場，犯罪呈國際化趨勢。
市場經(jīng)濟全球化，金融市場也日趨全球化。隨著改革開放深入，中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，加入世貿(mào)組織的同時，我國經(jīng)濟全球化、貿(mào)易自由化、金融國際化進(jìn)一步擴大，涉外票據(jù)業(yè)務(wù)國際化也加大。
與此同時，國內(nèi)外的不法分子，使用作廢票據(jù)、變造票據(jù)、冒用票據(jù)、販賣票據(jù)等手段，實施票據(jù)犯罪。金融制度不夠完善的同時，票據(jù)法規(guī)也相對滯后，我國在票據(jù)管理和打擊票據(jù)犯罪制度方面的不成熟顯露出來，國內(nèi)外不法分子更多地利用這個轉(zhuǎn)型時期或者過渡時期進(jìn)行更大規(guī)模的票據(jù)犯罪活動。
針對票據(jù)犯罪國際化，相關(guān)部門在完善金融制度和票據(jù)法規(guī)的同時，應(yīng)與世界金融接軌，多吸收國際上好的、適用于我國的金融制度和法律法規(guī)，一旦發(fā)現(xiàn)國際票據(jù)犯罪，與國際友國通力合作，共同打擊票據(jù)犯罪分子。
四，票據(jù)犯罪分子素質(zhì)高，熟諳票據(jù)規(guī)則
票據(jù)犯罪分子熟知票據(jù)知識，懂票據(jù)交易規(guī)則。
幾乎所有的票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序，而且對銀行結(jié)算規(guī)則制度有一定的研究。在票據(jù)犯罪過程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。
票據(jù)犯罪多為團(tuán)伙犯罪，其共同犯罪的形式既有非金融機構(gòu)人員和金融機構(gòu)人員內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪，也有境內(nèi)犯罪分子與境外犯罪分子里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪。在團(tuán)伙票據(jù)犯罪中，犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點，有的負(fù)責(zé)偽造票據(jù)、有的負(fù)責(zé)運送票據(jù)、有的負(fù)責(zé)游說賄賂銀行部門及其官員、有的負(fù)責(zé)到銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、有的負(fù)責(zé)盜取票據(jù)信息、有的負(fù)責(zé)與企業(yè)簽定假合同等等。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙所為。
針對票據(jù)犯罪分子素質(zhì)越來越高，天下通建議，金融部門及相關(guān)金融服務(wù)機構(gòu)應(yīng)加強人員素質(zhì)培訓(xùn)，深入學(xué)習(xí)可能存在的票據(jù)犯罪操作知識，同時與公安部門做好銜接工作，針對有些慣犯名單建立票據(jù)詐騙黑名單，在傳播口做好宣傳，給票據(jù)交易企業(yè)踏實放心的交易環(huán)境。
票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)，根本原因在于我國經(jīng)濟的高速發(fā)展。票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展有利于促進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而帶動我國市場經(jīng)濟穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。由于近期國際市場背景，國家鼓勵制造業(yè)發(fā)展，鼓勵中小企業(yè)發(fā)展，擴大內(nèi)需帶動國民經(jīng)濟復(fù)蘇。票據(jù)作為企業(yè)重要的融資手段，不斷發(fā)揮積極的效用。票據(jù)交易企業(yè)及票據(jù)從業(yè)人員，應(yīng)該不斷從法律法規(guī)、票據(jù)制度、票據(jù)業(yè)務(wù)知識方面加強自身素質(zhì)，我們也始終如此踐行。隨著大家的風(fēng)險意識、業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，我國的票據(jù)市場環(huán)境也會更加健康有序。
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