紙質(zhì)商業(yè)匯票的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是變?cè)炱?，更讓人防不勝防?/span>最近又有票友因?yàn)閭卧斓纳唐北或_，涉案金額近千萬(wàn)。我問(wèn)他為何會(huì)被騙，他說(shuō)正常審驗(yàn)了，票是真的，而且也沒(méi)有變?cè)旌圹E，就貼了。
喔，賣(mài)噶！
商業(yè)承兌匯票無(wú)法審驗(yàn)真假！
商業(yè)承兌匯票無(wú)法審驗(yàn)真假！
商業(yè)承兌匯票無(wú)法審驗(yàn)真假！
重要的事說(shuō)三遍！
為什么？
票據(jù)真假審驗(yàn)的基本鑒定邏輯：
第一步、判斷紙張真假，以確定是否為高仿票。
可以用第二代鑒別儀人工判斷，也可以用第三代鑒別儀自動(dòng)判斷。如果是假的紙張，拒收。比如這個(gè)自動(dòng)判斷紙張真假：
如果是真的，再進(jìn)入第二步；
第二步：判斷是否有變?cè)旌圹E，以確定是否為變?cè)炱薄?/span>
通過(guò)各種光線(xiàn)鑒別金額大小寫(xiě)、票號(hào)、日期有無(wú)涂改痕跡，如有，拒收。比如這個(gè)藍(lán)光鑒定：
但以上邏輯對(duì)商業(yè)承兌匯票無(wú)效！
因?yàn)椋恒y行承兌匯票市面沒(méi)有空白的，所以造假者需偽造一張空白的高仿票再填內(nèi)容。而商業(yè)承兌匯票的空白真票是很容易買(mǎi)到的，造假者無(wú)需偽造空白票，直接用真的空白票填寫(xiě)內(nèi)容，所以商業(yè)承兌匯票的造假紙張是真的，也沒(méi)有變?cè)旌圹E，只是偽造了出票行為。
這類(lèi)票的鑒定必須從出票源頭鑒定，即到出票企業(yè)實(shí)地鑒定是否由該企業(yè)真實(shí)出票了。
比如這種，就是本中心直接從銀行購(gòu)得的真實(shí)的商業(yè)承兌匯票，可以隨意開(kāi)，隨意作廢。這種票紙張為真，并且沒(méi)有變?cè)旌圹E。
近期發(fā)生的商票詐騙案，就是犯罪嫌疑人陳某（化名）偽造了多張某企業(yè)的商業(yè)承兌匯票后找中介貼現(xiàn)。該票流通了多手中介，每個(gè)中介都只審驗(yàn)了票據(jù)紙張和變?cè)旌圹E，甚至基于朋友信任不審驗(yàn)。結(jié)果流通到最后一手的時(shí)候發(fā)現(xiàn)票為假的，逐手往前追。但即使抓到了犯罪嫌疑人，能追回多少也很難說(shuō)了。
以前做培訓(xùn)時(shí)經(jīng)常有人跟我說(shuō)：“張老師，我們一般都是多年的朋友之間交易，都信的過(guò)，不擔(dān)心出假票?！?我奉勸各位票友：切莫將安全問(wèn)題寄托在朋友交情上，因?yàn)檫@種信任也是假票傳播的一種方式，騙一個(gè)就可以在一群人手上流通。而出現(xiàn)損失時(shí)，互相埋怨、推諉，最后可能連朋友都沒(méi)得做。
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