電子承兌匯票“保證待簽收”，潛藏著哪些隱患？聽專家為你剖析，前段時間風風火火的“提示保證待簽收”票據(jù)詐騙風靡了朋友圈。上海票據(jù)交易所更是在2020年3月4號發(fā)布了關(guān)于該內(nèi)容的風險提示。
提示指出，近日，票據(jù)市場上出現(xiàn)不法分子偷換票據(jù)“簽收”的概念，將尚未經(jīng)承兌的“銀行承兌”票據(jù)，通過發(fā)起“保證申請”的方式“賣”給企業(yè)。由于接收企業(yè)未仔細鑒別提示簽收的申請類型，導致其產(chǎn)生資金損失及因為提供保證承擔票據(jù)保證責任。
其實，票研社認為，這類騙局并非偷換“簽收”概念，而是利用簽收人不熟悉票據(jù)狀態(tài)，在簽收時沒有仔細核查簽收票據(jù)票面信息導致的一種不必要的風險。
說起票據(jù)狀態(tài)，可以說是電子商業(yè)匯票票面最重要的一個要素之一了。它不僅僅代表了票據(jù)目前所處的階段與狀態(tài)，更是眾多票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系乃至票據(jù)權(quán)利佐證的依據(jù)。不熟悉票據(jù)狀態(tài)，就做出簽收等動作對操作者本身也會帶來巨大的隱患。
保證環(huán)節(jié)票據(jù)狀態(tài)變化
那么為什么說“提示保證待簽收”這類詐騙是不熟悉票據(jù)狀態(tài)惹的禍呢?
我們就從保證環(huán)節(jié)票據(jù)狀態(tài)的變化說起。
保證業(yè)務可以由出票人、承兌人、背書人發(fā)起。發(fā)起方為被保證人，對象為保證人。通俗的來講出票人如果想找個保證人，就在出票的時候填寫保證人信息，并向?qū)Ψ教崾颈ＷC，對方簽收后就成了保證人。同樣，承兌人在簽收承兌后，收款人收票前，向自己的保證人發(fā)起提示保證，對方簽收后就成了承兌人的保證人。
總的來說，在以下票據(jù)狀態(tài)下可以發(fā)起保證請求：出票已登記(出票人提示保證)、承兌已簽收(承兌人提示保證)、提示收票已簽收(收款人提示保證)、背書已簽收(背書人提示保證)、回購式貼現(xiàn)贖回已簽收、質(zhì)押解除已簽收。
那么具體來說，在電票系統(tǒng)中，這類操作和票據(jù)狀態(tài)的變化又是怎樣形成的呢?票研社帶您一起來看一下。
被保證人登錄銀行的會員系統(tǒng)自行填寫或確認由其開戶金融機構(gòu)代為填寫的保證申請信息，被保證人接入點(金融機構(gòu)會員系統(tǒng))則按照《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)報文格式標準》組織“保證申請報文“，并加載數(shù)字簽名，通過消息列隊發(fā)送給MBFE(前置機系統(tǒng))進行身份認證及合法性檢查。檢查通過的，則申請信息入庫，票據(jù)狀態(tài)修改為“保證待簽收”，同時向保證人接入點發(fā)送報文。保證人接入點檢查報文，檢查通過的，根據(jù)報文中保證人的賬號、行號字段向保證人傳遞，并展示該保證申請，通知保證人回復。不論保證人回復為簽收或駁回，保證人接入點都會在內(nèi)部系統(tǒng)中作出相應記錄，而電票系統(tǒng)則根據(jù)回復報文將票據(jù)狀態(tài)回滾至保證申請前狀態(tài)。如簽收，則添加保證人信息至票面。換言之，簽收方將作為保證人添加至票面中。
根據(jù)《票據(jù)法》第五十條，被保證的票據(jù)，保證人應當與被保證人對持票人承擔連帶責任。匯票到期后得不到付款的，持票人有權(quán)向保證人請求付款，保證人應當足額付款。
文章來源：票研社
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