原華泰資管票據(jù)團隊負責人：王志鵬
電子商業(yè)匯票到期后，關于ECDS托收的困惑，到底有哪些？自20201年1月11日起，票交所修改的ECDS應答規(guī)則即將生效。然而，在最近的幾單業(yè)務中，筆者深感ECDS，尤其是電子商業(yè)承兌匯票，在規(guī)范化的道路上，仍然任重道遠。
企業(yè)開戶銀行是興業(yè)銀行，在開戶時，選擇的票據(jù)到期自動提示付款，這本應是一個對持票人非常有利的功能，不用天天看日歷，是否有票據(jù)到期，更不用擔心沒有及時提示付款了。然而，事實并非如此。
首先，自動提示付款項下，系統(tǒng)選擇線上托收，還是線下托收，并沒有清晰的說明。比如，興業(yè)銀行規(guī)定，如果持票人托收開戶行和承兌人兌付行同為興業(yè)銀行，只能選擇線下托收。又比如，諸多財務公司、小銀行，尚未開通線上托收功能，如果選擇線上托收，系統(tǒng)提示托收失敗，而不提示對方不支持線上托收。
說完銀行，再說企業(yè)。一些大的企業(yè)，在規(guī)范管理方面，要求很高，明確表示，不支持線下托收。作為從業(yè)者，能夠理解，線上托收，承兌人確認即可，線下托收，工作量會增加。筆者熟悉的某從業(yè)者，開戶行是興業(yè)銀行，接連兩筆到期票據(jù)，自動托收，都被拒付，且拒付理由為請線上托收。通常的拒付理由，都是承兌人賬戶余額不足，或者是承兌人拒付，由于線下托收而拒付，說明并非承兌人無力兌付。
ECDS系統(tǒng)，有線上托收和線下托收兩種方式選擇。按照票交所53號文，我們可以發(fā)現(xiàn)，之前只有7家試點財務公司可以線上清算。按照53號文要求，除這7家財務公司及代理接入ECDS的財務公司，財務公司可以申請線上清算。在ECDS系統(tǒng)移交票交所之前，諸多小銀行、信用社、財務公司，都是通過代理接入ECDS，而代理接入，大多都沒有辦法實現(xiàn)線上清算。
ECDS選擇了線上清算和線下清算兩種方式，承兌人是否可以由于持票人選擇了線下托收而拒付呢?該拒付是否會計入到企業(yè)的兌付記錄，進而影響征信?按照現(xiàn)行的管理辦法，ECDS并不區(qū)分拒付理由，雖然票據(jù)拒付還沒有被納入征信范圍，但銀行、收票人等利益相關方肯定會關注企業(yè)票據(jù)兌付情況，進而作為對其承兌票據(jù)風險定價的部分依據(jù)。
前文所說兩家企業(yè)，一家是A股上市公司子公司，國企，信用良好，另一家是民營上市公司，行業(yè)龍頭。對于持票人來講，拒付都是損失，于是開始尋找原因。
該企業(yè)的拒付理由，是請線上托收，可是興業(yè)銀行的規(guī)定是，如果雙方都是興業(yè)銀行開戶，如果選擇自動托收，系統(tǒng)默認是線下托收，如果是人工托收，如果選擇自動托收，會提示提交銀行失敗。這就出現(xiàn)了一個很尷尬的問題，企業(yè)在規(guī)定兌付方式的時候，是否知曉銀行的規(guī)定?而銀行利用自身優(yōu)勢，規(guī)定只能選擇線下托收，又是否符合監(jiān)管規(guī)定?
企業(yè)內(nèi)部有規(guī)定，開戶銀行有規(guī)則，二者出現(xiàn)矛盾的時候，就是整個市場秩序受到了傷害。
（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：/）