今天我們主要講講有關(guān)：
同業(yè)代付的那些問(wèn)題！
什么是同業(yè)代付？
什么是同業(yè)代付，優(yōu)勢(shì)有哪些？快來(lái)了解一下，同業(yè)代付是指委托行根據(jù)客戶的申請(qǐng)，以自身名義委托他行提供融資，他行在規(guī)定的對(duì)外付款日根據(jù)委托行的指示先行將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至委托行賬戶上，委托行在約定還款日償還他行代付款項(xiàng)本息。這是一家銀行代替另一家銀行來(lái)兌現(xiàn)信用承諾，主要基于信用證。
同業(yè)代付主要包括：國(guó)內(nèi)信用證結(jié)算項(xiàng)下、國(guó)內(nèi)保理項(xiàng)下、票據(jù)類的代付三類。
信用證代付業(yè)務(wù)，是指即期信用證項(xiàng)下單到后或遠(yuǎn)期信用證付款日前，開(kāi)證申請(qǐng)人如有融資需求，即時(shí)提出申請(qǐng)，在開(kāi)證申請(qǐng)人承擔(dān)貼現(xiàn)利息的前提下，開(kāi)證行指定或授權(quán)其代理行（償付行）向受益人（或議付行）代為償付。待融資到期日，再由開(kāi)證申請(qǐng)人償付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)、利息及相關(guān)銀行費(fèi)用。
國(guó)內(nèi)保理代付業(yè)務(wù)，是指保理商（一般為銀行），基于買賣雙方均在中國(guó)大陸境內(nèi)所形成的應(yīng)收賬款，在賣方轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款的前提下，為融資方提供融資服務(wù)，發(fā)放融資款時(shí)，不占用自己的資金，而是由協(xié)議代付行支付融資款。
票據(jù)融資代付，是指客戶在開(kāi)證行開(kāi)立敞口銀行承兌匯票，再由開(kāi)證行轉(zhuǎn)于另一家銀行代付貼現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了票據(jù)資金體內(nèi)循環(huán)落地，并為開(kāi)證行帶來(lái)了較為可觀的中間業(yè)務(wù)收入。
業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)：
一是在債權(quán)、債務(wù)關(guān)系不發(fā)生轉(zhuǎn)移的條件下，為委托行的客戶解決融資問(wèn)題；
二是不受貸款規(guī)模限制：對(duì)于申請(qǐng)行來(lái)說(shuō)是表外業(yè)務(wù)，不在信貸科目里，類似于承諾，而對(duì)于融資行來(lái)說(shuō)有申請(qǐng)行的擔(dān)保，一般不列入貸款會(huì)計(jì)科目核算，而是歸口在同業(yè)拆放科目；
三是不受存貸比限制；
四是可降低客戶融資成本。
同業(yè)代付的操作流程有哪些呢？
這大致分為四步：
第一步，由資金需求企業(yè)向委托行提出申請(qǐng)；
第二步，委托行以自身名義委托他行提供融資；
第三步，代付銀行在規(guī)定的對(duì)外付款日根據(jù)委托行的指示將款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)至委托行賬戶上，或者由受托行直接付款給委托行的客戶；
第四步，融資企業(yè)到期還款給委托行，委托行償還他行代付款本息。
海外代付跟同業(yè)代付看點(diǎn)大不同！
與國(guó)內(nèi)同業(yè)代付同時(shí)興起的還有銀行的海外代付業(yè)務(wù)。海外代付業(yè)務(wù)跟國(guó)內(nèi)同業(yè)間代付的特點(diǎn)還不一樣，海外代付一般是基于融資優(yōu)勢(shì)和NDF（無(wú)本金交割遠(yuǎn)期）套利，而國(guó)內(nèi)銀行間的融資成本區(qū)別不大，更多是出于規(guī)避額度控制考慮。
那么，何為代付業(yè)務(wù)呢？
代付業(yè)務(wù)又稱代理同業(yè)委托付款業(yè)務(wù)，一家銀行的客戶申請(qǐng)融資時(shí)，該行以自己的名義委托另一家同業(yè)為該客戶提供融資，并在業(yè)務(wù)到期日由自己歸還代付款項(xiàng)本息。在銀行國(guó)際業(yè)務(wù)中，如果是委托海外銀行付款，一般稱為“海外代付”業(yè)務(wù)。此前由于境內(nèi)美元緊張和成本飆升，美元的海外代付業(yè)務(wù)是銀行業(yè)的一種常見(jiàn)操作，但整體代付規(guī)模受銀行外債額度限制。
同業(yè)代付對(duì)于融資企業(yè)來(lái)講，有兩筆費(fèi)用：一筆是融資安排費(fèi)，給中間銀行，另外一筆是給融資行的利率，目前安排費(fèi)率可以達(dá)到1%，并且隨著行情的變化水漲船高。而融資利率，則跟一般正常的貸款一樣，需要根據(jù)企業(yè)的具體情況綜合授信，而中間銀行一般尋找對(duì)手方銀行時(shí)，互相也會(huì)授信，兩家銀行的最大代付業(yè)務(wù)規(guī)模有個(gè)總額度限制。而且在選擇企業(yè)客戶時(shí)，國(guó)內(nèi)的同業(yè)代付與國(guó)際業(yè)務(wù)操作不同，只要是中間銀行的授信先通過(guò)，并提供擔(dān)保。不過(guò)，由于不受表內(nèi)控制，不容易受到監(jiān)管，融資很可能流向一些房地產(chǎn)等受調(diào)控行業(yè)，加劇了這種業(yè)務(wù)的政策風(fēng)險(xiǎn)。
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