商業(yè)匯票質(zhì)押有風險嗎？看真實案例和票據(jù)法怎么說，快來學習一下，一般來說，商業(yè)匯票質(zhì)押系指商業(yè)匯票質(zhì)押擔保的行為，但實際上商業(yè)匯票質(zhì)押在相關法律法規(guī)中是一個混用的概念，尚未有明確統(tǒng)一的定義，導致在學術界與司法實踐中產(chǎn)生了諸多未決的爭議。
作者：王玉嬌
指導律師：郎云云
一、定義
有觀點認為商業(yè)匯票質(zhì)押應當分為商業(yè)匯票質(zhì)押擔保與商業(yè)匯票質(zhì)押背書兩種概念，商業(yè)匯票質(zhì)押系混合前述兩種概念的行為。
商業(yè)匯票質(zhì)押擔保是一種擔保行為，指雙方當事人通過簽訂書面質(zhì)押合同并交付商業(yè)匯票而設定質(zhì)押擔保，以出質(zhì)人享有的權利為標的設立擔保物權，是一種權利質(zhì)權，主要受《物權法》《擔保法》的調(diào)整，商業(yè)匯票質(zhì)押擔保不產(chǎn)生商業(yè)匯票權利轉(zhuǎn)讓的效力。商業(yè)匯票質(zhì)押背書是一種票據(jù)行為，指持票人通過在商業(yè)匯票上背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章交付被背書人，將票據(jù)權利授予他人行使，受《票據(jù)法》的調(diào)整。
二、分類
(一)商業(yè)匯票質(zhì)押擔保
商業(yè)匯票質(zhì)押擔保實質(zhì)上是權利質(zhì)權，根據(jù)《物權法》《擔保法》的相關規(guī)定，設定商業(yè)匯票質(zhì)押擔保應同時滿足以下條件：
一是當事人應該采取書面形式訂立質(zhì)押合同;
二是質(zhì)權自出質(zhì)人交付質(zhì)押票據(jù)(紙質(zhì)商業(yè)匯票)或設立出質(zhì)登記(電子商業(yè)匯票)時設立。
(二)商業(yè)匯票質(zhì)押背書
商業(yè)匯票質(zhì)押背書實質(zhì)上是票據(jù)質(zhì)押，根據(jù)《票據(jù)法》的相關規(guī)定，設定商業(yè)匯票質(zhì)押應滿足的條件為質(zhì)押商業(yè)匯票時以背書記載“質(zhì)押”字樣并簽章。
三、商業(yè)匯票質(zhì)押司法案例
(一)訂立質(zhì)押合同+交付紙質(zhì)票據(jù)+無背書
無錫市崇安區(qū)法院在2014年9月16日作出裁決的臺州市路橋匯強機車部件廠與張瑞南票據(jù)返還請求權糾紛一審民事判決書中認為，當事人A與B之間雖然簽訂了質(zhì)押合同，但B從A處取得本案所涉匯票時，甲未在匯票及粘單上記載“質(zhì)押”字樣，根據(jù)《最高人民法院關于審理票據(jù)糾紛案件若干問題的規(guī)定》(簡稱《票據(jù)糾紛規(guī)定》)第55條之規(guī)定，甲向乙交付匯票的行為不構成票據(jù)質(zhì)押，但當事人可以根據(jù)《票據(jù)法》第31條[3]規(guī)定證明其商業(yè)匯票權利從而依法享有票據(jù)權利，成為合法的持票人，擁有付款請求權和追索權。
南京市江寧區(qū)人民法院在2017年9月18日作出裁決的原告江油科發(fā)建筑勞務有限責任公司與被告南京市江寧區(qū)一坤建材經(jīng)營部票據(jù)糾紛案中認為，票據(jù)質(zhì)押未經(jīng)背書登記，也未在匯票上記載質(zhì)押字樣，雖另行簽訂了質(zhì)押合同，根據(jù)法律規(guī)定不構成票據(jù)質(zhì)押。
同時，一坤經(jīng)營部取得票據(jù)時票據(jù)上記載的前手為科發(fā)公司，一坤經(jīng)營部未提交證據(jù)證明其以合法方式從匯票前手科發(fā)公司處取得匯票，匯特公司在庭審中亦陳述其并非從科發(fā)公司處取得該匯票，故一坤經(jīng)營部與科發(fā)公司間、匯特公司與科發(fā)公司間不存在真實交易和債權債務關系。
綜上，一坤經(jīng)營部在取得案涉2張商業(yè)承兌匯票時明知匯特公司并非票據(jù)前手亦未了解票據(jù)來源，取得票據(jù)存在重大過失，一坤經(jīng)營部非案涉票據(jù)合法持有人，不享有票據(jù)權利。
(二)訂立質(zhì)押合同+交付紙質(zhì)票據(jù)+有委托付款背書而無質(zhì)押背書
在載入2004年最高院公報的山東省高院作出判決的滕州市城郊信用社訴建行棗莊市薛城區(qū)支行票據(jù)糾紛二審案中，A公司與B信用社簽訂《質(zhì)押借款合同》，約定由B信用社向A公司借款75萬，A公司以出票人為C銀行的票據(jù)提供質(zhì)押擔保，合同簽訂后，A公司將票據(jù)交付給B信用社，但并未進行質(zhì)押背書而是委托付款背書。后A公司未按約還款，B信用社向C銀行行使票據(jù)權利，C銀行拒付票款。因此，B信用社起訴要求C銀行承擔票據(jù)責任。
山東省高院在二審中認為既在票據(jù)背面作了委托收款背書，又在該匯票上設定了權利質(zhì)押，因A公司是票據(jù)權利人，其在票據(jù)上進行了委托收款背書之后，在委托收款行為完成之前，其有權取消委托而再對匯票進行質(zhì)押處分。
因此，上訴人關于票據(jù)作了委托收款背書之后不能再為質(zhì)押的上訴理由不能成立。關于B信用社與A公司之間是否形成有效的質(zhì)押關系，既應適用《票據(jù)法》《擔保法》，也應適用《擔保法司法解釋》和《票據(jù)糾紛規(guī)定》。
根據(jù)《票據(jù)法》第35條第2款規(guī)定，匯票質(zhì)押時應當以背書記載“質(zhì)押”字樣，但并未規(guī)定如果未記載“質(zhì)押”字樣的，質(zhì)押不生效或無效。
根據(jù)《擔保法》第76條規(guī)定，以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證交付質(zhì)權人，質(zhì)押合同自權利憑證交付之日起生效。
因此，背書質(zhì)押不是設定票據(jù)質(zhì)權的唯一方式，訂立質(zhì)押合同、交付票據(jù)也可以設定票據(jù)質(zhì)權。根據(jù)《票據(jù)法》第31條第1款規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其匯票權利;非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利。以票據(jù)出質(zhì)的，質(zhì)押背書是表明票據(jù)持有人享有票據(jù)質(zhì)權的直接證據(jù)，如果無質(zhì)押背書，書面的質(zhì)押合同就是票據(jù)持有人證明其享有票據(jù)質(zhì)權的合法證據(jù)。在票據(jù)持有人持有票據(jù)，并有書面質(zhì)押合同的情況下，應當認定持有人享有票據(jù)質(zhì)權。根據(jù)《擔保法司法解釋》第98條規(guī)定，以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。
由此，背書“質(zhì)押”字樣不是票據(jù)質(zhì)權的取得要件，僅是票據(jù)質(zhì)權的對抗要件。雖然《票據(jù)糾紛規(guī)定》第55條規(guī)定依照票據(jù)法第35條第2款的規(guī)定，以匯票設定質(zhì)押時，……或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構成票據(jù)質(zhì)押，但因該規(guī)定的頒布時間早于《擔保法司法解釋》，故本案應適用《擔保法司法解釋》中的規(guī)定。
因此，本案B信用社與A公司間訂有質(zhì)押合同、A公司將銀行匯票交付B信用社占有，雙方在銀行匯票上成立了有效的票據(jù)質(zhì)押關系，B信用社取得票據(jù)質(zhì)權。A公司未支付對價而取得銀行匯票，作為出票人的C銀行可以對洗煤廠進行抗辯，B信用社以簽訂質(zhì)押合同、交付權利憑證的方式取得的票據(jù)質(zhì)權，本應繼受出質(zhì)人A公司的票據(jù)權利暇疵。C銀行本可以將抗辯權向B信用社行使，但C銀行陶莊辦事處在載有“如貸款到期借款人不能清償，貸款社可憑抵押協(xié)議，催收貸款通知書及本聲明書支取本息”內(nèi)容的《權利質(zhì)物質(zhì)押聲明書》上簽章，該簽章行為表明其已以明示的方式放棄抗辯權，是對B信用社質(zhì)權實現(xiàn)的承諾，所以C銀行在B信用社向其行使質(zhì)權時，應按照其承諾向B信用社支付票款本息。
(三)訂立質(zhì)押合同+交付紙質(zhì)票據(jù)+有轉(zhuǎn)讓背書而無質(zhì)押背書
在2015年上海一中院作出判決的內(nèi)蒙古四?？萍脊煞萦邢薰驹V上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司長寧支行等金融借款合同糾紛上訴案中，二審法院認為根據(jù)《物權法》第224條規(guī)定，以匯票出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自權利憑證交付質(zhì)權人時設立。
《擔保法司法解釋》第98條規(guī)定，以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權人沒有背書記載“質(zhì)押”字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。依據(jù)上述條文可知，在票據(jù)上記載“質(zhì)押”字樣，并非票據(jù)質(zhì)押的成立要件，未記載“質(zhì)押”字樣的，僅產(chǎn)生不能對抗善意第三人的效果，而非使票據(jù)質(zhì)權不能成立。而上述條文所稱的“善意第三人”，應系指在票據(jù)流通過程中基于票據(jù)文義性而善意信賴該票據(jù)上不存在他人質(zhì)權的第三人，立法意旨在于對票據(jù)文義的信賴與實際權利狀況不符時，保護信賴。
但是對于出票人而言，其簽發(fā)匯票顯然早于票據(jù)質(zhì)押，換言之，出票人付款義務產(chǎn)生之時，并不存在票據(jù)文義與實際權利狀況不符的情況，因此也當然不存在上述立法所要保護的信賴，故出票人不屬于上述“善意第三人”的范圍。
本案中，系爭匯票雖未記載“質(zhì)押”字樣，但農(nóng)商銀行已經(jīng)提供充分證據(jù)證明票據(jù)質(zhì)押關系的成立，而且敕勒川科技公司作為出票人，也無權作為善意第三人而對抗票據(jù)質(zhì)權，故其上訴主張否定票據(jù)質(zhì)權的相關意見，本院不予采信，根據(jù)《票據(jù)法》第35條之規(guī)定，被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權時，可以行使匯票權利。
四、實操小結(jié)
從以上案例可見，在訂立質(zhì)押合同并交付紙質(zhì)票據(jù)后：
第一，對于在票據(jù)上沒有質(zhì)押背書的，法院認為不構成票據(jù)質(zhì)押，但是背書轉(zhuǎn)讓并非取得票據(jù)權利的唯一方式，可以通過對真實交易和債權債務關系(如因借款而簽訂質(zhì)押合同)的審查來確認是否享有票據(jù)權利，如無錫崇安區(qū)法院認為根據(jù)《票據(jù)法》第31條規(guī)定非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證證明其匯票權利，因此支持當事人取得票據(jù)權利，而江寧區(qū)法院認為當事人舉證無法證明其取得匯票權利而不支持取得票據(jù)權利。
第二，對于有委托付款背書而無質(zhì)押背書的，山東高院認為根據(jù)《擔保法》及其司法解釋可以認定為構成權利質(zhì)押，當事人取得票據(jù)權利。
第三，對于有轉(zhuǎn)讓背書而無質(zhì)押背書的，上海一中院認為系爭匯票雖未記載“質(zhì)押”字樣，但農(nóng)商銀行已經(jīng)提供充分證據(jù)證明票據(jù)質(zhì)押關系的成立，取得權利質(zhì)權，可以通過行使票據(jù)權利實現(xiàn)質(zhì)權。
簡言之，無論是根據(jù)票據(jù)法在商業(yè)匯票上設立票據(jù)質(zhì)押，還是根據(jù)物權法等相關規(guī)定設立權利質(zhì)押，均應嚴格對照《票據(jù)法》或《物權法》等規(guī)定要件，方確保票據(jù)質(zhì)押或權利質(zhì)押的法律效力不會落空。
注釋
[1] 《擔保法》第76條規(guī)定：“以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證交付質(zhì)權人。質(zhì)押合同自權利憑證交付之日起生效?！?/span>
但該條規(guī)定事實上混淆了質(zhì)押合同生效和質(zhì)權設定的區(qū)別，《物權法》糾正了這一錯誤，第224條規(guī)定，票據(jù)質(zhì)押合同自成立時生效，交付票據(jù)或設立出質(zhì)登記時設立質(zhì)權，發(fā)生物權效力。
同時，《擔保法》司法解釋第98條規(guī)定：“以匯票、支票、本票出質(zhì)，出質(zhì)人與質(zhì)權人沒有背書記載‘質(zhì)押’字樣，以票據(jù)出質(zhì)對抗善意第三人的，人民法院不予支持。”此條規(guī)定將背書“質(zhì)押”字樣作為質(zhì)權對抗要件。
[2] 《票據(jù)法》第35條第2款規(guī)定：匯票可以設定質(zhì)押;質(zhì)押時應當以背書記載‘質(zhì)押’字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權時，可以行使匯票權利?！镀睋?jù)糾紛規(guī)定》)第55條規(guī)定：依照票據(jù)法第35條第2款的規(guī)定，以匯票設定質(zhì)押時，出質(zhì)人在匯票上只記載了‘質(zhì)押’字樣未在票據(jù)上簽章的，或者出質(zhì)人未在匯票、粘單上記載‘質(zhì)押’字樣而另行簽訂質(zhì)押合同、質(zhì)押條款的，不構成票據(jù)質(zhì)押。
[3] 《票據(jù)法》第31條規(guī)定：以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)，持票人以背書的連續(xù)證明其匯票權利;非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得匯票的，依法舉證，證明其匯票權利
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