截至目前，今年共有11家中小銀行主體信用評級被調(diào)低，3家中小銀行雖然主體信用評級未被調(diào)低，但評級展望由穩(wěn)定被調(diào)為負面。
近期，評級公司密集發(fā)布對銀行的信用評級報告。根據(jù)wind數(shù)據(jù)，截至目前，今年共有11家中小銀行主體信用評級被調(diào)低，3家中小銀行雖然主體信用評級未被調(diào)低，但評級展望由穩(wěn)定被調(diào)為負面。
具體來看，11家主體信用評級被調(diào)低的中小銀行為：延邊農(nóng)商行、盛京銀行、山西長子農(nóng)商行、山西榆次農(nóng)商行、山西平遙農(nóng)商行、吉林環(huán)城農(nóng)商行、葫蘆島銀行、河南新鄭農(nóng)商行、阜新銀行、大連農(nóng)商行、安徽阜南農(nóng)商行。
從地域來看，11家主體信用評級被調(diào)低的中小銀行中，遼寧省4家，山西省3家，吉林省2家，河南省和安徽省各1家。
3家主體信用評級雖未被降低但評級展望由穩(wěn)定調(diào)為負面的銀行為：四川天府銀行、貴州花溪農(nóng)商行，廣州農(nóng)商行。
其中，值得注意的是，四川天府銀行被大公國際資信和中誠信國際2家評級機構(gòu)評級展望調(diào)為負面；中誠信國際信用評級有限公司近期已將廣州農(nóng)商行的信用評級由負面調(diào)為穩(wěn)定。
01、資本補充壓力和資產(chǎn)質(zhì)量下行等是主因
11家主體信用評級被調(diào)低的中小銀行評級報告顯示，資本補充和資產(chǎn)質(zhì)量是主體信用被調(diào)低的主因。
遼寧省被下調(diào)評級的4家銀行評級報告均顯示銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量及撥備覆蓋水平顯著下滑、盈利水平顯著下降以及資本充足水平有待提升等對其信用水平可能帶來的不利影響。
山西被下調(diào)評級的3家農(nóng)商行評級觀點也類似。如聯(lián)合資信對平遙農(nóng)商行的信用評級報告顯示，平遙農(nóng)商行貸款行業(yè)集中度較高、2020年信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯惡化且未來仍面臨較大下行壓力、部分同業(yè)及投資資產(chǎn)出現(xiàn)違約且風(fēng)險敞口較大、撥備水平不足、盈利能力顯著下降以及資本面臨較大補充壓力等。
中誠信國際對榆次農(nóng)商行的信用評級報告顯示，榆次農(nóng)商行盈利能力大幅下滑且減值準備計提缺口仍然較大，資本已嚴重不足等。
聯(lián)合資信對長子農(nóng)商行的信用評級報告指出，長子農(nóng)商行信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑較為明顯、撥備水平明顯下滑且已顯不足、貸款行業(yè)集中度較高、投資資產(chǎn)與同業(yè)資產(chǎn)存在違約、盈利能力下滑等。
02、天府銀行被評級機構(gòu)評級展望調(diào)為負面
因盈利能力明顯弱化等，四川天府銀行、貴州花溪農(nóng)商行，廣州農(nóng)商行銀行評級展望調(diào)整為負面。其中，2家評級機構(gòu)將四川天府銀行的評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負面。
今年6月，中誠信國際表示，維持天府銀行主體信用等級為 AA+，將評級展望由穩(wěn)定調(diào)整為負面；維持“20 天府銀行二級 01”和“20 天府銀行二級02”的信用等級為AA。
中誠信國際的報告指出，天府銀行信貸資產(chǎn)和非標投資風(fēng)險不斷暴露、盈利能力明顯弱化、存款穩(wěn)定性較弱、流動性管理壓力較大、非標投資占比較高以及跨區(qū)域經(jīng)營帶來的風(fēng)險控制和人才隊伍建設(shè)壓力等。
7月30日，大公國際公告，維持四川天府銀行股份有限公司主體長期信用等級為AA+，評級展望調(diào)整為負面，“16南充銀行二級”的信用等級維持AA。天府銀行營業(yè)收入和凈利潤均出現(xiàn)下滑，盈利能力減弱，非標債權(quán)規(guī)模仍較大，且部分項目風(fēng)險已逐步暴露，投資資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大，資本充足水平仍低于行業(yè)平均水平，面臨較大的資本補壓力，且“16南充銀行二級”具有次級性質(zhì)。
天府銀行2021年半年報顯示，截至2021年6月末，天府銀行的資產(chǎn)總額為2305.83億元。今年上半年，天府銀行的營業(yè)收入為15.74億元，同比下降32%；凈利潤為4.20億元，同比下降36.84%。
截至今年6月末，天府銀行的不良貸款余額為26.10億元，不良率為1.92%；資本充足率為12.13%，核心一級資本充足率為8.74%，一級資本充足率為8.79%。
03、中小銀行多渠道補充資本
從評級報告來看，中小銀行資本補充仍是當前難題。澎湃新聞觀察到，今年來，中小銀行通過定向增發(fā)、發(fā)行債券等多渠道補充資本。
政策層面上，2000億元中小銀行專項債也在助力中小銀行補充資本。據(jù)澎湃新聞梳理，截至目前，已經(jīng)有廣東、山西、浙江、廣西、內(nèi)蒙古、四川、江西、遼寧、黑龍江、福建10省區(qū)公布了中小銀行專項債相關(guān)發(fā)行計劃。從額度來看，目前中小銀行專項債已用額度總計為952億元。
山西、黑龍江、廣西、四川、廣東、遼寧、內(nèi)蒙古、江西、浙江、福建的專項債額度分別為153億元、123億元、118億元、114億元、100億元、100億元、85億元、59億元、50億元、50億元。目前共計注資了100家中小銀行業(yè)機構(gòu)。
另據(jù)銀保監(jiān)會近日舉行的2021年年中工作座談會披露的數(shù)據(jù)，已累計批復(fù)16個省份1807億元地方政府專項債補充資本方案。
04、應(yīng)對不良資產(chǎn)，部分中小金融機構(gòu)面臨的形勢更為嚴峻
值得一提的是，今年以來，中小銀行的定向發(fā)行說明書顯示，多家中小銀行在定向發(fā)行的同時搭售了一定的不良資產(chǎn)。銀行通過定增補充資本的同時處理不良資產(chǎn)逐漸常態(tài)化。
銀保監(jiān)會2021年年中工作座談會也提出，要積極應(yīng)對不良資產(chǎn)集中反彈。
中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清曾在今年6月舉辦的第十三屆陸家嘴論壇上指出，為受疫情影響的中小微企業(yè)貸款本息實施延期，預(yù)計將有一定比例最終劣變?yōu)椴涣肌?/span>
一些地方房地產(chǎn)泡沫化金融化傾向嚴重，相當數(shù)量的政府融資平臺償債壓力很大，部分大中型企業(yè)債務(wù)違約比例上升，加劇了銀行機構(gòu)的信用風(fēng)險。
部分中小金融機構(gòu)面臨的形勢更為嚴峻。必須督促銀行機構(gòu)做實資產(chǎn)分類，加大撥備計提力度，確保能夠更快更多地處置不良資產(chǎn)。
來源：澎湃新聞
（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：/）