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商業(yè)保理公司業(yè)務模式，尤其是這10種，知道的都是高手，商業(yè)保理指由非銀行金融機構開展的保理。具體是指銷售商將其與買方訂立的貨物銷售（服務）合同所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給保理公司，由保理公司為其提供貿(mào)易融資、應收賬款管理與催收等綜合性商貿(mào)服務。

保理業(yè)務的基本功能是賒銷信用風險防范，融資是其衍生功能。但是國內(nèi)保理公司多以保理融資作為業(yè)務的主要甚至唯一內(nèi)容，很少提供壞賬擔保服務。因此，保理幾乎全是有追索權。通過第三方(如銀行、保險公司、第三方支付等)增信措施，可以有效控制壞賬風險。如國際保理中進口保理商核定進口商保理額度并提供壞賬擔保，同樣在國內(nèi)保理中也可以開展雙保理，由買方保理商(包括銀行和保理公司)提供保理額度和壞賬擔保。保險公司提供買方信用保險;第三方支付機構付款保證等。

從壞賬風險管理到保理融資的各個環(huán)節(jié)，保理公司根據(jù)客戶需求和自身條件可以選擇不同環(huán)節(jié)介入，形成不同的業(yè)務模式，為客戶提供相應的保理服務。

一、賒銷信用風險管理業(yè)務模式

賒銷實際上是向買方貸款，買方不付款就會形成壞賬。因此，賣方簽署賒銷合同其實就是在簽署一份信貸合同。在簽署合同前，企業(yè)應該向銀行一樣了解買方的經(jīng)營狀況、信用信息，進行信用評級，確定是否賒銷，賒銷的期限和額度。如果沒有做這些工作，就像銀行沒有調查直接放款一樣，出現(xiàn)壞賬的概率很高。

賒銷信用風險管理業(yè)務模式要求保理公司具有企業(yè)資信調查和商業(yè)信用風險評估能力。

二、應收賬款管理業(yè)務模式

國內(nèi)保理機構鮮有管理客戶銷售分戶賬的，通常只是登記已受讓的應收賬款并監(jiān)控回款賬戶。由于缺乏對客戶銷售情況的整體了解，應收賬款額度控制、應收賬款核準、期限確定等工作比較困難。保理機構之所以不管理銷售分戶賬，主要有兩方面原因?？蛻粽J為自己有足夠財務人員，能夠處理應收賬款賬務，沒有銷售分戶賬管理的需求，同時害怕暴露商業(yè)信息。保理機構認為管理銷售分戶賬工作繁瑣，無利可圖。

銷售分戶賬管理技術要求不高，是個勞動密集型工作，需要較多的賬戶管理人員。需要建設銷售分戶賬管理系統(tǒng)，提供工作效率，降低操作風險。

三、反向保理業(yè)務模式

反向保理模式中，保理公司選擇信用良好的企業(yè)作為核心企業(yè)，同核心企業(yè)簽署合作協(xié)議，對其供應商提供保理融資服務。反向保理重點審核核心企業(yè)的信用和交易記錄。核心企業(yè)通常為大型企業(yè)，信息透明度高，反向保理可以規(guī)避賣方欺詐風險，降低了獲得歷史交易信息和信用信息的難度和成本。保理公司通過同核心企業(yè)合作，可以同核心企業(yè)的多家供應商開展保理業(yè)務，降低營銷成本。

四、雙保理業(yè)務模式

國際保理通常為雙保理。在雙保理模式下，由出口商與出口國所在地的保理商簽署協(xié)議，出口保理商與進口保理商雙方也簽署協(xié)議，相互委托代理業(yè)務，出口保理商根據(jù)出口商的需要提供保理服務。

我國幅員遼闊，買賣雙方可能相距幾千公里，保理公司難以了解異地采購企業(yè)的資信和償付能力，借助買方當?shù)劂y行和保理公司承擔進口保理商的職責，能有效控制風險，提高保理業(yè)務效率。國內(nèi)雙保理業(yè)務是業(yè)務創(chuàng)新，國內(nèi)沒有相應的業(yè)務通用規(guī)則，需要賣方保理商和買方保理商協(xié)商確定各自權利義務。要得到保理公司和銀行的廣泛認可，需要做大量的宣傳和營銷工作。

五、信用保險業(yè)務模式

銀行已同保險公司合作開展開發(fā)出融資產(chǎn)品。如中國銀行推出的融信達業(yè)務，對賣方已向中國出口信用保險公司或經(jīng)中國銀行認可的其它信用保險機構投保信用保險的業(yè)務，憑相關單據(jù)、投保信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，中國銀行為賣方提供的資金融通。保理公司也可以同保險公司合作，由保險公司提供應收賬款信用保險，保理公司提供保理融資服務。

為了促進信用銷售，財政部和商務部聯(lián)合下文，對商貿(mào)企業(yè)投保國內(nèi)貿(mào)易信用險提供政府50%的補貼，鼓勵商貿(mào)企業(yè)投信用保險，獲得信用保險融資。國內(nèi)信用保險的實際費率在1%左右。

六、應收賬款過程監(jiān)控業(yè)務模式

在電子商務中，為了避免買賣雙方的不誠信行為，出現(xiàn)了第三方支付機構。買方購買商品，款項由第三方控制，待買方確認收到貨物后，第三方將款項支付給賣方。在這種情況下，應收賬款期限短，風險低。如賣方有融資需求，保理公司只要與第三方支付公司合作做好過程控制，融資信用風險低。

應收賬款過程監(jiān)控業(yè)務模式需要得到第三方公司的密切配合，沒有第三方公司提供應收賬款信息、款項劃付至指定賬戶等，業(yè)務無法開展。第三方公司合作是這種業(yè)務模式的關鍵。應收賬款過程監(jiān)控業(yè)務模式通常單筆金額小、期限短，保理業(yè)務筆數(shù)多，需要建立業(yè)務處理系統(tǒng)取代人工操作。

七、應收賬款催收業(yè)務模式

應收賬款催收是保理業(yè)務的基本要素。但是，多數(shù)保理公司并沒有將催收作為業(yè)務內(nèi)容。首先，國內(nèi)保理公司的保理業(yè)務基本上都是有追索權保理，如果應收賬款到期付款人不能償付，保理商首先向融資企業(yè)追償，而不是向付款人催收。其次，催收應收賬款需要專門的法律人才和催收技巧，國內(nèi)保理公司偏重于保理融資，缺乏催收人才。

八、壞賬擔保業(yè)務模式

國內(nèi)保理商不愿意承擔應收賬款壞賬風險，很少開展無追索權保理業(yè)務?？蛻粲袎馁~擔保的需求，向保險公司購買信用保險。愿意承擔壞賬擔保的保理公司可以作為買方保理商同賣方保理合作開展雙保理業(yè)務，擴大業(yè)務范圍，加強同買方企業(yè)的合作。

承擔壞賬風險對保理公司的壞賬風險管理能力提出更高要求，開展無追索保理和買方保理的保理公司應具有較高的風險識別、評估和承擔能力，確保把風險控制在自身的風險承擔能力之內(nèi)。

九、行業(yè)專業(yè)業(yè)務模式

專注于某行業(yè)的保理公司，可以利用行業(yè)專業(yè)優(yōu)勢，提供更為專業(yè)化的服務。如有保理公司專門對醫(yī)療設備行業(yè)開展保理業(yè)務，保理公司了解各類醫(yī)療設備的廠家、品牌、性能、價格，經(jīng)銷商的銷售能力，各醫(yī)院的支付記錄和支付能力，能準確的營銷目標客戶，控制業(yè)務風險。

十、銀行代理模式

保理公司同銀行建立良好的合作關系，同銀行開展合作，除了前面介紹的同銀行開展雙保理之外，還可以為銀行提供做銀行想做不愿做的服務，成為銀行的外包服務商。保理公司根據(jù)銀行的需求，接受銀行委托監(jiān)管存貨和管理應收賬款，為其提供相應服務，讓銀行專注做其信貸業(yè)務，通過分工合作加強業(yè)務風險控制，提高業(yè)務效率，促進對中小企業(yè)的金融服務，實現(xiàn)保理公司和銀行雙贏。