新系統(tǒng)上線日程安排
2021年5月18日，上海票交所發(fā)布通知為進(jìn)一步提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，上海票交所擬對電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS系統(tǒng)，企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與銀行間的交易系統(tǒng)）和中國票據(jù)交易系統(tǒng)（銀行與銀行、銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)間的交易系統(tǒng)）合二為一，并進(jìn)行全面優(yōu)化升級。
2022年5月1日，新系統(tǒng)投產(chǎn)試運(yùn)行，首批試點(diǎn)市場成員同步完成投產(chǎn)上線。5月1日并非所有銀行新系統(tǒng)全部上線，各家銀行將分批上線。受疫情影響，票交所工期緊張，新系統(tǒng)的功能也可能會分批上線，具體哪些功能上線可等票交所正式公告。
2023年7月前，所有市場人員都將完成新系統(tǒng)的接入，此后 ECDS系統(tǒng)將關(guān)閉相關(guān)業(yè)務(wù)功能。
新一代電票系統(tǒng)操作手冊，屆時將由各家銀行制定。
新系統(tǒng)與ECDS分別獨(dú)立運(yùn)行
2022年5月1日-2023年7月期間，新系統(tǒng)與ECDS分別獨(dú)立運(yùn)行。已上線新系統(tǒng)的市場成員可分別通過新系統(tǒng)和ECDS系統(tǒng)辦理貼現(xiàn)前業(yè)務(wù)；未上線新系統(tǒng)的市場成員仍通過ECDS辦理貼現(xiàn)前業(yè)務(wù)。
1、第一種情況
2022年5月1日后，如果該票據(jù)是通過新系統(tǒng)簽發(fā)，這張票據(jù)將被登記在新系統(tǒng)里，如發(fā)起方和簽收方都已經(jīng)上線了新一代系統(tǒng)，那么可以完成這筆業(yè)務(wù)；如簽收方未上線新系統(tǒng)，該業(yè)務(wù)將無法辦理。
2、第二種情況
2022年5月1日-2023年7月，如果票據(jù)是在ECDS系統(tǒng)簽發(fā)的，票據(jù)將仍然登記在ECDS系統(tǒng)，雙方可以在ECDS系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。2023年7月1日后，ECDS系統(tǒng)全面關(guān)閉，只能通過新系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)。
3、第三種情況（僅涉及銀行間交易）
ECDS簽發(fā)且已經(jīng)貼現(xiàn)的票據(jù)，新系統(tǒng)上線后會同步轉(zhuǎn)到新系統(tǒng)去了，就是說如果辦理業(yè)務(wù)的雙方都上線新系統(tǒng)，那必須要通過新系統(tǒng)辦理；如果沒有上線新系統(tǒng)，可按照客戶端原交易系統(tǒng)來辦理。
票據(jù)可拆分交易
支持出票人簽發(fā)以標(biāo)準(zhǔn)金額（單位金額 0.01 元）票據(jù)組成的票據(jù)包，就是每張票面面額設(shè)定為0.01 元。例如100萬元的票據(jù)包，其實(shí)就是由1億張一分錢票據(jù)所組成。
持票人辦理票據(jù)背書轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)、質(zhì)押、解除質(zhì)押等業(yè)務(wù)時，可依實(shí)際需要，將持有票據(jù)包按實(shí)際支付金額分包拆分使用。
票據(jù)包以票據(jù)包號標(biāo)識，票據(jù)包中的單張標(biāo)準(zhǔn)金額票據(jù)以子票區(qū)間標(biāo)識區(qū)分。票據(jù)包號也是一串30位數(shù)字的票據(jù)號碼，與原有票據(jù)號碼編制規(guī)則區(qū)別在于第一位：5為銀票，6為商票，7為供應(yīng)鏈平臺簽發(fā)的銀票，8為供應(yīng)鏈平臺簽發(fā)的商票。子票區(qū)間則是一個數(shù)字區(qū)間，如果為“0”則表示這張票據(jù)不可拆分，如果是一個數(shù)字區(qū)間，比如1-1,000,000，則表示這個票據(jù)包的金額為10,000.00元。
票據(jù)可拆分、期限縮短為6個月后，支付屬性增強(qiáng)，預(yù)期銀票貼現(xiàn)需求將會減少，支付功能會增強(qiáng)，商票流通量會增大。對銀行來說，電子商票保貼業(yè)務(wù)需求加大。
新增“保貼增信”登記功能
轉(zhuǎn)讓背書、質(zhì)押/解除質(zhì)押、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)均支持分包處理，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購暫不支持分包處理。
新增電票“不得轉(zhuǎn)讓”標(biāo)記后的撤銷功能。以往，前手對票據(jù)加注“不得轉(zhuǎn)讓”，后手一旦簽收后，“不得轉(zhuǎn)讓”的標(biāo)注就不可撤銷，后手只能持有到期。新系統(tǒng)上線后若再發(fā)生這種情況，經(jīng)前手同意后可以在系統(tǒng)里撤銷“不得轉(zhuǎn)讓”的標(biāo)注，撤銷后這張票據(jù)就可繼續(xù)流通了。
客戶選擇不得轉(zhuǎn)讓或者不得分包的，開戶銀行客戶端應(yīng)進(jìn)行信息提示。后手可以根據(jù)提示信息選擇是否簽收，如果票據(jù)提示信息顯示不可分包，但你需要的是可拆分支付的票據(jù)，那這張票據(jù)就不要簽收，反之亦是如此。
新系統(tǒng)將傳統(tǒng)的貼現(xiàn)銀行對被增信人（企業(yè)或中小銀行）的保貼業(yè)務(wù)從線下搬到線上，新增“保貼增信”登記功能，為后手持票人開展票據(jù)貼現(xiàn)提供便利。
比較常見的一個情況：電子商票的承兌人在某家銀行是有保貼授信的，但這張票開出之后經(jīng)過幾手轉(zhuǎn)讓，流轉(zhuǎn)到中小微企業(yè)手中，持票企業(yè)不知道這張票據(jù)的保貼銀行是哪家，很難去找到保貼銀行直接貼現(xiàn)。
新系統(tǒng)上線后，承兌人在銀行獲得保貼授信的時候，可以在票面上加注保貼銀行的名稱，持票人可以看到這張票據(jù)是哪家銀行有保貼授信的，就可向這家銀行申請貼現(xiàn)。但前提條件是保貼提示要經(jīng)過這家保貼銀行確認(rèn)簽收的，而保貼銀行若做簽收確認(rèn)，按照現(xiàn)行銀保監(jiān)會《表外項(xiàng)目信用轉(zhuǎn)換系數(shù)》規(guī)定，一旦做出“原始期限不超過1年的貸款承諾”，從簽收之日起至貼現(xiàn)日前必須按20%計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本，存在一個占用風(fēng)險(xiǎn)資本的成本。保貼銀行若標(biāo)注該承諾為“可隨時無條件撤銷的承諾”，則無須計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)資本。
電票到期自動提示付款
新系統(tǒng)上線后，電票實(shí)施到期自動提示付款的流程：
（1）銀票到期采用系統(tǒng)自動發(fā)起、 自動應(yīng)答模式，原則上只要沒有做拒付，票交所就自動扣款，自動清算；
（2）商票在到期日自動發(fā)起提示付款申請，由付款人或付款人開戶行手動應(yīng)答。如果未應(yīng)答就按照T+3規(guī)則，自動拒付或者自動扣款兌付。
注意，票交所系統(tǒng)只在到期日自動發(fā)起一次提示付款申請，持票人在其他時間依然可以手動發(fā)起提示付款申請。
新系統(tǒng)實(shí)行兌付資金批量結(jié)算
票交所“批量清算專戶”，居間為收付款雙方提供了批量清算資金的收、付款服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“ 先收后付”批量清算流程。進(jìn)入批量清算場次時，以會員為單位，先將其應(yīng)付款項(xiàng)扣收至“批量清算專戶”；再根據(jù)“批量清算專戶”的扣收款項(xiàng)計(jì)算各會員的應(yīng)收款項(xiàng)，并將各會員應(yīng)收款項(xiàng)從“批量清算專戶”劃付至?xí)T指定 的清 算賬戶。
批量清算的補(bǔ)充流程。批量清算失敗的，新系統(tǒng)自動按持票人持有的票據(jù)包再次向承兌人開戶行發(fā)起扣款清算，扣款資金直接劃付至持票人指定的結(jié)算賬戶。
新系統(tǒng)采取的是合并清算方式，對各家銀行的系統(tǒng)清算能力是一個考驗(yàn)，系統(tǒng)清算能力差的銀行機(jī)構(gòu)將會給客戶造成不好的體驗(yàn)感。
電票追索新功能
新增追索線上清算方式。貼現(xiàn)前追索新增線上清算方式。若追索人收到被追索前手發(fā)起“同意清償申請”，追索人只需做“同意清償簽收”，ECDS將自動完成雙方的“票款兌付”，追索流程將更方便。
對于貼現(xiàn)前的追索流程，若承兌人不兌付，持票人可向多個被追索人同時發(fā)起追索通知，如多個被追索人應(yīng)答同意后，持票人可選擇其中一個被追索人發(fā)起清算完成追索。
可拆分追索。追索人可以拆分方式發(fā)起追索，被追索人可對發(fā)起追索的票據(jù)包分包發(fā)起同意清償申請。
增強(qiáng)追索功能。貼現(xiàn)后的持票銀行在向貼現(xiàn)銀行線上追償失敗后，可跳過貼現(xiàn)銀行直接向再前手發(fā)起追索。
針對自動發(fā)起提示付款規(guī)則下電票（銀票）承兌人無法按司法機(jī)關(guān)司法文書要求辦理票據(jù)止付凍結(jié)等問題，增加了承兌人的電票凍結(jié)登記等優(yōu)化功能點(diǎn)。
電票賬戶信息報(bào)備票交所
接入機(jī)構(gòu)在為企業(yè)開通票據(jù)業(yè)務(wù)權(quán)限前，應(yīng)向票交所報(bào)備企業(yè)的基本信息、屬性信息、結(jié)算等賬戶信息。對于企業(yè)存在多個銀行賬戶的情況，遵循“誰登記、誰維護(hù)、誰使用”的原則。
票交所收到企業(yè)信息后將進(jìn)行校驗(yàn)，校驗(yàn)通過后，接入機(jī)構(gòu)才可以為企業(yè)提供票據(jù)業(yè)務(wù)服務(wù)。
針對某些銀行未校驗(yàn)功能，票交所引入企業(yè)信息報(bào)備、企業(yè)名稱校驗(yàn)、票據(jù)賬戶主動管理等風(fēng)險(xiǎn)控制功能，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)的有效管控。
優(yōu)化登記托管功能建立企業(yè)托管賬戶體系，融合現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)參與者票據(jù)托管服務(wù)，形成完整的票據(jù)賬務(wù)和賬戶體系。
優(yōu)化承兌人支付信用的統(tǒng)計(jì)邏輯，促進(jìn)支付信用查詢的應(yīng)用，完善承兌信用的市場化約束。
（以上根據(jù)趙老師在深度數(shù)科金融機(jī)構(gòu)線上講座內(nèi)容整理，系個人觀點(diǎn)，僅供參考）
來源：數(shù)字經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)平臺
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