過去十年，A（AI人工智能）B（Blockchain區(qū)塊鏈）C（Cloud Computing云計(jì)算）D（BigData大數(shù)據(jù)）I（IoT物聯(lián)網(wǎng)）幾乎成了供應(yīng)鏈金融科技建設(shè)的必備，那我們今天就來聊聊這些金融科技到底能夠解決供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)控的哪些問題？是否存在胡扯的問題？
我們要肯定的是金融科技在一定程度上提升了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的經(jīng)營效率和經(jīng)營質(zhì)量，那是否解決了供應(yīng)鏈金融發(fā)展中最關(guān)心的問題嗎，尤其是風(fēng)險(xiǎn)控制？那我們直接給大家來拆解下：
1. 區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融
區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合幾乎成為了過去幾年最完美的結(jié)合，幾乎市場(chǎng)上發(fā)布的所有區(qū)塊鏈白皮書都將區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合應(yīng)用作為其重要應(yīng)用場(chǎng)景和案例。那區(qū)塊鏈到底幫助供應(yīng)鏈金融解決了哪些問題，哪些是在胡扯？
區(qū)塊鏈的典型特征是去中心化、開放性、獨(dú)立性、安全性和不可篡改等，基于這些特征，區(qū)塊鏈所記錄的信息更加真實(shí)可靠，可以幫助解決人們互不信任的問題。在看到這些特征的時(shí)候，對(duì)于供應(yīng)鏈金融從業(yè)者有兩個(gè)吸引點(diǎn)，即去中心化和不可篡改。
在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)開發(fā)中，所有人都希望去中心化，這里的去中心化是指供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不被核心企業(yè)所束縛，問題是這個(gè)跟區(qū)塊鏈的去中心化有毛線關(guān)系啊，搞得區(qū)塊鏈都很委屈。
供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中遇到最大的風(fēng)險(xiǎn)就是欺詐，這一點(diǎn)讓很多從業(yè)者非?？鄲?，看到區(qū)塊鏈技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)分布式記錄數(shù)據(jù)，同時(shí)又不可以被篡改，這個(gè)簡直解決欺詐風(fēng)險(xiǎn)是絕佳的選擇。那實(shí)際情況是什么呢？這個(gè)幾乎就是自編自演的一個(gè)意淫。
區(qū)塊鏈技術(shù)從部署上，的確可以實(shí)現(xiàn)分布式記賬和不可被篡改的功能，但是我們的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的場(chǎng)景大部分都無法滿足區(qū)塊鏈的部署，同時(shí)部署區(qū)塊鏈技術(shù)是否真的有效呢？從訂單融資、庫存融資和應(yīng)收賬款融資的風(fēng)控核心來看，目前仍無法解決欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。技術(shù)本無錯(cuò)，人才是風(fēng)險(xiǎn)。因此也不存在什么區(qū)塊鏈潰敗給供應(yīng)鏈金融的論調(diào)。
2. 云計(jì)算+供應(yīng)鏈金融
云計(jì)算是一種集分布式計(jì)算、并行計(jì)算、網(wǎng)絡(luò)存儲(chǔ)、負(fù)債均衡、熱備份冗雜和徐您花等技術(shù)綜合升級(jí)應(yīng)用的計(jì)算模式，利用互聯(lián)網(wǎng)可以隨時(shí)隨地共享計(jì)算機(jī)設(shè)施、存儲(chǔ)設(shè)備、應(yīng)用平臺(tái)和應(yīng)用程序等計(jì)算機(jī)資源。
供應(yīng)鏈金融本身是一項(xiàng)產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作性的金融服務(wù)，需要各參與方進(jìn)行協(xié)作，通過供應(yīng)鏈金融平臺(tái)提供資產(chǎn)信息、風(fēng)險(xiǎn)信息和標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)構(gòu)建供應(yīng)鏈金融結(jié)構(gòu)。云計(jì)算能夠提供資源共享，幫助企業(yè)減少計(jì)算機(jī)軟硬件資源投入和維護(hù)成本，促進(jìn)產(chǎn)融結(jié)合，提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)效率和質(zhì)量。
除此之外，在云計(jì)算平臺(tái)能夠快速搭建應(yīng)用，促成建立產(chǎn)融信任。云計(jì)算具有強(qiáng)擴(kuò)展性的特點(diǎn)，方便建立供應(yīng)鏈金融云服務(wù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)模型，個(gè)性化的按照客戶需求提供動(dòng)態(tài)伸縮服務(wù)和個(gè)性化智能服務(wù)等。因此云計(jì)算幾乎成為了供應(yīng)鏈金融發(fā)展中的技術(shù)必備。
3. 大數(shù)據(jù)+人工智能+供應(yīng)鏈金融
大數(shù)據(jù)(big data)，或稱巨量資料，指的是所涉及的資料量規(guī)模巨大到無法透過主流軟件工具，在合理時(shí)間內(nèi)達(dá)到擷取、管理、處理、并整理成為幫助企業(yè)經(jīng)營決策更積極目的的資訊。如果企業(yè)端(B端)的數(shù)據(jù)接近10萬的水平，就可以稱為大數(shù)據(jù)；個(gè)人方面(C端)的大數(shù)據(jù)必須達(dá)到千萬水平。
人工智能，是一個(gè)以計(jì)算機(jī)科學(xué)為基礎(chǔ)，由計(jì)算機(jī)、心理學(xué)、哲學(xué)等多學(xué)科交叉融合的交叉學(xué)科、新興學(xué)科，研究、開發(fā)用于模擬、延伸和擴(kuò)展人的智能的理論、方法、技術(shù)及應(yīng)用系統(tǒng)的一門新的技術(shù)科學(xué)，企圖了解智能的實(shí)質(zhì)，并生產(chǎn)出一種新的能以人類智能相似的方式做出反應(yīng)的智能機(jī)器，該領(lǐng)域的研究包括機(jī)器人、語言識(shí)別、圖像識(shí)別、自然語言處理和專家系統(tǒng)等。
供應(yīng)鏈金融借助大數(shù)據(jù)和人工智能，不僅僅可以解決供應(yīng)鏈條中海量的數(shù)據(jù)整理、挖掘、分析和構(gòu)建數(shù)據(jù)模型，還可以結(jié)合人工智能分析產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營特征、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的勾稽關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)分析、經(jīng)營數(shù)據(jù)、線上簽章、虛假行為分析等。這兩項(xiàng)技術(shù)極大地提高了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)挖掘分析的效率和提高了數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的精準(zhǔn)性，但是不可以消滅風(fēng)險(xiǎn)本身。
4. 物聯(lián)網(wǎng)+供應(yīng)鏈金融
物聯(lián)網(wǎng)（Internet of Things，簡稱IoT）是指通過各種信息傳感器、射頻識(shí)別技術(shù)、全球定位系統(tǒng)、紅外感應(yīng)器、激光掃描器等各種裝置與技術(shù)，實(shí)時(shí)采集任何需要監(jiān)控、 連接、互動(dòng)的物體或過程，采集其聲、光、熱、電、力學(xué)、化學(xué)、生物、位置等各種需要的信息，通過各類可能的網(wǎng)絡(luò)接入，實(shí)現(xiàn)物與物、物與人的泛在連接，實(shí)現(xiàn)對(duì)物品和過程的智能化感知、識(shí)別和管理。
物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中應(yīng)用最為廣泛的是訂單、庫存和倉單融資，實(shí)現(xiàn)對(duì)場(chǎng)所、目標(biāo)物、環(huán)境和人員等的實(shí)時(shí)監(jiān)控，極大的提高了監(jiān)控效率，但是依然無法消滅場(chǎng)景中的認(rèn)為因素。
供應(yīng)鏈金融在國內(nèi)發(fā)展了20多年，我們的風(fēng)險(xiǎn)控制的手段還是以主體信用、物的控制為主。金融科技的應(yīng)用的確給供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)帶來了希望，不管是當(dāng)下國家重點(diǎn)推進(jìn)的“專精特新”企業(yè)，還是小而分散的產(chǎn)業(yè)鏈客戶群體，都希望借助金融科技的力量緩解供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的部分風(fēng)險(xiǎn)。希望期待本身沒錯(cuò)，但是不可以做夢(mèng)。資金方的評(píng)審邏輯的調(diào)整在重要風(fēng)向，一起推進(jìn)行業(yè)發(fā)展，提升金融科技在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)中的使用應(yīng)成為供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展的重要方向。
近幾年在供應(yīng)鏈金融中比較實(shí)用的小技術(shù)有OCR、電子簽章、現(xiàn)金流分析、財(cái)務(wù)報(bào)表造假識(shí)別、各類信息抓取等。ABCDI等金融科技在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的應(yīng)用的確提升了業(yè)務(wù)操作的效率和質(zhì)量，提高了分析風(fēng)險(xiǎn)的能力和速度，但是我們的確無法通過金融科技解決核心企業(yè)的獲客、債務(wù)人的還款意愿、減少風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)動(dòng)作和步驟和消滅風(fēng)險(xiǎn)的存在。
技術(shù)雖然先進(jìn)但不萬能，我們要認(rèn)同技術(shù)的同時(shí)合理使用金融科技，但不要神化。
金融科技投入有成本，供應(yīng)鏈金融本微利，合理地投入需要匹配合理地回報(bào)，我們需要清晰地明白，我們是金融為本還是技術(shù)為本，無論是哪個(gè)，盈利才是企業(yè)設(shè)立的初衷。
來源：問思供應(yīng)鏈
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