企業(yè)倒閉了，銀行承兌匯票還能承兌嗎？看完踏實(shí)多了，最近有用戶咨詢，現(xiàn)在手里有一張到期的商業(yè)承兌匯票，企業(yè)一直以沒錢為由拒付，現(xiàn)在企業(yè)破產(chǎn)重組了，應(yīng)該怎么辦？
為什么出票人破產(chǎn)了手中的承兌匯票由銀行兌付？
先說答案：可以兌付，出票人破產(chǎn)，銀行照樣要承兌，不過首先要確定持票人確定手中的票據(jù)是銀行承兌匯票還是商業(yè)承兌匯票。
根據(jù)《支付結(jié)算辦法》第三十三條規(guī)定：“以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。
票友們都知道，銀行承兌匯票是指出票人向銀行申請開票并交納一定保證金，銀行經(jīng)審查并同意，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
那么，如果出票人破產(chǎn)了
持票人手中的銀行承兌匯票還能兌付嗎？
會不會出現(xiàn)無法兌付的風(fēng)險？
匯票一經(jīng)承兌，銀行無條件付款
根據(jù)《支付結(jié)算辦法》的第三十三條規(guī)定：“以背書轉(zhuǎn)讓的票據(jù)，背書應(yīng)當(dāng)連續(xù)。持票人以背書的連續(xù)，證明其票據(jù)權(quán)利。非經(jīng)背書轉(zhuǎn)讓，而以其他合法方式取得票據(jù)的，依法舉證，證明其票據(jù)權(quán)利。背書連續(xù)，是指票據(jù)第一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人是票據(jù)上記載的收款人，前次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是后一次背書轉(zhuǎn)讓的背書人，依次前后銜接，最后一次背書轉(zhuǎn)讓的被背書人是票據(jù)的最后持票人?！?/span>
通俗點(diǎn)說就是：如果你手中的承兌匯票背書連續(xù)，符合法律的規(guī)定，那么票據(jù)就是合法有效的，依法享有票據(jù)權(quán)利，銀行就應(yīng)該給予承兌。
根據(jù)《票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對抗持票人；銀行承兌匯票的出票人應(yīng)于匯票到期前將票款足額交存其開戶銀行，承兌銀行應(yīng)在匯票到期日或到期日后的見票當(dāng)日支付票款；銀行承兌匯票的出票人于匯票到期日未能足額交存票款時，承兌銀行除憑票向持票人無條件付款外，對出票人尚未支付的匯票金額按照每天萬分之五計收利息?！?/span>
從這個規(guī)定我們可以知道，匯票一經(jīng)承兌，那么承兌銀行都應(yīng)無條件付款。
出票人破產(chǎn)，是否可以兌付？
根據(jù)我國《票據(jù)法》第六十一條：匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對背書人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。
匯票到期日前，有下列情形之一的，持票人也可以行使追索權(quán)：
（一）匯票被拒絕承兌的；
（二）承兌人或者付款人死亡、逃匿的；
（三）承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)的或者因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動的。
舉個栗子：
A為出票人（付款人），銀行為承兌人，因此如果出票人A倒閉了，銀行照樣要負(fù)責(zé)承兌；如果是銀行倒閉了，那么B企業(yè)就去找A企業(yè)索賠；當(dāng)然如果A企業(yè)和銀行一起都破產(chǎn)到底了，那么B就沒辦法了。
另外，如果B把這張票據(jù)又轉(zhuǎn)給了C，C轉(zhuǎn)給了D；假設(shè)到期時，D拿票去銀行時，銀行拒絕付款，那么D可以去找C要錢，把票據(jù)還給C，同樣C再去找B，B再去找A。
正常銀行都不會故意不兌付的，只有出現(xiàn)以下情況時銀行才會不兌付：票據(jù)已掛失；票據(jù)破損；票據(jù)經(jīng)變造或涂改；背書不連續(xù)或無效；承兌銀行倒閉；票據(jù)滅失。
出票人破產(chǎn)，風(fēng)險應(yīng)由銀行承擔(dān)
出票人破產(chǎn)，銀行會面臨承擔(dān)無法向出票人收取足額票款的風(fēng)險，但銀行不得將此風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給持票人。
另外，票據(jù)行為具有無因性，無因性是指票據(jù)行為與作為其發(fā)生前提的實(shí)質(zhì)性原因關(guān)系相分離，從而使票據(jù)行為的效力不再受原因關(guān)系的存廢或其效力有無的影響。
這說明，只要出票人簽發(fā)的票據(jù)在形式上符合票據(jù)法規(guī)定的要件，出票行為便是有效的，不論出票人是否向承兌銀行交納足額的票面金額，也不論票據(jù)的基礎(chǔ)關(guān)系是否無效或是否有瑕疵，銀行都必須向持票人付款。
看到這里，持票人遇到這種問題時不用擔(dān)心了。出票人破不破產(chǎn)，都不影響銀行為你兌付手中的銀行承兌匯票。只要你手中的匯票背書連續(xù)、真實(shí)、有效，就依法享有包括承兌在內(nèi)的一切票據(jù)權(quán)利。
當(dāng)?shù)弥袃度吮鲐攧?wù)危機(jī)時，持票人應(yīng)當(dāng)怎么做?
任何企業(yè)的財務(wù)狀況出現(xiàn)問題，絕非一日之寒。除非有重大外部力量介入，一般在短時間內(nèi)償債能力很難改善。作為持票人，不能將希望單純的寄托在已經(jīng)發(fā)生困境的債務(wù)人身上，著力改變，利用票據(jù)賦予的特殊權(quán)利，盡快使自己擺脫困境才是關(guān)鍵。
首先，持票人應(yīng)第一時間確認(rèn)自己目前所持有的票據(jù)的到期日，在提示付款期內(nèi)及時提示付款。
票據(jù)逾期后，持票人應(yīng)準(zhǔn)備好合同、發(fā)票、轉(zhuǎn)款記錄等依法取得票據(jù)的憑證以及提示付款日期的截圖。
最后，持票人應(yīng)盡快委托專業(yè)律師分析材料，在票據(jù)到期后被拒付的第一時間進(jìn)行追索。
（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，面對商票痛難點(diǎn)不再困惑，關(guān)注抖音號390626901獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”）