一、什么是民間票據(jù)貼現(xiàn)？
《貸款通則》第九條規(guī)定：“票據(jù)貼現(xiàn)，系指貸款人以購(gòu)買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。”《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法》第二條規(guī)定：“本辦法所稱貼現(xiàn)系指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式?！钡诙畻l規(guī)定：“辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)?！薄峨娮由虡I(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法》第四十二條規(guī)定：“貼現(xiàn)是指持票人在票據(jù)到期日前，將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。”
根據(jù)上述相關(guān)票據(jù)管理規(guī)范可知，可以進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)的主體為法定機(jī)構(gòu)，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，未經(jīng)許可，其他主體不能經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。民間票據(jù)貼現(xiàn)中的進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)的主體不具有法定資質(zhì)是其本質(zhì)特征。因此，民間票據(jù)貼現(xiàn)實(shí)質(zhì)上是指商業(yè)匯票持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的主體進(jìn)行“貼現(xiàn)”的行為。
二、如何評(píng)價(jià)民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力？
根據(jù)《全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》（下稱“九民紀(jì)要”）第一百零一條的規(guī)定，票據(jù)貼現(xiàn)屬于國(guó)家特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，合法持票人向不具有法定貼現(xiàn)資質(zhì)的當(dāng)事人進(jìn)行“貼現(xiàn)”的，該行為應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效，貼現(xiàn)款和票據(jù)應(yīng)當(dāng)相互返還。當(dāng)事人不能返還票據(jù)的，原合法持票人可以拒絕返還貼現(xiàn)款。
根據(jù)《〈全國(guó)法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要〉理解與適用》中對(duì)第一百零一條的解釋，民間貼現(xiàn)違反了國(guó)家關(guān)于金融業(yè)務(wù)特許經(jīng)營(yíng)的強(qiáng)制性規(guī)定，危害了國(guó)家的金融管理秩序。由于規(guī)定貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為特許經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的規(guī)范性文件為部門規(guī)章，而非法律和行政法規(guī)，故不應(yīng)認(rèn)定民間貼現(xiàn)行為違反了法律和行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為違背“公序良俗”而導(dǎo)致無效。
自《九民紀(jì)要》實(shí)施后，司法裁判中對(duì)民間票據(jù)貼現(xiàn)行為認(rèn)定為無效逐漸形成共識(shí)，但對(duì)民間票據(jù)貼現(xiàn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)以及對(duì)票據(jù)無因性與民間票據(jù)貼現(xiàn)之間的關(guān)系存在不同的理解。
三、民間票據(jù)貼現(xiàn)相關(guān)案件的司法裁判規(guī)則
（一） 認(rèn)定民間票據(jù)貼現(xiàn)無效的裁判規(guī)則
（二）認(rèn)定不構(gòu)成民間票據(jù)貼現(xiàn)的裁判規(guī)則
（三）認(rèn)定涉嫌犯罪的裁判規(guī)則
四、結(jié)語
《九民紀(jì)要》101條款對(duì)民間票據(jù)貼現(xiàn)的效力進(jìn)行了否定性的評(píng)價(jià)，司法實(shí)踐中基本上以“違反公序良俗”認(rèn)定其無效，至此票據(jù)貼現(xiàn)的效力問題在司法實(shí)踐中基本不存在爭(zhēng)議，但在目前司法實(shí)踐中民間票據(jù)貼現(xiàn)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并未形成共識(shí)，對(duì)此問題將另文展開。
本文作者： 趙 威 實(shí)習(xí)律師
來源：Eagle公司法團(tuán)隊(duì)
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