商業(yè)銀行票據黑名單制度呈現的5個特點，尤其是第1個，值得關注，目前，我國票據市場出現了一些新情況，相應地，黑名單制度呈現出以下特點。
（一）電子票據的普及使黑名單中的承兌行數量大幅下降
《關于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務發(fā)展的通知》（銀發(fā)【2016】224號）規(guī)定：“自2017年1月1日起，單張出票金額在300萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電票辦理；自2018年1月1日起，原則上單張出票金額在100萬元以上的商業(yè)匯票應全部通過電票辦理?！痹陔娮悠睋那闆r下，承兌行拖延兌付失去了理由，電子票據的按期兌付率相比紙質票據大大提升，黑名單中承兌行的數量大幅降低，目前承兌行黑名單主要來自紙質票據的承兌行。
（二）轉貼現市場實現了統(tǒng)一，但全國統(tǒng)一的黑名單制度還沒有建立
上海票據交易所是我國票據市場的全國性交易平臺，但各家商業(yè)銀行的黑名單并沒有實現統(tǒng)一和完全共享，雖然有些金融機構有所交流分享，但并不完全和充分，缺乏完善的黑名單交流機制，全國統(tǒng)一的黑名單制度還沒有建立，信息割裂。
這種情況下，一些犯罪分子到一家銀行作案被識破后，可能繼續(xù)到其他銀行作案；一些行為上有瑕疵的員工在票據業(yè)務檢查時自行離職，但還有機會到其他商業(yè)銀行從事票據業(yè)務，這些都是黑名單信息割裂造成的結果。2016年出現的某全國性股份制商業(yè)銀行買入20億元偽假代理接入簽發(fā)銀行承兌匯票的案件，就充分說明了統(tǒng)一黑名單制度的重要性：一個因工作失誤已被解聘的地方性商業(yè)銀行員工，冒充該行工作人員，與某國有大行簽訂代理協(xié)議，利用國有大行的系統(tǒng)代理接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，非法承兌匯票20億元并進入流通領域，造成大案。如果有統(tǒng)一的黑名單，各家機構都可看到該前員工屬于黑名單人員，就不會出現這樣的大案。
（三）個人違規(guī)行為列入黑名單尚未引起足夠的重視
票據流通中出現的案件也不全是僅僅事關法人行為，有些員工在其中違規(guī)操作，自行偽造單據，或內外勾結，就需要承擔個人法律責任，納入黑名單了。票據流通中涉及的個人相關行為主要表現在三個方面。
1．個人作為票據掮客參與到票據的流通中
在票據的流通中，有規(guī)范的票據中介機構，即經工商部門注冊的企業(yè)法人，提供相應的服務，并收取相應的費用，但也有一些票據掮客，在票據的流通中進行業(yè)務的撮合，有的甚至假借企業(yè)或客戶的名義參與到票據的流通中。對此，黑名單管理機構應要求成員單位不與這些個人進行合作，并將其納入黑名單中。
2．票據流通中企業(yè)或銀行的操作人員的非公司行為
票據流通中企業(yè)或商業(yè)銀行的操作人員在授權范圍之內的票據行為屬于公司行為；但如果擅自超越授權，甚至內外勾結作案，很大程度上就屬于個人行為了，例如，一些銀行的客戶經理為了完成自身的營銷任務，通過與客戶勾結，降低審查標準，允許甚至參與偽造一些手續(xù)以便完成業(yè)務；有些票據業(yè)務人員利用職務之便操作票據“飛單”，充當票據掮客，就完全是個人行為，需要將其納入黑名單中。
在原銀監(jiān)局的處罰中，就有專門針對銀行員工的處罰，如2018年1月某國有銀行甘肅武威某支行違規(guī)票據案件中，取消武威分行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2~5年高管任職資格，禁止該支行原行長終身從事銀行業(yè)工作。這些人都應列入票據黑名單。
3．一些個人在票據流通中詐騙資金
在監(jiān)管部門對商業(yè)銀行票據業(yè)務的日常檢查中以及票據經濟案件中，會有大量票據方面的個人不良信息，應及時納入黑名單中。但由于信息不對稱，更由于對個人黑名單不夠重視，這些信息沒有及時完整地反映到相關的黑名單中，這是非常值得注意的方面。
（四）黑名單所反映的相關信息尚未全部納入有關方的征信體系
征信體系是第三方機構依法收集、整理、保存、加工個人、法人及其他組織的信用信息，并對外提供信用報告、信用評分、信用評級等的業(yè)務活動。征信體系是現代金融體系得以安全運行的有效保障，也是市場經濟走向成熟的重要標志，征信體系的建立，有助于緩解信用交易中的信息不對稱問題，有利于建立獎勵守信、懲戒失信的內在機制，引導人們養(yǎng)成守信履約的行為習慣，改善社會信用環(huán)境。
目前我國的票據黑名單體系還是一個相對孤立、割裂的體系，并沒有與我國的征信體系建立聯系，相對專業(yè)的票據市場的違規(guī)違法沒有進入征信體系，該黑名單還只是票據界自己的，只在票據行業(yè)對黑名單上的單位和個人產生影響，遠不如征信體系影響范圍大、影響程度深。
來源：匯票圈
（天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，面對商票痛難點不再困惑，關注抖音號390626901獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”）