（一）電子票據(jù)替代紙質(zhì)票據(jù)使銀行承兌匯票的假票風(fēng)險(xiǎn)大大降低
目前，我國100萬元以上的票據(jù)必須采用電子票據(jù)的形式。對(duì)電子銀行承兌匯票而言，由于在源頭上承兌環(huán)節(jié)由商業(yè)銀行把控，之后的流通和環(huán)節(jié)都在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行，大大擠壓了假票的空間，盡管市場(chǎng)上曾出現(xiàn)過通過代理和假手續(xù)網(wǎng)上簽發(fā)假銀行承兌票據(jù)的案件，但堵塞漏洞之后，市場(chǎng)上假電子銀行承兌匯票就很少見了，這使商業(yè)銀行面臨的假票風(fēng)險(xiǎn)壓力降低了。
（二）假電子商業(yè)承兌匯票呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)
商業(yè)承兌匯票是由企業(yè)簽發(fā)和承兌的，冒名信譽(yù)好的企業(yè)開出商業(yè)承兌匯票的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。不法分子通過偽造或其他不法手段獲取資料，偽造印章，假冒央企等信譽(yù)高的企業(yè)在商業(yè)銀行開立賬戶，通過電子匯票系統(tǒng)利用偽造身份開立商票、承兌假商業(yè)承兌匯票更加方便了。
（三）商業(yè)銀行票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)以新的方式出現(xiàn)
通過上海票據(jù)交易所進(jìn)行交易，有統(tǒng)一的清算和票據(jù)托管登記制度，以往紙票情況下交易的驗(yàn)票、背書、背書出證明、粘單等問題都不存在了，為交易提供了極大的便利，傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)降低了。但在現(xiàn)有的票交所技術(shù)條件下，產(chǎn)生了新的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
1．錄入錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)
錄入錯(cuò)誤將由“錄入行”承擔(dān)相應(yīng)損失，這對(duì)信息登記的準(zhǔn)確性提出了更高的要求。
2．票據(jù)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)
票交所交易均在系統(tǒng)中完成，對(duì)銀行和非銀金融機(jī)構(gòu)開放，這有利于提高市場(chǎng)活躍度，但每家金融機(jī)構(gòu)的科技水平參差不齊，如果存在技術(shù)漏洞就可能導(dǎo)致交易失敗甚至損失，因此商業(yè)銀行要十分關(guān)注在系統(tǒng)銜接、維護(hù)、升級(jí)過程中可能存在的操作風(fēng)險(xiǎn)。
3．交易指令錄入錯(cuò)誤風(fēng)險(xiǎn)
在票交所系統(tǒng)上可由交易員完成交易的所有步驟，有些操作人員可能對(duì)新模式新流程不熟悉從而因操作不慎產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn)。票交所模式下交易員單人即可完成交易，這種新舊模式切換的過渡轉(zhuǎn)型，弱化了對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的防范，極易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。票據(jù)市場(chǎng)參與主體日趨多樣，部分經(jīng)營機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理水平、技巧、策略都參差不齊，對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的把控缺乏經(jīng)驗(yàn)，制度建設(shè)上也存在缺失，操作風(fēng)險(xiǎn)有所提升。
（四）交易效率的提升和信息的廣泛性使商業(yè)銀行票據(jù)經(jīng)營的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有所降低
在柜臺(tái)交易狀態(tài)下，交易信息的獲得主要靠電話和微信群的溝通，以及票據(jù)網(wǎng)上信息的發(fā)布和線下溝通，溝通效率低，傳播范圍小，而通過票交所，票據(jù)買賣的信息集中展現(xiàn)，交易所系統(tǒng)撮合交易，交易的效率大大提升，這對(duì)于提高票據(jù)的流動(dòng)性很有好處，隨著技術(shù)的進(jìn)步、市場(chǎng)的統(tǒng)一，票據(jù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有所下降。票交所時(shí)代，票據(jù)交易環(huán)節(jié)實(shí)行 DVP 清算模式，票據(jù)的交易、線上托收、追索也都通過直接扣劃參與者賬戶款項(xiàng)實(shí)現(xiàn)，降低了票據(jù)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（五）其他新風(fēng)險(xiǎn)和漏洞
1．保證待簽收
票據(jù)市場(chǎng)上出現(xiàn)了不法分子偷換票據(jù)“簽收”的概念，將尚未經(jīng)承兌的“銀行承兌”票據(jù)，通過發(fā)起“保證申請(qǐng)”的方式“賣”給企業(yè)。由于接收企業(yè)未仔細(xì)鑒別提示簽收的申請(qǐng)類型，導(dǎo)致其產(chǎn)生資金損失及因?yàn)樘峁┍ＷC而承擔(dān)票據(jù)保證責(zé)任。若商業(yè)銀行購入該類票據(jù)，將面臨重大風(fēng)險(xiǎn)。為此上海票據(jù)交易所專門進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示。
2．提示付款待簽收
有些承兌人對(duì)于系統(tǒng)提示的“提示付款待簽收”置之不理，導(dǎo)致持票人在票據(jù)到期后遲遲收不到票款。司法裁判的主流觀點(diǎn)認(rèn)為承兌人這種“提示付款待簽收”的持續(xù)狀態(tài)已經(jīng)構(gòu)成實(shí)質(zhì)上的拒付行為，持票人可以行使追索權(quán)。
3．同業(yè)戶問題
不法分子通過同業(yè)戶開立程序，控制銀行同業(yè)戶開立“真冒名銀票”。其中最大的問題在于同業(yè)戶開票時(shí)相關(guān)信息是否要回轉(zhuǎn)到被開立銀行系統(tǒng)進(jìn)行確認(rèn)驗(yàn)證。
4．開立企業(yè)戶問題
不法分子通過偽造或以不法手段獲得企業(yè)資料并在銀行開立賬戶，通過該賬戶開立“真冒名商票”。其中最大的問題在于開立的一般企業(yè)戶沒有經(jīng)過該企業(yè)所在基本戶的確認(rèn)。
5．電票系統(tǒng)不完善問題
部分銀行的電票系統(tǒng)即使在開立企業(yè)商票時(shí)，其承兌人名稱可以自行修改，致使部分本身是商票的承兌人名稱被寫出銀票。
以上的風(fēng)險(xiǎn)和漏洞，可以通過完善系統(tǒng)和內(nèi)部控制流程來進(jìn)行堵塞。
來源：匯票圈
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