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銀行票據(jù)業(yè)務(wù)與中介公司的關(guān)系是什么,風(fēng)險(xiǎn)有哪些?老司機(jī)都懂

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)與中介公司的關(guān)系是什么,風(fēng)險(xiǎn)有哪些?老司機(jī)都懂,雖然我國票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展迅速但是發(fā)展并不充分,監(jiān)管也存在漏洞,票據(jù)業(yè)務(wù)隱藏的各種風(fēng)險(xiǎn)日益暴露出來,在票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)頻頻爆發(fā)的高峰階段,票據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范就顯得尤為重要了。

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)與中介公司的關(guān)系是什么,風(fēng)險(xiǎn)有哪些

目前,市場(chǎng)上的票據(jù)中介運(yùn)作模式主要分為直接參與票據(jù)交易從而賺取買賣利差及提供票據(jù)買賣信息從中收取手續(xù)費(fèi)和傭金這兩類模式。

直接參與票據(jù)交易

一、模式介紹:

目前票據(jù)中介經(jīng)營的主流模式就是這種模式,市場(chǎng)上多數(shù)中介都以這種模式運(yùn)作,約占全部中介的九成以上。在這種模式下,票據(jù)中介既可以給銀行介紹票源,還可以直接參與票據(jù)的買賣。

具體做法是:票據(jù)中介注冊(cè)空殼公司,將從企業(yè)買入的票據(jù)背書到這個(gè)空殼公司,然后制造相應(yīng)的增值稅發(fā)票和貿(mào)易合同,并以空殼公司的名義到銀行辦理票據(jù)貼現(xiàn),從而獲取資金,扣除利差或手續(xù)費(fèi)后把剩余的款項(xiàng)打入持票企業(yè)賬戶?!鞍b戶”就是由這個(gè)模式演變來的。

部分銀行由于風(fēng)險(xiǎn)防控不到位,為了滿足企業(yè)融資需求不對(duì)票據(jù)貿(mào)易真實(shí)性進(jìn)行詳細(xì)審查,導(dǎo)致企業(yè)、銀行和票據(jù)中介共同配合從而形成了一條完整的票據(jù)交易鏈。

中小企業(yè)客戶票據(jù)融資表現(xiàn)為:將銀行貸款轉(zhuǎn)化為存款放在銀行,客戶用此存款開出100%保證金的銀行承兌匯票,獲得票據(jù)后票據(jù)中介再對(duì)其貿(mào)易背景進(jìn)行包裝而后再到銀行貼現(xiàn)從而獲得資金。

二、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

為迎合銀行票據(jù)合規(guī)審查,獲得貼現(xiàn)資金,票據(jù)中介通過關(guān)聯(lián)企業(yè)以虛假發(fā)票、貿(mào)易合同等手段偽造出相互間上下手的貿(mào)易。該非法經(jīng)營不僅助長了偽假票據(jù)、非法集資以及票據(jù)詐騙案件的高發(fā)態(tài)勢(shì),同時(shí)還增加了商業(yè)銀行在貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中的審查成本。

銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提示中第三條:利用承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)虛增存貸款規(guī)模。部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模,以票吸存,滾動(dòng)簽發(fā)銀行承兌匯票;或以貸款、貼現(xiàn)資金做保證金的形式,辦理銀行承兌匯票,虛增存款。還有通過人為倒換業(yè)務(wù)類型,提增中間業(yè)務(wù)收入,虛增績效。

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三、防范風(fēng)險(xiǎn)

在票據(jù)的開立和貼現(xiàn)要進(jìn)行貿(mào)易背景的審查時(shí),要避免從票據(jù)中介手中接收沒有貿(mào)易背景的票據(jù)。

提供票據(jù)買賣信息和交易撮合

在這種模式下,票據(jù)中介并不直接參與票據(jù)交易,只是為直貼和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)提供交易信息以及交易撮合等服務(wù)。

一、直貼業(yè)務(wù)盈利模式

直貼業(yè)務(wù)模式下,中介需幫助與其簽訂協(xié)議的直貼銀行(簡稱直貼協(xié)議銀行)完成先向企業(yè)收票(直貼),再向銀行賣票(轉(zhuǎn)貼)的全業(yè)務(wù)流程,以賺取買賣利差。具體業(yè)務(wù)中,中介根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需求方(市場(chǎng)上票據(jù)資金和規(guī)模最終提供方)的交易需求,幫助直貼協(xié)議銀行到市場(chǎng)向企業(yè)收票。

二、轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)運(yùn)作模式

1、業(yè)務(wù)概述

轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)模式下,中介主要根據(jù)與其簽訂協(xié)議的轉(zhuǎn)貼銀行(簡稱轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行)的資金和規(guī)模情況提供整個(gè)交易鏈,以幫助轉(zhuǎn)貼協(xié)議銀行達(dá)成交易目的。

2、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

在具體操作中存在異化的問題。

非法操縱銀行同業(yè)戶。通常中介會(huì)利用農(nóng)信社或者村鎮(zhèn)銀行在其他銀行開立同業(yè)戶非法操縱銀行的同業(yè)戶,票據(jù)貼現(xiàn)后獲得資金可能直接流向殼公司,存在資金流的監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)。

套取大銀行資金,一票兩押。小銀行通過與大行簽訂代持協(xié)議,中間找中型銀行作為搭橋行。最后“一票兩押”將票據(jù)套出銀行間市場(chǎng),整個(gè)過程就是票據(jù)中介與小銀行合謀,違規(guī)找過橋行背書獲取了大銀行的資金。

外包票據(jù)中介業(yè)務(wù),放大風(fēng)險(xiǎn)。中介均把控票據(jù)各要素風(fēng)險(xiǎn),放大了其中操作風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)買賣過程中流轉(zhuǎn)快、異地托收程序繁瑣的問題,使票據(jù)交付托管過程存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。從而出現(xiàn)“無票清單交易”、代保管而導(dǎo)致票據(jù)反復(fù)使用加杠桿的現(xiàn)象。

銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中特別指出部分銀行委托中介機(jī)構(gòu)辦理票據(jù)業(yè)務(wù),甚至出租、出借賬戶和印鑒。同時(shí)提出,部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為他行隱匿、消減信貸規(guī)模提供“通道”,違規(guī)經(jīng)營問題突出。在個(gè)別股份制銀行、城商行主導(dǎo)下,部分農(nóng)信社、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行為他行做通道、消規(guī)模,違規(guī)貼現(xiàn),大量出具抽屜協(xié)議或承諾辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn),不按規(guī)定進(jìn)行會(huì)計(jì)核算,甚至賬外經(jīng)營,潛藏風(fēng)險(xiǎn)重大。

銀行票據(jù)業(yè)務(wù)與中介公司的關(guān)系是什么,風(fēng)險(xiǎn)有哪些

3、如何應(yīng)對(duì)與防范?

規(guī)范銀行自身同業(yè)戶,依法合規(guī)經(jīng)營,強(qiáng)化內(nèi)控建設(shè),全面樹立合規(guī)理念,加強(qiáng)員工行為管控。禁止銀行同業(yè)戶被違規(guī)操作,理清與票據(jù)中介的關(guān)系,嚴(yán)禁機(jī)構(gòu)和員工參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動(dòng),嚴(yán)禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據(jù)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格規(guī)范賬戶特別是異地賬戶的開立和使用管理,不得出租、出借賬戶,嚴(yán)禁“倒打款”行為。

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