商票保貼vs商票貼現(xiàn)的區(qū)別是什么，優(yōu)勢(shì)有哪些？一次性講清楚，隨著供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展，商業(yè)承兌匯票越來(lái)越被市場(chǎng)接受，電子商業(yè)匯票的普及進(jìn)一步推動(dòng)了商票的快速發(fā)展。對(duì)于許多企業(yè)來(lái)說(shuō)，商票的發(fā)展是拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)、增加收入和創(chuàng)造利潤(rùn)的有力抓手。
商票以商業(yè)信用為基礎(chǔ)，具有支付結(jié)算、融資等多重功能，是供應(yīng)鏈金融中的常用工具之一，在服務(wù)供應(yīng)鏈企業(yè)方面具有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。
商票適合各行各業(yè)的供應(yīng)鏈結(jié)算，參與企業(yè)采購(gòu)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售的各個(gè)環(huán)節(jié)，其中建筑、地產(chǎn)、鋼鐵、石油等行業(yè)使用商票最多。
與流動(dòng)資金貸款相比，商票降低了供應(yīng)鏈中的現(xiàn)金需求和融資成本。支付企業(yè)可以根據(jù)賬期選擇票據(jù)的支付期限，緩解企業(yè)短期資金周轉(zhuǎn)壓力。而且商票比應(yīng)收賬款更具流動(dòng)性，可以利用銀行信用增強(qiáng)流動(dòng)性和融資屬性，商票發(fā)行方便，可以承兌、背書(shū)、轉(zhuǎn)讓、貼現(xiàn)等融資。
商票保貼vs商票貼現(xiàn)
在市面上交易上經(jīng)常會(huì)遇到商票保貼和商票貼現(xiàn)，有人會(huì)將其混淆，那么兩種有什么區(qū)別嗎？
商業(yè)承兌匯票保貼是銀行承諾對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或特定持票人持有的商業(yè)承兌匯票在預(yù)先核定的貼現(xiàn)限額內(nèi)進(jìn)行貼現(xiàn)，即給予承兌人或持票人擔(dān)保限額的信貸業(yè)務(wù)。
商票保貼業(yè)務(wù)可以從兩個(gè)方面來(lái)理解：銀行對(duì)出票人(承兌人)授信時(shí)，是一種預(yù)付款融資，可以占用收款人在銀行的擔(dān)保額度(銀行對(duì)貼現(xiàn)人和承兌人都有直接追索權(quán))；銀行在給收款人授信時(shí)，給了一個(gè)貼現(xiàn)額度，這是應(yīng)收賬款融資的一種。
商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行授予貼現(xiàn)申請(qǐng)人即持票人擔(dān)保金額，并對(duì)其持有的商票進(jìn)行貼現(xiàn)；背書(shū)轉(zhuǎn)讓的商票，也可以擔(dān)保，擠掉了持有人當(dāng)年在銀行獲得的授信額度。是一種金融資產(chǎn)交易，屬于銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
簡(jiǎn)而言之，商票保貼和商票貼現(xiàn)的區(qū)別在于貼現(xiàn)能否實(shí)現(xiàn)。商票保貼說(shuō)明該商票經(jīng)過(guò)保兌，其流通性大，需要銀行提供保貼服務(wù)，基本都需要出票人或持票人提供擔(dān)保；而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知，因此其流通性要相對(duì)小。不管商票貼現(xiàn)還是商票保貼，承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人基于真實(shí)合法的商票交易關(guān)系，符合銀行貼現(xiàn)的相關(guān)要求。
商票保貼優(yōu)勢(shì)
對(duì)于商業(yè)承兌匯票承兌人來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)己方承兌的商票保貼，提高商業(yè)承兌匯票的信用，加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)的變現(xiàn)能力和流通性；不需要承兌手續(xù)費(fèi)支出和保證金；在買(mǎi)方付息條件下，如同現(xiàn)金采購(gòu)，以商業(yè)信用購(gòu)買(mǎi)商品，節(jié)約營(yíng)運(yùn)資金和資金成本。
對(duì)于商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)人來(lái)說(shuō)，商票保貼如同現(xiàn)金銷(xiāo)售，方便了資金回籠，降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；商票保貼減少了流程，貼現(xiàn)無(wú)需另外的擔(dān)保，手續(xù)比普通商票貼現(xiàn)簡(jiǎn)便快捷。
對(duì)于銀行等機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，通過(guò)票據(jù)充分借助核心企業(yè)的結(jié)算鏈條，便利銀行營(yíng)銷(xiāo)核心企業(yè)的上游企業(yè)，可以控制資金流向，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)和操作成本。
商票的特性決定了其在供應(yīng)鏈金融中運(yùn)用具有天然優(yōu)勢(shì)，隨著金融市場(chǎng)的不斷發(fā)展，商票的接受程度正在不斷擴(kuò)大。商票相對(duì)于應(yīng)收賬款來(lái)說(shuō)，有著《票據(jù)法》的支持，且更便于進(jìn)行流轉(zhuǎn)和融資，能夠有效降低財(cái)務(wù)成本，穩(wěn)定上下游的關(guān)系，企業(yè)可以借助商票保貼業(yè)務(wù)優(yōu)化自身對(duì)下游經(jīng)銷(xiāo)商的支持政策，從而優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表。
（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，面對(duì)商票痛難點(diǎn)不再困惑，關(guān)注抖音號(hào)390626901獲取全套“商票到期不能兌付解決方案”）