前言
前不久，朋友圈有人提醒一種新型票據(jù)詐騙，騙子冒充某央企找銀行做代理背書，騙取銀行資金。我猛然想起，月初有朋友在后臺咨詢過這個業(yè)務(wù)，企業(yè)可以背書給銀行嗎？
一、不經(jīng)意的一個咨詢
月初，有朋友后臺私信我，說有一個聲稱某央企的人說他們可以開票直接背書給銀行，他很疑惑銀行可以作為收款人或背書人的角色嗎？而且還可以和票交所溝通不登記？
當時我的答復(fù)是按理收款人和背書人不能是銀行。票據(jù)法規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。正常來講銀行和企業(yè)之間一般只有融資關(guān)系而無貿(mào)易關(guān)系，所以收款人和背書人不會是銀行，企業(yè)找銀行融資那就是貼現(xiàn)了。
我能想到的一種例外情況是，銀行的科技部門給企業(yè)做了一套軟件系統(tǒng)，企業(yè)向其簽發(fā)或者背書票據(jù)，這種情況理論上是符合票據(jù)法的，但這種情形我也是聞所未聞。
當時我還不以為意，事后來看這可能隱藏著一種新型票據(jù)詐騙。
二、回顧與思考
一種成功的詐騙，詐騙分子往往都抓住了受騙者的心理弱點，就像不久前的受騙的城投公司，正是看中其短期融資需求迫切的痛點。銀行代理背書這種詐騙，受騙的銀行會有什么弱點？我認為是在票據(jù)業(yè)務(wù)嚴監(jiān)管的背景下，通過票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新繞開監(jiān)管約束的痛點。
回到這個案例，詐騙分子冒充央企子公司，將詐騙行為包裝成一種新型票據(jù)業(yè)務(wù)模式，甚至聲稱已得到票交所的認可，找到一些中小銀行實施詐騙。站在銀行的角度，如果沒有上帝視角，身在局中你會上當受騙嗎？
要想不受騙，細節(jié)決定成敗，這個詐騙環(huán)節(jié)存在兩個明顯缺點，其一央企子公司的真實性可以核實，其二是這種業(yè)務(wù)模式是否可行也可以找票交所進行核實。
事后了解，這種詐騙模式實際上根本行不通，票交所系統(tǒng)不支持票據(jù)收款人的角色是銀行，只支持企業(yè)通過貼現(xiàn)的方式背書給銀行，不存在所謂的代理背書。實際上也沒有銀行上當受騙，騙子們純粹是瞎忙活。
來源：票風(fēng)筆記
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