商票支付的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，為什么會(huì)存在兌付風(fēng)險(xiǎn)？看完長(zhǎng)知識(shí)了。票據(jù)作為一種支付憑證，分為匯票、本票和支票，而其中的匯票因出票人不同又分為銀行匯票和商業(yè)匯票，顧名思義銀行匯票是銀行出具的，商業(yè)匯票是非銀行單位出具的票據(jù)。
商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票是商業(yè)單位開具的，以銀行信用為擔(dān)保，到期后銀行見票即付，商業(yè)承兌匯票是商業(yè)單位開具以承兌人的信用為擔(dān)保，到期后持票人要求承兌人(即付款人)無條件支付票款。
因此，銀行承兌匯票一般不會(huì)出現(xiàn)無法承兌的情況，接受銀行承兌匯票基本沒有風(fēng)險(xiǎn)，而商業(yè)承兌匯票有可能出現(xiàn)無法承兌的情況，存在著風(fēng)險(xiǎn)。
一、商票支付的風(fēng)險(xiǎn)
1、商票無法承兌
商業(yè)承兌匯票是以承兌人的信用作為擔(dān)保，那么就有可能出現(xiàn)到期無法承兌的情況。
2、喪失優(yōu)先受償權(quán)
以商票支付很有可能喪失優(yōu)先受償權(quán)，理由如下：
一是：商票本身存在一定的付款期限，最長(zhǎng)為半年，再加上結(jié)算期限，一般來說會(huì)超過優(yōu)先受償權(quán)行使期限。
二是：以商票的方式支付，在沒有特別約定的情況下，支付關(guān)系變成了票據(jù)關(guān)系。若商票到期無法承兌，只能追究票據(jù)無法承兌的責(zé)任，而不能依據(jù)合同索要貨款，也就喪失了優(yōu)先受償權(quán)。
3、商票難以變現(xiàn)
商票難以變現(xiàn)的原因有三個(gè)，一是商票存在一定的付款期，需要等商票到期后去承兌；二是下游企業(yè)不會(huì)接受以商票的方式支付，商票很難背書給下游單位，三是在商票到期前很難辦理貼現(xiàn)。
二、為何會(huì)引起票據(jù)兌付風(fēng)險(xiǎn)？
票據(jù)兌付風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的原因是信用風(fēng)險(xiǎn)存在的最根本原因——出票人和承兌人雙雙同時(shí)失信。
銀行鼓勵(lì)企業(yè)開具票據(jù)，本意或者說初衷是為了限制貸款用途。防止出票企業(yè)把票據(jù)貼現(xiàn)去干別的(例如還債、放高利貸、拆東墻補(bǔ)西墻等等)。
因此在票據(jù)上直接固定了“收款人”，企業(yè)簽發(fā)票據(jù)的時(shí)候，銀行一般會(huì)要求企業(yè)提供與收款人的貿(mào)易合同和發(fā)票。這樣銀行就樂觀的認(rèn)為：票據(jù)是和貿(mào)易高度相關(guān)的。
但在實(shí)際流通中，企業(yè)尤其是集團(tuán)企業(yè)簽發(fā)了大量的脫離了貿(mào)易背景的融資票，類似于超額發(fā)行與實(shí)體經(jīng)濟(jì)不匹配的貨幣一樣，超生出大量資本泡沫，這些“資本泡沫”終究需要實(shí)體經(jīng)濟(jì)填補(bǔ)。而脫離了貿(mào)易背景的融資票，導(dǎo)致票據(jù)和貿(mào)易之間不再存在“高相關(guān)度”。實(shí)體經(jīng)濟(jì)無法填補(bǔ)超生的大量“資本泡沫，逐步將實(shí)體經(jīng)濟(jì)逐步掏空。
最終導(dǎo)致：票據(jù)兌付風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，出票人和承兌人雙雙同時(shí)失信。
天下通提醒各位企業(yè)，商業(yè)承兌匯票具有較大風(fēng)險(xiǎn)，且貼現(xiàn)融資成本普遍高于銀行承兌匯票的貼現(xiàn)成本，建議企業(yè)不要收取或減少收取。如果簽收的商業(yè)承兌匯票到期出現(xiàn)拒付，背書企業(yè)同樣承擔(dān)付款義務(wù)追索風(fēng)險(xiǎn)！
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