深度揭秘銀行承兌匯票貼現(xiàn)市場(chǎng)的5大內(nèi)幕，看完直接收藏了！接觸票據(jù)行業(yè)久了，有些事情得看明白

1. 企業(yè)開(kāi)票的目的是？融資票，流通票？

2. 中介如何操作票據(jù)業(yè)務(wù)？

3. 承兌銀行的共性是什么（一級(jí)市場(chǎng)）？

4. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行的共性是什么（二級(jí)市場(chǎng)）？

5. 票據(jù)案例收集及分析（如何防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)）？

深度揭秘銀行承兌匯票貼現(xiàn)市場(chǎng)的5大內(nèi)幕，看完直接收藏了！

關(guān)于承兌匯票的一些問(wèn)題探討

1. 開(kāi)票企業(yè)的共性是什么？

從開(kāi)票的目的來(lái)看，開(kāi)票企業(yè)主要分為兩類(lèi)：融資票企業(yè)和流通票企業(yè)

特點(diǎn)：

①?gòu)慕痤~上來(lái)說(shuō)，融資票的企業(yè)通常開(kāi)票金額較大，少則幾百萬(wàn)，多則幾千萬(wàn)甚至上億元；流通票則金額比較小，以單張幾十萬(wàn)居多，偶爾也有幾百萬(wàn)甚至上千萬(wàn)的流通票；

②從流通性來(lái)說(shuō)，融資票基本不流通，開(kāi)出后會(huì)第一時(shí)間尋求貼現(xiàn)出口，有的票在開(kāi)出前就已經(jīng)約好了貼現(xiàn)利率和出口，票的背面除收款人外一般沒(méi)有其他企業(yè)背書(shū)；而流通票通常開(kāi)出后會(huì)進(jìn)行背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)糜谄髽I(yè)間支付，所以流通票一般背書(shū)較多，有的甚至有很長(zhǎng)的粘單；

③從打款賬戶(hù)來(lái)說(shuō)，融資票基本上貼現(xiàn)款會(huì)匯入票面企業(yè)，因?yàn)槠泵嫫髽I(yè)本來(lái)就是票據(jù)的合法持有者，貼現(xiàn)款匯入后可以緩解企業(yè)資金短缺的問(wèn)題；而流通票辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，貼現(xiàn)款項(xiàng)通常匯入最后一首背書(shū)人即持票企業(yè)，因?yàn)樗麄兪窃撈睋?jù)的實(shí)際持有人。

共性總結(jié)：

①不管是融資票企業(yè)還是流通票企業(yè)，開(kāi)承兌匯票的目的都是為緩解企業(yè)資金緊張，用最低的成本獲得更多的收益；

②這些開(kāi)票企業(yè)一般都對(duì)資金的需求比較大，大多為生產(chǎn)型企業(yè)，大多數(shù)企業(yè)都有固定廠(chǎng)房設(shè)施或是生廠(chǎng)車(chē)間，即勞動(dòng)密集型企業(yè)；

③這些開(kāi)票企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)周期比較長(zhǎng)，從產(chǎn)品訂單到設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)再到生產(chǎn)出廠(chǎng)通常都是需要幾個(gè)月時(shí)間甚至一年以上的周期，在這個(gè)周期內(nèi)，對(duì)資金的需求持續(xù)增加，注入的資金卻很有限，因此多數(shù)企業(yè)會(huì)通過(guò)開(kāi)承兌來(lái)緩解短期內(nèi)的資金短缺問(wèn)題；

④這些開(kāi)票企業(yè)一般都對(duì)資金的持續(xù)性要求高，無(wú)論是融資票的開(kāi)票企業(yè)還是流通票的開(kāi)票企業(yè)，通常都對(duì)資金有持續(xù)的需求，萬(wàn)一資金中斷可能會(huì)導(dǎo)致生產(chǎn)中斷甚至是資金鏈斷裂導(dǎo)致企業(yè)倒閉。

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2. 中介的操作模式有哪些？

①直貼、代貼（當(dāng)天出款）：包括帶行操作和與當(dāng)?shù)劂y行合作兩種。帶行操作指直貼行駐扎在中介辦公區(qū)域操作業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)企業(yè)需自己開(kāi)戶(hù)或者用中介提供的包裝戶(hù)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)例如普蘭模式；與當(dāng)?shù)匦泻献饕话闶瞧髽I(yè)將票送到指定銀行，由中介進(jìn)行背書(shū)，提供包裝資料后辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，貼現(xiàn)款先打到中介賬戶(hù)然后再由中介劃至貼現(xiàn)企業(yè)指定賬戶(hù)，目前市場(chǎng)當(dāng)天打款多為該種模式；

優(yōu)點(diǎn)：直貼模式對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)相對(duì)正規(guī)，可以拿到銀行的貼現(xiàn)憑證，供后期財(cái)務(wù)記賬使用。直貼和代貼因?yàn)椴徽加弥薪樽陨碣Y金，因此貼現(xiàn)利率比較低；

缺點(diǎn)：因?yàn)樯婕暗讲樵?xún)回復(fù)和貼現(xiàn)資料整理準(zhǔn)備問(wèn)題，因此業(yè)務(wù)操作時(shí)間長(zhǎng)，通常需要半天甚至一整天的操作時(shí)間才能出款而且受大額開(kāi)放時(shí)間限制。

②查復(fù)出款：即查詢(xún)回復(fù)后出款。一般是中介拿到票面后委托某銀行發(fā)送大額查詢(xún)，等到查詢(xún)回復(fù)沒(méi)問(wèn)題后見(jiàn)票打款，直接從中介賬戶(hù)劃款至持票企業(yè)賬戶(hù)；

優(yōu)點(diǎn)：流程比直貼和代貼簡(jiǎn)單，耗費(fèi)時(shí)間相對(duì)較短；

缺點(diǎn)：因需要中介提前墊付貼現(xiàn)款，因此貼現(xiàn)利率相對(duì)比較高，且沒(méi)有銀行貼現(xiàn)憑證。

③買(mǎi)斷：即見(jiàn)票打款。通常適用于當(dāng)日開(kāi)出的新票（多為柜臺(tái)票），或者前一日開(kāi)出的新票，中介在見(jiàn)到票后不進(jìn)行大額查詢(xún)，驗(yàn)票無(wú)誤后直接將約好的款項(xiàng)劃至貼現(xiàn)企業(yè)賬戶(hù)。

優(yōu)點(diǎn)：打款快，業(yè)務(wù)辦理時(shí)間短。

缺點(diǎn)：對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，利率比較高；對(duì)于中介來(lái)說(shuō)存在一定的掛失或者票據(jù)偽造風(fēng)險(xiǎn)。

3. 承兌銀行的共性是什么（一級(jí)市場(chǎng)）？

①絕大多數(shù)的承兌銀行為分行級(jí)別銀行，如某某銀行某某分行營(yíng)業(yè)部、某某銀行某某分行賬務(wù)中心等。偶爾有少數(shù)支行級(jí)別的銀行，但在承兌和大額回復(fù)時(shí)都需要到上一級(jí)分行跑簽才可操作；

②通常來(lái)說(shuō)，承兌銀行的資質(zhì)越好，所開(kāi)出來(lái)的承兌匯票流通性越好，在市場(chǎng)上的貼現(xiàn)利率也就相對(duì)較低。例如，四大行開(kāi)出的銀行承兌匯票無(wú)論從流通性還是貼現(xiàn)利率來(lái)說(shuō)，比地方性的小城商銀行都要好很多；

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③通常開(kāi)承兌匯票的銀行票據(jù)部（或同業(yè)部、資金部等名稱(chēng)各不相同）客戶(hù)經(jīng)理都有一定的業(yè)績(jī)指標(biāo)，用于開(kāi)承兌所注入的保證金可能會(huì)作為客戶(hù)經(jīng)理業(yè)績(jī)指標(biāo)評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，迫于業(yè)績(jī)壓力，他們?cè)敢庠谄髽I(yè)簽發(fā)承兌匯票過(guò)程中擔(dān)任更多的服務(wù)角色；

④目前國(guó)內(nèi)的銀行匯票承兌銀行為外資銀行的數(shù)量很少，而以國(guó)有銀行、國(guó)有股份制銀行、地方商行、三農(nóng)甚至村鎮(zhèn)銀行為主。自國(guó)有銀行由上往下，所簽發(fā)的票量遞減。有些銀行由于規(guī)模小，所能簽發(fā)承兌匯票的單張金額往往不足千萬(wàn)；

⑤經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行簽票量大，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的銀行簽票量少。東部沿海地區(qū)的銀行簽票量要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)。

4. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行的共性是什么（二級(jí)市場(chǎng)）？

①有健全的票據(jù)部門(mén)。如民生銀行的票據(jù)部、平安銀行的票據(jù)部、其他的銀行的同業(yè)部等。健全的部門(mén)分工可使票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的流程更為簡(jiǎn)化，手續(xù)更加簡(jiǎn)單，審批時(shí)間短，便于在短時(shí)間內(nèi)快速交易出款；相反，如果一家銀行的票據(jù)部門(mén)和其他部門(mén)是混雜在一起操做票據(jù)業(yè)務(wù)的，那么在操作轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)時(shí)可能會(huì)因?yàn)榱鞒踢^(guò)于復(fù)雜，部門(mén)分工不夠明細(xì)導(dǎo)致業(yè)務(wù)卡殼或者長(zhǎng)時(shí)間拖延；

②有固定的用于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的資金。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行要有大額頭寸資金用于轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作；

③有專(zhuān)業(yè)的票據(jù)從業(yè)人員。任何一家轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行都要有一支專(zhuān)業(yè)的票據(jù)團(tuán)隊(duì)。從前期的票源到中期的驗(yàn)票劃款再到后期的資料追補(bǔ)都要有專(zhuān)門(mén)經(jīng)驗(yàn)豐富的人員負(fù)責(zé)，缺一不可；

④轉(zhuǎn)貼銀行的規(guī)模通常都比較大。對(duì)于轉(zhuǎn)貼銀行來(lái)說(shuō)，因?yàn)樾枰箢~的頭寸資金往來(lái)，因此銀行的規(guī)模通常都比較大，以股份制銀行居多，常見(jiàn)的有民生、興業(yè)、廣發(fā)、平安銀行等；

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⑤國(guó)有銀行通常不接觸轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。對(duì)于國(guó)有銀行（中、農(nóng)、工、建、交五大行）來(lái)說(shuō)，擁有雄厚的資金，他們更愿意與大型股份制銀行合作，一次性交易更大金額的票據(jù)，并且多采用直接買(mǎi)斷的形式買(mǎi)入承兌匯票，而到手的票據(jù)大部分會(huì)持有到期賺取利率，少部分會(huì)向人行進(jìn)行再貼現(xiàn)，以更低的利率專(zhuān)賣(mài)掉。

5. 票據(jù)案例收集及分析（如何防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)）？

案例：后期積累

票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)可能性：

①票移交后，買(mǎi)家未打款。賣(mài)方在與買(mǎi)方交易時(shí)，票移交后，要等買(mǎi)方付款后才能離開(kāi)。等款過(guò)程中，不能允許買(mǎi)方將票帶離現(xiàn)場(chǎng)；如果是電子銀行承兌匯票，一定要找熟悉的貼現(xiàn)出口交易，切不可貪圖便宜與低于市場(chǎng)價(jià)的買(mǎi)家交易，避免造成損失；

②賣(mài)方票移交后，買(mǎi)家打款金額不夠。賣(mài)方在交易過(guò)程中，如果遇到買(mǎi)方資金不夠的情況，應(yīng)視買(mǎi)方資金情況決定交易的票據(jù)金額。切不可收到部分款項(xiàng)就把全部匯票交出，防止發(fā)生經(jīng)濟(jì)糾紛；

③假票、克隆票、變?cè)炱钡绕泵骘L(fēng)險(xiǎn)。在票據(jù)交易時(shí)，要防止假票或者變?cè)炱钡葠阂饨灰仔袨?，這需要交易雙方具有一定的票據(jù)審驗(yàn)經(jīng)驗(yàn)，或者尋求銀行工作人員的幫助，例如發(fā)送大額查詢(xún)等；

深度揭秘銀行承兌匯票貼現(xiàn)市場(chǎng)的5大內(nèi)幕，看完直接收藏了！

④交易過(guò)程中的治安風(fēng)險(xiǎn)。票據(jù)交易應(yīng)選在正規(guī)的辦公場(chǎng)所進(jìn)行交易，確保交易現(xiàn)場(chǎng)的環(huán)境安全。盡量避免在賓館、露天公共場(chǎng)所等地方交易；

⑤貼現(xiàn)過(guò)程中的資金風(fēng)險(xiǎn)。買(mǎi)賣(mài)雙方進(jìn)行交易時(shí)，如遇款打第三方企業(yè)，買(mǎi)方應(yīng)要求賣(mài)方提供真實(shí)的稅票、合同，或者第三方企業(yè)的銀行劃款流水原件，確保資金安全。

（文章來(lái)源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡(jiǎn)單  網(wǎng)址：http://www.frannkly.com/）