商票保貼三大風(fēng)險(xiǎn)

授信風(fēng)險(xiǎn)大

警告：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，銀行承兌匯票流通性比較強(qiáng)，因?yàn)殂y行承諾兌付，所以和現(xiàn)金區(qū)別不大。但是商票很難用來支付給客戶，不容易得到客戶認(rèn)可，所以流通性很差。

警告：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

總體而言，商票保貼業(yè)務(wù)在各家銀行的業(yè)務(wù)占比并不大。因?yàn)橄鄬?duì)來講，這一塊風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)相對(duì)高很多，而且真正的大企業(yè)不會(huì)使用商票保貼，小企業(yè)銀行不會(huì)幫他們做保貼，反而是不大不小的企業(yè)做得最多。

但商票保貼業(yè)務(wù)也存在一定的問題，授信敞口體量很難統(tǒng)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)較大。

信用風(fēng)險(xiǎn)大

信用環(huán)境的好壞，直接關(guān)系到票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。而由于部分企業(yè)、個(gè)人和金融機(jī)構(gòu)信用差，影響了部分票據(jù)的使用和流通，從而使市場(chǎng)對(duì)所有票據(jù)的信用產(chǎn)生懷疑，即使是信用好的企業(yè)簽發(fā)的票據(jù)也難以被接受。

更有甚者，一些企業(yè)利用金融機(jī)構(gòu)間信息不對(duì)稱，套、騙銀行信用，迫使銀行在承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)中采取保守原則，極大地阻礙了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

出票/承兌企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理及發(fā)展預(yù)期

企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理及發(fā)展預(yù)期關(guān)系到企業(yè)的償債承兌能力，一個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體系是否合理？是否規(guī)劃出可實(shí)施性強(qiáng)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃？等均影響到企業(yè)的償債能力和商票的承兌能力。所以企業(yè)必須有自己持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和清晰的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃。

企業(yè)面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境

企業(yè)面臨的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境關(guān)系到企業(yè)規(guī)劃、投資收益等。有收益、有盈利能力才有資金承兌商票。

對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，李嘉誠(chéng)增說過，金融危機(jī)、次貸危機(jī)、亞洲金融危機(jī)、歐債危機(jī)等都在他的預(yù)料之中。他在這些危機(jī)來臨之前就想到了應(yīng)對(duì)之策，所以他的企業(yè)受這些危機(jī)的影響都在可控范圍內(nèi)，以至于熬到春天的來臨。

警告：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

然而，中小企業(yè)的企業(yè)主對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的判斷要明顯比大型企業(yè)的企業(yè)家悲觀。2012年，有一項(xiàng)專門針對(duì)長(zhǎng)三角的企業(yè)調(diào)查顯示，35%的中小企業(yè)老總認(rèn)為，當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策對(duì)本企業(yè)不利，這一數(shù)字比大型企業(yè)(17.6%)高出17.4個(gè)百分點(diǎn)。中小企業(yè)主并沒有李嘉誠(chéng)的遠(yuǎn)見卓識(shí)，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)更是一無(wú)所知，他們?nèi)鐐鹘y(tǒng)的農(nóng)民一樣，看天吃飯，宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)他們來說，是絕對(duì)不可抗拒力。

商票保貼的操作流程

商票保貼基本條件

1、商業(yè)承兌匯票承兌人和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請(qǐng)人在銀行開立存款賬戶；

2、承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人符合貼現(xiàn)行授信客戶基本條件，已取得銀行授信；

3、承兌人和貼現(xiàn)申請(qǐng)人以真實(shí)合法的商票交易關(guān)系為基礎(chǔ)，符合銀行貼現(xiàn)有關(guān)要求。

商票保貼作用

1、對(duì)于商業(yè)承兌匯票承兌人來說，銀行對(duì)己方承兌的商票保貼，可以大幅提高商票信用等級(jí)，增加票據(jù)流通性；不需要承兌手續(xù)費(fèi)支出和保證金；在買方付息條件下，如同現(xiàn)金采購(gòu)，獲得好的商業(yè)折扣。

警告：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

2、對(duì)于商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)人來說，商票保貼如同現(xiàn)金銷售，方便了資金回籠，降低了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)；商票保貼減少了貼現(xiàn)申請(qǐng)人信用評(píng)級(jí)、企業(yè)授信等繁瑣授信手續(xù)。

商票保貼操作流程

1、銀行受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請(qǐng)；

2、審核授信主體資格、申請(qǐng)資料；

3、銀行確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同；

4、銀行、企業(yè)簽訂票據(jù)保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議；

5、持票人持商票、相關(guān)資料申請(qǐng)貼現(xiàn)；

6、審核保貼業(yè)務(wù)資格、額度、期限、利率；

7、進(jìn)行商業(yè)承兌匯票票面、資料、貿(mào)易背景查詢；

8、簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議；

9、銀行發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)；

警告：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)的3個(gè)風(fēng)險(xiǎn)

10、票據(jù)到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據(jù)款項(xiàng)；授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據(jù)款項(xiàng)，并加收逾期利息。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡(jiǎn)單  網(wǎng)址：http://www.frannkly.com/）