1.存款準備金率和備付金率

學好金融知識必須弄清楚的27條定律，存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準備金率，中央銀行達到控制基礎貨幣，從而調(diào)控貨幣供應量的目的。中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。

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2.貨幣供應量

貨幣供應量，是指一個經(jīng)濟體中，在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。

3.何謂“央行被動購匯”

按照目前的結(jié)售匯制度安排，企業(yè)應當將外匯收入賣給外匯指定銀行，而外匯指定銀行則必須將超過一定金額的購入外匯在銀行間外匯市場上賣出。如果企業(yè)需要購買外匯，則需要到外匯指定銀行憑相應的證明文件購買，相應地，外匯指定銀行在外匯不足時，在銀行間外匯市場上買入。由于我國實行的是有管理的浮動匯率制，匯率需要保持在相對穩(wěn)定的水平上。因此，一旦出現(xiàn)國際收支順差，外匯供應量增大，而同時要保持匯率穩(wěn)定，中央銀行就不得不在銀行間外匯市場上被動地買入外匯，賣出人民幣，也就是吐出基礎貨幣。

4.關(guān)聯(lián)交易

商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務的下列事項，包括授信、擔保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務等。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方既包括自然人也包括法人或其他組織。關(guān)聯(lián)自然人包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及他們的近親屬、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，以及對商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人等。

關(guān)聯(lián)法人或其他組織則包括商業(yè)銀行的主要非自然人股東；與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織；商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接控制或可施加重大影響的法人或其他組織；以及其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。

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5.通貨膨脹和消費價格指數(shù)

通貨膨脹是指一個經(jīng)濟體在一段時間內(nèi)總體價格的持續(xù)上漲。通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，是流通中的貨幣超過了產(chǎn)品和服務所需貨幣量。它造成的直接后果是購買力的下降。通常，通貨膨脹率是用消費價格指數(shù)（CPI）來衡量的。

6.國際收支

國際收支是指一定時期內(nèi)一個經(jīng)濟體（通常指一國或者地區(qū)）與世界其他經(jīng)濟體之間的各項經(jīng)濟交易。其中的經(jīng)濟交易是在居民與非居民之間進行的。經(jīng)濟交易作為流量，反映經(jīng)濟價值的創(chuàng)造、轉(zhuǎn)移、交換、轉(zhuǎn)讓或削減，包括經(jīng)常項目交易、資本與金融項目交易和國際儲備資產(chǎn)變動等。國際收支平衡表是按照復式薄記原理，以某一特定貨幣為計量單位，運用簡明的表格形式總括地反映一個經(jīng)濟體（一般指一個國家或地區(qū)）在特定時期內(nèi)與世界其他經(jīng)濟體間發(fā)生的全部經(jīng)濟交易。

7.何謂“軟著陸”

“軟著陸”是指一個經(jīng)濟體在降低經(jīng)濟增長速度，以免出現(xiàn)高通貨膨脹率和高利率，同時又要防止經(jīng)濟陷入衰退的做法。中國經(jīng)濟必須要實現(xiàn)“軟著陸”，以保證經(jīng)濟可持續(xù)增長。我國歷次宏觀調(diào)控的經(jīng)驗反復證明，經(jīng)濟大起大落對持續(xù)發(fā)展會造成巨大損害，恢復起來需要更長時間、付出更大代價。

去年以來，黨中央、國務院見微知著，適時適度地針對部分行業(yè)過熱和固定資產(chǎn)投資增長過快等主要問題實施宏觀調(diào)控。其根本著眼點是把各方面加快發(fā)展的積極性保護好、引導好、發(fā)揮好，及時消除經(jīng)濟運行中不穩(wěn)定、不健康因素，促進國民經(jīng)濟既快又好地平穩(wěn)持續(xù)向前發(fā)展。

8.保理業(yè)務

所謂應收賬款的保理，通俗地講就是企業(yè)把賒銷出去的貨物的應收賬款有條件地轉(zhuǎn)給銀行，銀行為企業(yè)提供資金，并負責管理、催收應收款和壞賬擔保，企業(yè)可借此及時回收賬款、加快資金流轉(zhuǎn)。

按業(yè)務方式應收賬款保理又分“有追索權(quán)”和“無追索權(quán)”兩種，從字面上也好理解，有追索權(quán)即企業(yè)的下家(買方)到時候不還賬時，銀行有權(quán)向企業(yè)追索，企業(yè)有責任從銀行回購賬款；而無追索則是銀行買斷企業(yè)的應收賬款，(除非特殊情況)，不管買方能否還款，風險全由銀行承擔。

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9.簿記建檔

簿記建檔(BookBuilding)是一種證券化發(fā)行方式，國外很多國家也在使用這種方式進行股票、債券等證券品種的發(fā)行。具體流程是：首先由簿記管理人(一般為主承銷商)進行預路演，根據(jù)預路演獲得的市場反饋信息，發(fā)行人和簿記管理人將根據(jù)市場情況與投資者需求共同確定申購價格區(qū)間。

然后進入路演階段，債券發(fā)行人與投資者以一對一的方式進行更加深入的溝通，同時，簿記管理人開展簿記建檔工作，由權(quán)威的公證機關(guān)進行全程監(jiān)督。主承銷商一旦接收申購訂單，該原始資料立刻接受公證機關(guān)的核驗，并對訂單進行統(tǒng)一編號，確保訂單的合規(guī)性、完整性。主承銷商在公證機構(gòu)的監(jiān)督下，將投資者在每一價格上的累計申購總金額錄入電子系統(tǒng)，形成價格需求曲線，并以此為基礎，與發(fā)行人共同確定最終的發(fā)行價格。

10.FDI

流動性風險指金融機構(gòu)沒有足夠的流動性資金來及時支付流動性負債，乃至引發(fā)擠兌風潮的危險。其原因可以是金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債的期限搭配不當，把大量短期資金來源進行長期資金運用，又沒有足夠的支付準備，造成資金周轉(zhuǎn)不靈；也可以是因出現(xiàn)資產(chǎn)損失又無力彌補，失去了支付流動性負債的能力。流動性風險的危害性極大，嚴重時甚至會置金融機構(gòu)于死地。

外匯風險一般是指在一定時期的國際經(jīng)濟交易中，因未料到匯率或利率的忽然變動，給外匯持有人帶來的經(jīng)濟收益或損失。從廣義上講，外匯風險也包括國際經(jīng)濟、貿(mào)易、金融活動中產(chǎn)生的信用風險，但一般是指貨幣匯率變動帶來的風險。

在浮動匯率制度下，匯率或利率變動十分頻繁，從而必然會引起交易雙方的收益和外匯持有人所持外匯的市場價值發(fā)生變動的風險，外匯風險可概括為四種類型：

①交易風險；②評價風險；③經(jīng)濟風險；④儲備風險。

由于外匯風險涉及到交易雙方經(jīng)濟利益，所以各國外貿(mào)企業(yè)、外匯銀行等在其經(jīng)營活動中，都把避免外匯風險視為管理外匯資財?shù)囊粋€重要方面。

防止外匯風險的主要方法有匯率的預測法，選擇貨幣法，貨幣保值法，遠期合同法，利用國際信貸法，早付遲收或早收遲付法，對銷貿(mào)易法，調(diào)整價格法，利率和貨幣調(diào)換法，保付代理業(yè)務法，投保貨幣風險保險等法。

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11.國家風險

指由于借款國政治、經(jīng)濟不穩(wěn)定、法制不健全、信用觀念弱或失去國際支付能力等原因，使借款國不能償付債務或拒絕償負債務，從而給從事國際業(yè)務的金融機構(gòu)帶來的風險。隨著國際業(yè)務的擴大，國家風險問題日益突出，并且國家風險還有連鎖效應，即一國債務危機會涉及到其他國家償還外債的能力，甚至引發(fā)全球性金融危機。

12.三角債

是企業(yè)相互拖欠貨款的俗稱。企業(yè)在商品交易中，經(jīng)過雙方約定，可能會出現(xiàn)先發(fā)貨、后付款或先收款、后發(fā)貨的情況，企業(yè)經(jīng)常保留一定的應收應付款項是正常的，這不是"三角債"。"三角債"是指超過正常限度，即超過結(jié)算實踐或超過商業(yè)信用約定支付實踐而不能償還的債務。"

13.金融風險預警系統(tǒng)

是金融監(jiān)管機構(gòu)為了更好的對金融經(jīng)營機構(gòu)實施有效監(jiān)控，既是對其可能發(fā)生的金融風險進行預警、預報所建立的早期預警系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過設置的一系列監(jiān)測比率和比率的"通常界限"，對金融經(jīng)營機構(gòu)的經(jīng)營狀況進行監(jiān)測。早期預警系統(tǒng)可通過對金融經(jīng)營機構(gòu)的主要業(yè)務經(jīng)營比率和比率的"通常界限"加以仔細分析，對接近比率"通常界限"的金融經(jīng)營機構(gòu)及時預警并進行必要的干預。這種早期預警系統(tǒng)屬于事前監(jiān)管。

14.金融創(chuàng)新

是指政府或金融當局和金融組織為適應不斷變化的外部環(huán)境和在融資過程中的內(nèi)部矛盾運動，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險和降低成本，為更好的實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造或組合一個新的高效率的資金營運體系的創(chuàng)造性過程。主要類型有：風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新；流動性增強創(chuàng)新；信用創(chuàng)造創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。

15.金融衍生產(chǎn)品

是指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應科目，因而也被稱為"資產(chǎn)負債表外交易（簡稱表外交易）"。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。

因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應。保證金越低，杠桿效應越大，風險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下分類方法：

①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權(quán)和掉期四大類；

②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。

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16.駱駝評級制度

全稱"銀行統(tǒng)一評級制度"，是美國金融管理當局現(xiàn)今使用的對商業(yè)銀行的全面狀況進行檢查、評級的一種經(jīng)營管理制度。由于它主要從五個方面對商業(yè)銀行進行檢查評價，即：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平和流動性，這五個方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文"駱駝[CAMEL]"一詞，因此通常稱之為"駱駝評級制度"。

17.貨幣政策

通過中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應量，影響利息率及經(jīng)濟中的信貸供應程度來間接影響總需求，以達到總需求與總供給趨于理想的均衡的一系列措施。貨幣政策分為擴張性的和緊縮性的兩種。擴張性的貨幣政策是通過提高貨幣供應增長速度來刺激總需求，在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會降低。

因此，當總需求與經(jīng)濟的生產(chǎn)能力相比很低時，使用擴張性的貨幣政策最合適。緊縮性的貨幣政策是通過削減貨幣供應的增長率來降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時，采用緊縮性的貨幣政策較合適。貨幣政策的工具主要有：調(diào)整法定準備率、調(diào)整貼現(xiàn)率和公開市場業(yè)務。

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18.出口打包貸款業(yè)務

該項貸款是銀行提供給出口商的一種短期資金融通,它屬于抵押貸款,其抵押對象是尚在打包中而沒有達到裝運出口程度的貨物。該項貸款貨幣幣種為人民幣或其他可自由兌換貨幣,金額不超過信用證金額等值人民幣的80%, 期限一般不超過三個月,最長不超過信用證有效期滿后30天,貸款利率按照中國人民銀行利率政策中人民幣流動資金貸款利率執(zhí)行,貸款用途僅限于信用證上列明的出口商品在生產(chǎn)、收購、結(jié)算等方面的資金需要。

但信用證只是在單證相符的情況下才有效力，如果借款人不能按信用證要求辦貨，銀行的權(quán)益仍是無法保證。

19.遠期利率協(xié)議

遠期利率協(xié)議是一種遠期合約，買賣雙方商定將來一定時間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。

20.銀行承兌匯票的程序

承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應當向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務。

21.本票、匯票、支票、銀行承兌匯票

本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國使用的是銀行本票。本票可以背書轉(zhuǎn)讓。

匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書轉(zhuǎn)讓。

支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線支票。

銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開出的，由付款人向其開戶銀行提出承兌申請而且經(jīng)過銀行承諾到期兌付的匯票。

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22.票據(jù)的背書

票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負債。

23.票據(jù)貼現(xiàn) 如何計算貼現(xiàn)額

票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）

貼現(xiàn)業(yè)務形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

24.系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險

系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。而非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。

25.備用信用證 它有哪些特點

備用信用證實質(zhì)上是擔保的一個類別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類似安排，構(gòu)成開證行對受益人的下列擔保：

一是償還債務人的借款或者預支給債務人的款項，

二是支付由債務人所承擔的負債，

三是對債務人不履行契約而付款。

由此可見，銀行開出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點在于，它并不需要銀行進行實際的融資，僅當申請人無力償還時才需要銀行承擔債務責任。

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26.國內(nèi)生產(chǎn)總值

國內(nèi)生產(chǎn)總值，簡稱GDP（Gross Domestic Product）。是指一個國家或地區(qū)使用本國或本地區(qū)的生產(chǎn)要素，在一年內(nèi)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和最終服務的貨幣價值總額。國內(nèi)生產(chǎn)總值增長率常常被用來描述一個國家或地區(qū)的經(jīng)濟增長情況。但是，國內(nèi)生產(chǎn)總值的概念具有一定的局限性。它不能反映國民經(jīng)濟增長的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。片面追求GDP的高速度，容易導致經(jīng)濟出現(xiàn)高投入、高消耗、低效益、不可持續(xù)的粗放型增長模式

27.綠色GDP

人類的經(jīng)濟活動包括兩方面的活動。一方面在為社會創(chuàng)造著財富，即所謂“正面效應”，但另一方面又在以種種形式和手段對社會生產(chǎn)力的發(fā)展起著阻礙作用，即所謂“負面效應”。

這種負面效應集中表現(xiàn)在兩個方面：

其一是無休止地向生態(tài)環(huán)境索取資源，使生態(tài)資源從絕對量上逐年減少；

其二是人類通過各種生產(chǎn)活動向生態(tài)環(huán)境排泄廢棄物或砍伐資源使生態(tài)環(huán)境從質(zhì)量上日益惡化?，F(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算制度只反映了經(jīng)濟活動的正面效應，而沒有反映負面效應的影響，因此是不完整的，是有局限性的，是不符合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的。

改革現(xiàn)行的國民經(jīng)濟核算體系，對環(huán)境資源進行核算，從現(xiàn)行GDP中扣除環(huán)境資源成本和對環(huán)境資源的保護服務費用，其計算結(jié)果可稱之為“綠色GDP”。綠色GDP這個指標，實質(zhì)上代表了國民經(jīng)濟增長的凈正效應。綠色GDP占GDP的比重越高，表明國民經(jīng)濟增長的正面效應越高，負面效應越低，反之亦然。

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誠達保理擁有一批從業(yè)經(jīng)驗足、文化素質(zhì)高、運營能力強的專業(yè)人才隊伍，85%以上具有本科學歷及金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，管理團隊有多達十名以上來自商業(yè)銀行、投資、信托、證券、保險和保理等領域精英人士，團隊在商業(yè)地產(chǎn)、大型政府招標工程類項目、ABS證券化、汽車金融及農(nóng)產(chǎn)品供應鏈等領域有著多年管理和實戰(zhàn)經(jīng)驗。

學好金融知識必須弄清楚的27條定律

依托股東背景優(yōu)質(zhì)資源在投資領域已經(jīng)涵蓋了商業(yè)地產(chǎn)、產(chǎn)業(yè)并購重組、知名企業(yè)應收賬款類、新疆農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈、汽車供應鏈金融服務及政府工程等項目，與銀行及多家機構(gòu)建立了長期戰(zhàn)略合作關(guān)系。

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