搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇），簡(jiǎn)介：該篇內(nèi)容主要是基礎(chǔ)知識(shí)，能解答剛接觸電票的票友們的疑惑。

A

什么是電子商業(yè)匯票？

：電子商業(yè)匯票是指出票人依托中國(guó)人民銀行開發(fā)建設(shè)的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ElectronicCommercialDraft System,簡(jiǎn)稱ECDS），以數(shù)據(jù)電文形式制作的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人和持票人的票據(jù)。

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

按承兌人不同，電子商業(yè)匯票分為：電子銀行承兌匯票和電子商業(yè)承兌匯票。電子銀行承兌匯票由銀行或財(cái)務(wù)公司承兌。電子商業(yè)承兌匯票由銀行、財(cái)務(wù)公司以外的法人或其他組織承兌。電子商業(yè)匯票的付款人即為承兌人。

B

電子銀行承兌匯票與電子商業(yè)匯票之間的區(qū)別是什么？

：其實(shí)和紙質(zhì)的銀票，商票區(qū)別是一樣的。主要有三個(gè)方面的差別：1.前者是由出票人與銀行簽發(fā)的，后者是由出票企業(yè)簽發(fā)的；

2.前者到期后由銀行無(wú)條件支付票面金額給收款人或持票人。后者則由出票企業(yè)支付；

3.除非銀行倒閉，否則前者風(fēng)險(xiǎn)為0，后者風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)大些。

C

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是什么？

：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)，英文縮寫ECDS，指的是經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接受、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價(jià)服務(wù)的綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)于2009年10月28日上線，2010年6月28日進(jìn)一步在全國(guó)范圍內(nèi)推廣運(yùn)行，面向全國(guó)提供電子商業(yè)匯票相關(guān)業(yè)務(wù)及紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)。

2015年底國(guó)家政策指導(dǎo)，電票開始發(fā)力，開始大量占領(lǐng)市場(chǎng)，替代紙票。預(yù)計(jì)2017年至2018年將達(dá)到80%以上市場(chǎng)份額。

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

D

電子商業(yè)匯票的樣式是統(tǒng)一的嗎？

：是的，樣式是統(tǒng)一的。雖然電子商業(yè)匯票以數(shù)據(jù)電文形式存在，但所有提供電子商業(yè)匯票服務(wù)的銀行、財(cái)務(wù)公司以及電子商業(yè)匯票系統(tǒng)在展現(xiàn)電子商業(yè)匯票時(shí)必須遵循相同的票樣格式。

E

電票票面要素包括哪些？

：1.電票號(hào)碼。主要分為5個(gè)部分，共30位，全部由阿拉伯?dāng)?shù)字組成，具體結(jié)構(gòu)如下：

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

號(hào)碼解析：

●票據(jù)種類標(biāo)識(shí)為兩種：1為銀行承兌匯票，2為商業(yè)承兌匯票。

●支付系統(tǒng)行號(hào)為出票人開戶行的支付系統(tǒng)行號(hào)。

●出票信息登記日期是票據(jù)信息成功登記到ECDS的工作日（例如今天的日期：20160525）。

●當(dāng)天流水號(hào)為ECDS系統(tǒng)當(dāng)天唯一的流水號(hào)。

●校驗(yàn)碼為ECDS系統(tǒng)自動(dòng)生成，用于防止錄入錯(cuò)誤。

2.票面金額。以人民幣為計(jì)價(jià)單位，單張票據(jù)金額不得超過(guò)10億元。

3.票面的承兌日期。要等于或者晚于出票日期。

4.電票的付款期限。自出票日起，至到期日止，最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。

5.票據(jù)正面及背面是否存在轉(zhuǎn)讓標(biāo)記。來(lái)確定該票據(jù)是否可再轉(zhuǎn)讓。

票友須知：電票在流轉(zhuǎn)過(guò)程中，不同的交易行為都會(huì)以背書的形式在票據(jù)背面記載。例如，發(fā)生背書轉(zhuǎn)讓行為時(shí)，會(huì)留下轉(zhuǎn)讓背書；發(fā)生貼現(xiàn)行為時(shí)，會(huì)留下貼現(xiàn)背書等。背**錄內(nèi)容包含交易類型、交易對(duì)手方名稱、轉(zhuǎn)讓標(biāo)記及交易日期。

票據(jù)正面右上角的票據(jù)狀態(tài)為電票特有要素。企業(yè)客戶在票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程中主要會(huì)遇到以下幾種票據(jù)狀態(tài)：出票已登記、提示承兌待簽收、提示承兌已簽收、提示收票待簽收、提示收票已簽收、背書待簽收、背書已簽收、買斷式貼現(xiàn)待簽收、買斷式貼現(xiàn)已簽收、提示付款待簽收、提示付款已簽收待清算、票據(jù)已結(jié)清。票面如下圖：

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

F

紙票最長(zhǎng)期限是半年，為什么要把電子商業(yè)匯票的最長(zhǎng)期限延長(zhǎng)到1年呢？

：原因如下：

a.暢通企業(yè)的融資渠道。

b.增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)盈利能力。

c.活躍票據(jù)市場(chǎng)。

d.推動(dòng)電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展，雖然電子商業(yè)匯票的優(yōu)點(diǎn)很多，包括杜絕了克隆票、假票、暢通了流通渠道等，但將其最長(zhǎng)付款期限延長(zhǎng)到一年對(duì)企事業(yè)單位來(lái)說(shuō)有著更大的吸引力，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)壓力來(lái)說(shuō)也更小。

G

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)每天運(yùn)行時(shí)間多長(zhǎng)？

：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)按照7（天）×12（小時(shí)）模式運(yùn)行，即每周7天，每天8：00—20:00為系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)間。

H

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額是多少？

：目前，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額為10億元。人民銀行可根據(jù)需要進(jìn)行調(diào)整。商業(yè)銀行、財(cái)務(wù)公司可在此額度內(nèi)設(shè)定自身系統(tǒng)支持的最大票據(jù)金額。

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

I

電子商業(yè)匯票有哪些特點(diǎn)？

與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具體有以下特點(diǎn)：

a.以數(shù)據(jù)電文形式代替實(shí)物票據(jù)；

b.以電子簽名取代實(shí)體簽章；

c.以網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)傳輸代替人工實(shí)物傳遞；

d.以計(jì)算機(jī)錄入代替人工書寫；

d付款期限由最長(zhǎng)六個(gè)月延長(zhǎng)到一年。

其最主要的特征是商業(yè)匯票的電子化合無(wú)紙化，出票、流轉(zhuǎn)、兌付等均以電子方式進(jìn)行，沒有實(shí)物形式的商業(yè)匯票。

J

相較于紙票，電子商業(yè)匯票有哪六大優(yōu)點(diǎn)？

1）票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率更高。

?電子銀行承兌匯票要素記載全部電子化，流通通過(guò)銀行的系統(tǒng)渠道進(jìn)行，傳遞沒煩惱。而紙票傳遞和攜帶，為防止丟失或損毀，需要專人攜帶。

電票足不出戶就可交易，方便，回款速度加快，收票、托收實(shí)現(xiàn)零在途。天氣冷、霧霾重、交通堵、怕丟票、查詢慢、查款急，這些問(wèn)題統(tǒng)統(tǒng)都消失！

收款方面

紙票收款：客戶開出票據(jù)到資金中心確認(rèn)收票入庫(kù)，完成全過(guò)程至少需要3—5天時(shí)間，且票據(jù)傳遞需要銷售、財(cái)務(wù)部門多人參與，收票信息通過(guò)人工統(tǒng)計(jì)，容易出現(xiàn)差錯(cuò)。

電票收款：使用電票銀企直聯(lián)后，客戶在銀行一經(jīng)開出電子票據(jù)，瞬間到達(dá)經(jīng)營(yíng)單位銀行賬戶，完成收款。

紙票托收：辦理紙票托收需提前7天委托銀行收款，如有票據(jù)瑕疵還需補(bǔ)證明或退票，耗時(shí)耗力，無(wú)法及時(shí)回籠資金；

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

電票托收：持票方直接在電票系統(tǒng)向票據(jù)承兌人提示付款，不存在瑕疵票據(jù)，無(wú)退票可能，當(dāng)天款項(xiàng)即可到賬。

開票方面

目前自開紙質(zhì)票據(jù)，從向銀行提出開票申請(qǐng)，存入開票保證金，經(jīng)銀行審核、承兌、出票，到經(jīng)營(yíng)單位取得紙票傳遞給供應(yīng)商，一般需時(shí)3-5天。

開出電票業(yè)務(wù)全部在在網(wǎng)上銀行操作，開票成功后可直接將電票發(fā)送到供應(yīng)商的電票賬戶，時(shí)間可縮短至1-2天。

背書方面

一般紙質(zhì)匯票的背書付款，需要票據(jù)蓋章、郵寄，一般需耗時(shí)2-3天，因背書不規(guī)范如票據(jù)蓋章不清晰、缺損等還有可能造成供應(yīng)商退票。

電票背書僅需登錄網(wǎng)上銀行提交背書申請(qǐng)，經(jīng)過(guò)銀行處理后，供應(yīng)商即時(shí)可以登錄網(wǎng)銀簽收電票，實(shí)現(xiàn)收款。

2）票據(jù)的運(yùn)作成本不斷降低。

目前，電票的市場(chǎng)操作價(jià)格相對(duì)紙票稍微高一些，但是隨著電票的普及，銀行運(yùn)營(yíng)電票的成本會(huì)慢慢降低，電票的市場(chǎng)價(jià)格就會(huì)比紙票低。并且使用電票后，不需再承擔(dān)紙票的因郵遞、查票等而產(chǎn)生的費(fèi)用，節(jié)省傳遞成本、查詢成本和在途資金成本。借助網(wǎng)上管理平臺(tái)，可以輕易實(shí)現(xiàn)票據(jù)電子化管理，準(zhǔn)確查詢到每一筆票據(jù)對(duì)應(yīng)的票面信息及資金流向，管理成本不斷降低。

3）票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)接近于零。

電子銀行承兌匯票沒有實(shí)物，只有電子信息，全部?jī)?chǔ)存在系統(tǒng)內(nèi)，保管無(wú)憂愁。電票一切活動(dòng)均在ECDS（電子商業(yè)匯票系統(tǒng)）上記載生成，而ECDS是由中國(guó)人民銀行牽頭建設(shè)的全國(guó)性金融業(yè)務(wù)運(yùn)行系統(tǒng)，該系統(tǒng)具備金融級(jí)的系統(tǒng)安全及信息災(zāi)備保障，徹底杜絕了克隆票和假票，杜絕了紙票流通過(guò)程中的一切風(fēng)險(xiǎn)。

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

4）管理方便，所有資料均在網(wǎng)銀上，提高銀行和企業(yè)管理票據(jù)的水平。

電子銀行承兌匯票信息全部在系統(tǒng)中，電子化的信息查找更方便。能實(shí)現(xiàn)企業(yè)內(nèi)部信息及資金管理與外部運(yùn)營(yíng)的無(wú)縫對(duì)接，管理更高效。

5）托收方便。

電子銀行承兌匯票到期后，發(fā)出付款申請(qǐng)，資金可瞬間到賬，收款更高效。

6）有助于全國(guó)統(tǒng)一票據(jù)市場(chǎng)的形成，促進(jìn)金融市場(chǎng)的連通和發(fā)展，降低市場(chǎng)融資成本。

當(dāng)然，相對(duì)來(lái)說(shuō)紙票付款有其唯一的靈活性，而電票流通必須要先開通相應(yīng)的電票系統(tǒng)。但對(duì)比來(lái)說(shuō)，電票的優(yōu)勢(shì)更加明顯。

K

電子商業(yè)匯票系統(tǒng)有哪些業(yè)務(wù)功能？

：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)功能包括：與電子商業(yè)匯票有關(guān)的票據(jù)托管業(yè)務(wù)、票據(jù)信息接收及存儲(chǔ)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、更新電子商業(yè)匯票信息業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、信息服務(wù)業(yè)務(wù)、商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)業(yè)務(wù)、紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢業(yè)務(wù)。

L

電子商業(yè)匯票適用哪些企業(yè)？

：一、適用于所有的采用銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票進(jìn)行結(jié)算的國(guó)內(nèi)貿(mào)易往來(lái)，開票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行。收票方需要開通其賬戶行的網(wǎng)上企業(yè)銀行；

二、適用于一年期以內(nèi)的貿(mào)易結(jié)算。ECDS電票的付款期延長(zhǎng)為一年。票據(jù)貼現(xiàn)的期限也被相應(yīng)的調(diào)整電子商業(yè)匯票開通銀行：目前電子商業(yè)匯票系統(tǒng)（ECDS）已開通上線的銀行，推薦如下：

搞定電子承兌匯票，必須先弄懂這12個(gè)問(wèn)題！(基礎(chǔ)篇）

國(guó)有商業(yè)銀行：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行

股份制銀行：招商銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行、民生銀行、恒豐銀行、南京銀行、浙商銀行、渤海銀行、北京銀行、上海銀行等等。

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