干貨：銀行承兌匯票貼現(xiàn)知識由入門到精通，隨著國家經(jīng)濟越來越發(fā)達，銀行信用體系的不斷健全，銀行支付手段的不斷提升，越來越多的企業(yè)開始使用銀行承兌匯票作為上下游支付的工具，鑒于企業(yè)規(guī)模不同，財務處理能力的不同，銀行信息的不同，票據(jù)給企業(yè)結算帶來便利的同時，企業(yè)也應該不斷的熟悉票據(jù)，充分發(fā)揮票據(jù)的優(yōu)勢，將票據(jù)的功能用到極致。

近期，天下通商貿(mào)在微信后臺收到很多想要了解銀行承兌匯票知識的留言。所以本期我們將為大家奉上銀行承兌匯票的相關知識點講解，幫助各位票友更加了解銀行承兌匯票的方方面面。幫助企業(yè)和財務更好的進行銀行承兌匯票的各項操作。

干貨：銀行承兌匯票貼現(xiàn)知識又入門到精通

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什么是銀行承兌匯票

A企業(yè)從B企業(yè)買東西，需要付錢給B，此時可以用匯款、現(xiàn)金、或者貸款、或者銀行承兌匯票給B。

如果使用銀行承兌匯票，則企業(yè)如此操作：

A向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，此時銀行開一張銀行承兌匯票，出票人是A企業(yè)，收款人是B企業(yè)，在票據(jù)載明的期限到期時，開票銀行無條件支付票面金額給B。

一般的銀行承兌匯票是最長六個月，到期時，B可以提供票據(jù)以相關的合同、發(fā)票，至B的一個企業(yè)結算銀行辦理票據(jù)托收，該托收銀行將相關材料郵寄給開票銀行，開票銀行支付票據(jù)金額，此時B拿到了當初的貨款。

如果B因為資金周轉，需要提前拿到錢，可以將票據(jù)到銀行進行貼現(xiàn)，或者將此票背書轉讓賣給別人，或者作為貨款對外支付。

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銀行承兌匯票介質分類

目前銀行承兌匯票分為紙質的、電子的。

紙質的期限最長半年、單張票做多100萬元。

電子銀行承兌匯票最長期限是一年，單張票最多10億。

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哪些行業(yè)的企業(yè)使用銀行承兌匯票較多?

建筑、鋼鐵、物流、醫(yī)藥、大型企業(yè)、汽車4S店等大宗商品貿(mào)易類企業(yè)。

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企業(yè)收銀行承兌匯票注意事項

票據(jù)的抬頭一定是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌的不好貼現(xiàn)。

盡量讓對方支付電子銀行承兌匯票，盡量不要紙質的。

不要收到假票、被克隆的一模一樣的票，簡單的辨別方法雙手搓一會兒，票放手上，票會卷曲，熱敏紙或者買個驗票儀器來檢驗真假。

票面不得出現(xiàn)“不得質押”、“不得轉讓”和背面標明“委托收款”等字樣。

出票日期、到期日期及銀行承兌匯票大小寫金額書寫規(guī)范、一致。

最好要大銀行承兌的票據(jù)，容易貼現(xiàn)，貼現(xiàn)手續(xù)費低。

票據(jù)的背書盡量不要出現(xiàn)回頭、重復的背書，如背書為ABB或者背書為ABA

如果是紙票，票面完整、無損、無污漬、無折痕、字跡清晰、無涂改、印章連續(xù)、清晰、規(guī)范。尤其是粘單的騎縫蓋章要求章被連接縫二分之一平分至少要超過三分之一，其他蓋章仍需蓋在框內空白處，若因框內空白處蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得懸于框外。

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目前企業(yè)收到的銀行承兌匯票的處理方式

至銀行辦理貼現(xiàn)、支付給供應商、持有到期

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銀行貼現(xiàn)的難點

銀行貼現(xiàn)較慢，一般需要至少2到3天。

很多小銀行承兌的票據(jù)銀行貼不了，沒有額度。

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銀行貼現(xiàn)價格相對較高。

利潤相對較低，銀行不愿意貼。

銀行貼現(xiàn)時候需要合同發(fā)票，企業(yè)無法提供。

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支付給供應商的難點

供應商不愿意要。

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票據(jù)貼現(xiàn)價格的決定因素

銀行分類標準：

一類：國有銀行及股份制銀行

工農(nóng)中建交、廣發(fā)、華夏、招商、民生、平安、興業(yè)、進出口、浦發(fā)、中信、光大、國開行

二類：有較高知名度的城市商業(yè)銀行

北京、上海、杭州銀行、江蘇、南京、寧波等

三類銀行：地方城市商業(yè)銀行、部分外資銀行

四類：財務公司承兌的銀行承兌匯票、如中石化財務公司、國家電網(wǎng)財務公司

因為一類銀行的付款能力最強，該類票的到期承兌風險小，因此價格相對較低。

期限：到期日越遠，利率越高。

如果票據(jù)背書或者相關蓋章不清楚、不規(guī)范價格高。

如果票據(jù)沒有在票交所上登記，價格比較高。

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一般票據(jù)中介的貼現(xiàn)流程

紙質承兌匯票：

將票據(jù)的正反面清晰、全部拍照給我司、我司給出報價、客戶接受報價后攜帶票據(jù)、公章、財務章、人名章、法人身份證復印件、執(zhí)照復印件、對公賬戶的賬戶信息至我司。

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電子銀行承兌匯票：

拍照清晰的系統(tǒng)截屏給我司、我司給出報價、客戶接受報價后、告知貼現(xiàn)客戶被背書賬戶，客戶登錄網(wǎng)銀，直接背書，我司簽收票據(jù)后，打款給客戶。

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企業(yè)在中介貼現(xiàn)注意事項

最好是和熟悉的中介進行貼現(xiàn)，比如熟人介紹。

提前確定好價格，價格特別低的要注意，防止被故意以低價誘惑上當不打款。

紙質票據(jù)在貼現(xiàn)時候，做到票不要離開眼睛，收到貼現(xiàn)款后，讓對方取走票。

背書動作由中介完成，比如背書場所不要有水防止灑落票面，印泥要合適，印章要清晰必要時候需要用鞋刷清洗。

被背書人欄里，最好不要自己填寫，如填寫需要逐筆逐劃填寫、不可連筆，不要超過邊框。

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貼現(xiàn)的核心競爭優(yōu)勢

1、一般貼現(xiàn)價格比較低，降低企業(yè)融資成本。

2、不需要和上一手的發(fā)票、合同。

3、速度快，在匯票棧上貼現(xiàn)平均整個交易流程僅需9分23秒。

4、大小金額都可以。

5、大小銀行都可以。

6、部分的商業(yè)承兌匯票也可以貼現(xiàn)。

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票據(jù)業(yè)務的其他增值服務

1、很多公司進貨的時候需要使用銀行承兌匯票，比如4S店進車的時候，比如電器代理商進貨的時候，比如冶金，化工，鋼鐵行業(yè)每月支付電費的時候，都可以從我們這里買銀行承兌匯票用于支付貨款。同時，可以提供換票服務，比如您有100萬的票，可以換成2張50萬的票。

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2、很多國企，央企，比如華潤，寶鋼，神華，醫(yī)院，醫(yī)藥公司，對外支付時候會用銀行承兌匯票，供應商拿著票，需要貼現(xiàn)，比較困難，我們可以貼現(xiàn)。

3、對于現(xiàn)金充足持票到期的客戶，我們可以將國股的銀行承兌匯票換成農(nóng)商、財務公司等低等級的票，賺取利息，提升財務資金效率?；蛘邔⒔诘钠睋Q成遠期的票。或者直接出售低等級的票給客戶獲得收益。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票貼現(xiàn)更簡單，關注抖音號390626901免費獲取全套票據(jù)視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）