如何防控票據信用風險的3個有效措施，隨著票據市場的活躍程度提高，商業(yè)匯票的融資功能逐漸放大，票據市場參與者復雜，民間借貸非理性繁榮導致利用票據非法集資事件頻發(fā)。

如何防控票據信用風險的3個有效措施

票據廣泛流通，犯罪分子的票據造假技術有所提高，票面識別難度加大，真?zhèn)舞b別工作挑戰(zhàn)加劇；假票詐騙呈現出團伙化、職業(yè)化趨勢，制假售假手段更為專業(yè)化；詐騙手法不斷翻新，由票據貼現逐步向票據質押、商票保貼等多個領域蔓延。

多家銀行重點配置票據業(yè)務，同業(yè)競爭趨于白熱化，票據業(yè)務夾縫中艱難生存；規(guī)模緊張時，多家銀行同時收緊甚至停止票據業(yè)務，票據利率飆升，而大量需要資金的企業(yè)持票流離于市場之外。與此同時，票據突發(fā)性事件增多，進一步加劇了票據市場脆弱性。

什么是票據信用風險？

票據業(yè)務的信用風險

票據業(yè)務的信用風險是指票據承兌人或付款人的付款能力發(fā)生問題，從而導致持票人資金受到損失，以及在轉貼現業(yè)務中對手方不能履行遠期合約而導致?lián)p失的風險。票據業(yè)務涉及資金量大，一旦出現信用風險，導致守約方十分被動，會引起一系列問題，后果十分嚴重。

票據市場信用風險主要表現

1、經濟結構調整和轉型升級形成的風險，背書不連續(xù)、重復背書、印章加蓋不清晰或不規(guī)范等風險

2、日益突出的票據承兌結構性信用風險，利用票據中介等各種手段將融資性票據包裝為貿易型票據，導致大量無真實貿易背景的融資性票據進入銀行系統(tǒng)，并繼而流轉入票據交易市場環(huán)節(jié)

3、票據交易環(huán)節(jié)的信用風險，交易鏈條的增長使得投機分子偽造假票據、假印章、假資料、假發(fā)票的機會增多，

票據業(yè)務通常辦理流程長、環(huán)節(jié)多、專業(yè)性較強、涉及人員多，風險防控難度大。一些銀行對票據業(yè)務的操作和管理缺乏一系列行之有效的管理制度，沒有建立起完善的風險防控體系。還有一些機構內控薄弱、有章不循、制度形同虛設。

如何防控票據信用風險的3個有效措施

產生信用風險的主要原因

商業(yè)承兌匯票

商業(yè)承兌匯票的付款人為銀行之外的企業(yè)，由于市場競爭激烈，信用環(huán)境有缺陷，經營水平參差不齊，經濟效益有所波動，其整體信用和償債能力遠不及銀行承兌匯票的銀行付款人，因此，商業(yè)承兌匯票到期不能兌付的信用風險比較大。

銀行承兌匯票

銀行承兌匯票是銀行的信用，一旦簽章承兌，銀行必須到期無條件履行付款義務。不過，不可否認因為一些銀行內部管理混亂、外部監(jiān)管不力、資產狀況惡化、流動性出現問題等，導致到期不能付款或者履行遠期合同，也會形成信用風險。

防范信用風險的措施

把好準入關把信用風險控制在發(fā)生之前是最好的防范方法。這就要求我們做票據業(yè)務時，制定嚴格可行的準入和授信標準。

對手方的準入標準

在選擇交易對手的時候，應該考查其市場信用、成員口碑，要求提供存款余額、存貸比、資本充足率、不良貸款率等相關數據，爭取達到能夠量化其信用水平。對于初次做業(yè)務的同業(yè)對手方，應該多方面了解其經營情況，對于業(yè)務不規(guī)范的金融機構予以屏蔽。不可因為對方利率的優(yōu)惠，而貪小失大。

商業(yè)承兌匯票準入標準

制定買入哪些企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票的標準至關重要，普通企業(yè)的信用水平不比金融機構。建議標準應該鎖定大型國有范圍內企業(yè)承兌的匯票。雖然這樣會削弱普通企業(yè)簽發(fā)承兌的匯票的流動性，不符合票據法促進票據流動性的本意。不過，在目前中國企業(yè)整體信用水平不是很高的客觀條件下，不得不忍痛棄之。

如何防控票據信用風險的3個有效措施

銀行承兌匯票準入標準

銀行承兌匯票的承兌人雖然是金融機構，但如前所述，不能否認有信用風險的存在。為了控制此類風險，有必要對承兌行范圍和對手方范圍做一定限制。

第一，承兌行應該盡量限制在資質較好的銀行范圍內，對于處在偏遠地區(qū)，簽發(fā)匯票金額遠遠超過當地經濟發(fā)展水平和自身承受能力的銀行，應該排除在外。對各個承兌行做一一定量分析不現實可行，但可以做定性分析。筆者建議，可以參照銀行家等雜志的排名，根據各家行情況擬定承兌行范圍；

第二，對手方范圍應該排除經營業(yè)績較差、管理不嚴格、操作不規(guī)范的金融機構。比如某些金融機構經票據中介介紹貼現買入匯票，由于中間轉手環(huán)節(jié)復雜，手續(xù)簡單審核不嚴格，很容易出現所有權糾紛。盡量選取資金實力雄厚、操作規(guī)范的金融機構。

準入標準可以靈活對待。買斷業(yè)務側重承兌行的信用，即對承兌行準入嚴格控制，回購業(yè)務側重對手方的信用，即對對手方的信用水平嚴格把關。

如何防控票據信用風險的3個有效措施

制定對手方授信額度標準

根據不同對手方的具體情況制定不同的授信額度。比如，一家注冊資本只要1000萬元的小金融機構，買入其5個億的匯票，或者與之簽訂5個億的遠期賣出合同，業(yè)務量與資本實力差距巨大，如果其到期出現影響履行遠期合同的不利情形，即使采取法律手段也顯然超出其承受的賠償能力范圍。因此，有必要對其做限額授信管理。這就要求，對于不同的承兌行和對手方，根據其情況，制定符合客觀情況的授信額度。

推動票據電子化建設

著力推動票據電子化，推進電子商業(yè)匯票系統(tǒng)普及應用，通過電子化、數據化和智能化管理，提高票據流通效率，減少票據流通中的信息識別成本，并有效防范票據風險。加強普及紙質票據登記功能，尤其是風險信息登記功能，有效提高票據風險信息的覆蓋面，提高風險信息的可獲得性和實用性，預防票據案件的發(fā)生。

風險不可怕，只要有效的防范，在一定程度上還可以避免的，比如說堅持創(chuàng)新，不斷探索，積極推動票據轉貼現發(fā)展新戰(zhàn)略和新模式。

如何防控票據信用風險的3個有效措施

規(guī)范操作，審慎經營，確保業(yè)務有序開展，充分發(fā)揮票據轉貼現業(yè)務資金融通功能，有效防范票據轉貼現業(yè)務在支持實體經濟發(fā)展中的操作風險和合規(guī)風險。進而，有效推動經濟金融良性發(fā)展。

（文章來源：天下通商貿-讓電票貼現更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網：http://www.frannkly.com/）