銀行承兌匯票，

相信大家并不陌生，

那銀行承兌匯票都有哪些用處呢？

今天天下通商貿(mào)就給各位票粉兒捋一捋。

揭秘銀行承兌匯票融資的7種新方法

揭秘銀行承兌匯票融資的7種新方法，銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開(kāi)據(jù)的一種遠(yuǎn)期支付票據(jù)，票據(jù)到期銀行具有見(jiàn)票即付的義務(wù)。簡(jiǎn)單地說(shuō)，銀行承兌匯票就是一種支付結(jié)算工具，是一種有價(jià)證券。那它進(jìn)行融資是再普通不過(guò)了，銀行承兌匯票融資方式有兩種：

01

買(mǎi)方融資

前提必須是信譽(yù)好、被銀行認(rèn)可的企業(yè)，當(dāng)其短期資金不足時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)開(kāi)出銀行承兌匯票用以支付貨款。實(shí)質(zhì)上就是買(mǎi)方企業(yè)節(jié)省了現(xiàn)金流的支出，融到了一筆期限為交易日到匯票到期日的資金，解決了企業(yè)資金流動(dòng)不開(kāi)的燃眉之急。

如果企業(yè)申請(qǐng)銀行為其開(kāi)出差額保證金銀行承兌匯票，這里需要了解一下差額承兌匯票，它是指通過(guò)銀行開(kāi)出的承兌匯票的金額，和銀行實(shí)收保證金金額有差額（即非100%保證金額度）。

如存入銀行500元，開(kāi)出1000元銀行承兌匯票。由于一般來(lái)說(shuō)銀行承兌匯票代表銀行信用，那么對(duì)于企業(yè)而言其實(shí)是一種杠桿效應(yīng)。如50％保證金銀行承兌匯票，則企業(yè)將自己的信用通過(guò)銀行放大了1倍，即實(shí)現(xiàn)了融資目的。

02

賣(mài)方融資

貼現(xiàn)，貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。賣(mài)方收到銀行承兌票據(jù)后若遇資金短缺，可持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，及時(shí)補(bǔ)充流動(dòng)資金。

另外，還有背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵甘湛钊艘赞D(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利為目的在匯票上簽章并作必要的記載所作的一種附屬票據(jù)行為。企業(yè)在收到銀行承兌匯票后在票據(jù)到期日之前可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢y行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給給付對(duì)價(jià)的下一家企業(yè)，這也實(shí)現(xiàn)了票據(jù)的信用貨幣功能。

除此之外，銀行承兌匯票還有哪些比較巧妙的用法呢？別急！下面天下通商貿(mào)繼續(xù)為大家介紹幾種銀行承兌匯票的辦理技巧和產(chǎn)品創(chuàng)新組合。

揭秘銀行承兌匯票融資的7種新方法

01

買(mǎi)方利息

買(mǎi)方可以和供貨商協(xié)商采用銀行承兌匯票支付貨款，企業(yè)適當(dāng)選擇銀行承兌匯票結(jié)算，可降低銀行貸款需求，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用的支出。辦理銀行匯票時(shí)存入的保證金存款還能有一部分存款利息收入。

對(duì)于賣(mài)方市場(chǎng)的商品而言，賣(mài)方不愿意接受銀行承況匯票。但是在資金不足的情況下，賣(mài)方也可以爭(zhēng)取下買(mǎi)方付息貼現(xiàn)的方式采用銀行承兌匯票付款，這樣也可以降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

02

承兌匯票預(yù)付款

制定合理的預(yù)收款政策，可以幫助有良好合作關(guān)系的客戶(hù)取得銀行承兌的授信額度，鼓勵(lì)這些客戶(hù)用銀行承兌匯票進(jìn)行預(yù)付款，做到和客戶(hù)雙贏。

對(duì)于銀行承兌匯票如果能讓對(duì)方付息還可以收取利息收益，即使不能取得貼息在拿到匯票后進(jìn)行轉(zhuǎn)讓和貼現(xiàn)也比銀行直接貸款成本要低的多。接受客戶(hù)的銀行承兌匯票付款對(duì)于企業(yè)提高銷(xiāo)售收入，有效降低應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)以及降低財(cái)務(wù)費(fèi)用將起到十分重要的作用。用應(yīng)收票據(jù)而不是現(xiàn)金支付貨款，可以降低公司的資金成本、緩解財(cái)務(wù)壓力。

03

票據(jù)質(zhì)押

其實(shí)，還有一種方式比轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收票據(jù)更加有利于提高公司資金收益，那就是質(zhì)押。與背書(shū)轉(zhuǎn)讓?xiě)?yīng)收票據(jù)相比，質(zhì)押的方式使開(kāi)出的應(yīng)付票據(jù)到期日肯定可以再晚一些日子，這中間資金的利息就歸公司享有了。按照七天通知存款1.35％利率計(jì)算，能延長(zhǎng)10天以上的匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓就不如質(zhì)押重新開(kāi)票劃算了。至于貼現(xiàn)應(yīng)收票據(jù)要付貼現(xiàn)利息，就更不可取了。

04

賣(mài)出回購(gòu)

企業(yè)一旦出現(xiàn)臨時(shí)性流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)緊張局面，票據(jù)貼現(xiàn)也是是一種非常合適的短期融資途徑。

但是在辦理之前如果能能確定用款時(shí)間的企業(yè)還可以在賣(mài)出票據(jù)(即貼現(xiàn))時(shí)和銀行簽署回購(gòu)協(xié)議，在資金流回時(shí)重新購(gòu)回賣(mài)出的票據(jù)，這樣可以少付貼現(xiàn)利息。

揭秘銀行承兌匯票融資的7種新方法

05

融資票據(jù)

在具有良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系的企業(yè)之間，特別是在關(guān)聯(lián)企業(yè)之間，互相開(kāi)具銀行承兌匯票，讓債權(quán)企業(yè)用銀行承兌匯票先向銀行貼現(xiàn)，然后再將從銀行取得的貼現(xiàn)款轉(zhuǎn)劃給原票據(jù)債務(wù)企業(yè)，從而達(dá)到原票據(jù)債務(wù)企業(yè)從銀行融資的目的。

06

票據(jù)拆分

銀行承兌匯票拆分是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額開(kāi)立若干張金額較小的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。銀行承兌匯票拆分業(yè)務(wù)是指銀行承兌匯票的持票人將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額開(kāi)立若干張金額較小的銀行承兌匯票的業(yè)務(wù)。

客戶(hù)將其持有的大面額銀行承兌匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給銀行，為其承兌多張銀行承兌匯票，多張匯票金額合計(jì)等于大面額匯票，到期日晚于大面額匯票，但不超過(guò)6個(gè)月。

一些企業(yè)在商品交易中獲取較大面額的銀行承兌匯票后，又需要向其多家供貨單位分別付款，付款金額又往往小于收到的銀行承兌匯票，如將其貼現(xiàn)后付款，需支付貼現(xiàn)利息，增加財(cái)務(wù)費(fèi)用；如果銀行將其換開(kāi)成多張小面額的銀行承兌匯票，可便于企業(yè)對(duì)外付款，且節(jié)約費(fèi)用支出。

07

票據(jù)保證金利息

在辦理銀行承兌匯票的過(guò)程中還會(huì)牽涉到保證金利息的問(wèn)題，一般情況下保證金分為兩種：

辦理票據(jù)時(shí)候存入的初始保證金和票據(jù)到期前追加的保證金。

銀行對(duì)初始存入的保證金一般都是按照定期存款計(jì)算利息，后續(xù)追加的保證金，按照活期存款利息計(jì)算。

其實(shí)企業(yè)可以要求銀行按照有利于企業(yè)的方式計(jì)息，對(duì)于重要的客戶(hù)來(lái)說(shuō)銀行，一般也會(huì)滿(mǎn)足企業(yè)的要求。

一是可以要求銀行把后續(xù)保證金，按照三個(gè)月定期和七天通知存款的方式計(jì)息；

二是盡量至付款日再補(bǔ)充保證金?；钇诖婵罾手挥?.35%而六個(gè)月定期利率1.3%以及七天通知利率1.35%來(lái)說(shuō)相差數(shù)倍。

例如對(duì)于一個(gè)開(kāi)具半年期承兌匯票超億元企業(yè)來(lái)說(shuō)一年利息收入就相差100多萬(wàn)元，這對(duì)于一個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)可是一筆不小的收益。

揭秘銀行承兌匯票融資的7種新方法

好了，今天的知識(shí)就先講到這，

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