民間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，中介公司是如何動(dòng)作的？票販子給你揭秘，作為一個(gè)小眾行業(yè)，票據(jù)中介似乎更加帶著一層神秘的面紗。在這層面紗后面究竟藏著一個(gè)怎樣的群體？又是如何運(yùn)作的？今天天下通商貿(mào)就為大家一探究竟……

崛起的票據(jù)中介們

票據(jù)市場(chǎng)不斷發(fā)展

票據(jù)中介生存空間越來(lái)越大

然后一大波專業(yè)化、公司化經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)出現(xiàn)

業(yè)務(wù)模式不斷更迭改變

從業(yè)者快速上漲

民間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，中介公司是如何動(dòng)作的？票販子給你揭秘

1.爭(zhēng)議已久的票據(jù)掮客已經(jīng)漸漸成為過(guò)去。更為規(guī)范化、專業(yè)化、有質(zhì)素的團(tuán)隊(duì)——票據(jù)中介搶占了一席之地。他們有的是從貿(mào)易公司、投資公司和擔(dān)保公司轉(zhuǎn)變而來(lái)，有的則廣吸銀行人才，組成團(tuán)隊(duì)。這群人要么有著較強(qiáng)的專業(yè)背景，要么有著豐富的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。不難預(yù)見(jiàn)，票據(jù)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力將越來(lái)越。

2.不過(guò)隨著春節(jié)前后發(fā)生的幾起票據(jù)案件，整個(gè)票據(jù)市場(chǎng)活躍性大大降低。銀監(jiān)會(huì)又對(duì)票據(jù)行業(yè)進(jìn)行了管制，致使過(guò)去的一個(gè)月交易量大大下降。做業(yè)務(wù)似乎變得更加艱難。

票據(jù)中介業(yè)務(wù)如何開(kāi)展

隨著業(yè)務(wù)的做多做大

票據(jù)中介運(yùn)作模式也漸漸形成

其一是與銀行的合作

其二則是其經(jīng)典運(yùn)作模式

民間商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，中介公司是如何動(dòng)作的？票販子給你揭秘

1.與銀行的合作。與票據(jù)中介合作的銀行總體分兩類，一種是協(xié)議銀行，另一種則是交易銀行。主要區(qū)別就是前者與中介簽訂了咨詢顧問(wèn)協(xié)議，并向中介付費(fèi)。而后者沒(méi)有簽訂，他們往往通過(guò)中介買入或者賣出票據(jù)。

協(xié)議銀行既然要付費(fèi)，那么他們之間的合作是如何操作的呢？天下通商貿(mào)提醒模式如下：

直貼業(yè)務(wù)模式下，中介需要幫助與其簽訂協(xié)議的直貼銀行（簡(jiǎn)稱直貼協(xié)議銀行）完成先向企業(yè)收票（直貼），再向銀行賣票（轉(zhuǎn)貼）的全業(yè)務(wù)流程，以賺取買賣利差。

直貼方面：

一是幫助企業(yè)在直貼協(xié)議銀行開(kāi)立賬戶并向企業(yè)收票。由于直貼協(xié)議銀行在異地，中介一般會(huì)代替企業(yè)在異地開(kāi)立銀行賬戶。具體業(yè)務(wù)發(fā)生時(shí)，中介再與直貼協(xié)議銀行共同上門(mén)服務(wù)。手續(xù)完成后，直貼協(xié)議銀行會(huì)將款項(xiàng)直接打入企業(yè)上述賬戶。

二是幫助直貼協(xié)議銀行將收來(lái)的票據(jù)當(dāng)日轉(zhuǎn)賣給大中型銀行。直貼協(xié)議銀行收票后并不持有票據(jù)，而是由中介當(dāng)天轉(zhuǎn)給大中型銀行。具體操作中，中介主要通過(guò)幫助直貼協(xié)議銀行做大交易量獲取利潤(rùn)，即不斷在市場(chǎng)上收票、賣票、再收票、再賣票。單筆業(yè)務(wù)利差相對(duì)較薄，一般在10-15BP左右，而同期市場(chǎng)上直貼與轉(zhuǎn)帖的利差可能超過(guò)30個(gè)BP以上。雖然單筆業(yè)務(wù)利差不高，但由于票據(jù)買賣均于當(dāng)天完成，不占用直貼協(xié)議銀行資金和規(guī)模，因此總體收益較高。需要指出的是，具體業(yè)務(wù)中，中介是反向操作的，即中介是根據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)需求方的交易需求，幫助直貼協(xié)議銀行到市場(chǎng)向企業(yè)收票的。

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轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方面：

轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)模式下，中介主要根據(jù)與其簽訂協(xié)議的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行（簡(jiǎn)稱轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議銀行）的資金和規(guī)模情況提供整個(gè)交易鏈，以幫助轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議銀行達(dá)成交易目的。具體操作如下：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)具有資金和信貸業(yè)務(wù)雙重屬性，中介為協(xié)議銀行撮合交易時(shí)，一般將一筆業(yè)務(wù)拆成多筆業(yè)務(wù)進(jìn)行交易。如果某轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議銀行有資金無(wú)規(guī)模，中介就安排該銀行辦理買入返售業(yè)務(wù)；如果某轉(zhuǎn)貼現(xiàn)協(xié)議銀行有規(guī)模無(wú)資金，就安排將票據(jù)賣斷給該銀行。

2.運(yùn)作模式也分為兩類：

其中一種是直接參與票據(jù)交易，賺取買賣利差；另一種則是提供票據(jù)買賣信息，收取手續(xù)費(fèi)和傭金。

具體表現(xiàn)如下：

（1）直接參與票據(jù)買賣，賺取利差；

作為主流模式，其占比達(dá)到了90%，票據(jù)中介不僅給銀行介紹票源，他們還會(huì)直接參與票據(jù)的買賣。具體流程如下：

a.票據(jù)中介先注冊(cè)空殼公司，在銀行開(kāi)立賬戶；

b.他們利用自己掌握的空殼公司，將從企業(yè)買入的票據(jù)背書(shū)到空殼公司；

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c.然后偽造虛假的商品交易合同和增值稅專用發(fā)票，以空殼公司的名義到銀行辦理貼現(xiàn)；

d.獲取貼現(xiàn)資金后，扣除利差或手續(xù)費(fèi)后把余款打入持票企業(yè)賬戶。

這類操作，有巨大的稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和金融政策風(fēng)險(xiǎn)。

（2）提供票據(jù)買賣信息和交易撮合

這種模式主要是收集和發(fā)布交易信息，然后撮合票據(jù)買賣交易。像天下通商貿(mào)就屬于這種類型。

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