如何預(yù)防電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的5點(diǎn)建議，由于電子商業(yè)匯票直接在電票系統(tǒng)中流轉(zhuǎn)，企業(yè)采用電子簽章的方式完成背書，故極少存在先前紙質(zhì)票據(jù)可能出現(xiàn)的偽造變?cè)炱睋?jù)、背書不連續(xù)、票據(jù)信息不全或模糊難辨認(rèn)等影響票據(jù)效力的情況。故目前票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)更多集中于出票人或付款人本身償付能力不足、票據(jù)關(guān)系與基礎(chǔ)關(guān)系之間的銜接(如無(wú)基礎(chǔ)關(guān)系、無(wú)對(duì)價(jià)開(kāi)票;或票據(jù)前后手之間基于基礎(chǔ)關(guān)系產(chǎn)生的票據(jù)義務(wù)的抗辯權(quán)等)，非拒付追索的行使方式以及關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)票據(jù)行為的證據(jù)固定等。

如何預(yù)防電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的5點(diǎn)建議

在出票人或付款人本身償付能力不足時(shí)，票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)易集中爆發(fā)，因此，天下通商貿(mào)提醒對(duì)該種票據(jù)需重點(diǎn)加以防范。

一、梳理相關(guān)票據(jù)的到期時(shí)間和金額情況

1.梳理相關(guān)票據(jù)的到期時(shí)間

根據(jù)不同票據(jù)的到期時(shí)間合理安排后續(xù)處置事宜，提前做好應(yīng)對(duì)方案，開(kāi)展證據(jù)留存等工作。

2.梳理相關(guān)票據(jù)的金額

根據(jù)票據(jù)的不同金額劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：金額較大的票據(jù)兌付難度更大、逾期未兌付產(chǎn)生的利息等損失更高、維權(quán)成本更高;金額較低的票據(jù)按期兌付的可能性更大。并根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定是否向行使追索權(quán)的持票人進(jìn)行支付、如何向前手背書人及出票人進(jìn)行追索等。

二、梳理相關(guān)票據(jù)的背書情況

梳理每張票據(jù)的前手背書人經(jīng)濟(jì)狀況，做好對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)力較強(qiáng)的前手背書人進(jìn)行追索的準(zhǔn)備。建議重點(diǎn)考察與公司自身具有直接業(yè)務(wù)往來(lái)的前手背書人和直接后手背書人的經(jīng)濟(jì)狀況，理由如下：

如何預(yù)防電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的5點(diǎn)建議

1.若取得該票據(jù)所依據(jù)的基礎(chǔ)交易關(guān)系中，該后手背書人未按約定履行自身義務(wù)，則公司自身可根據(jù)《票據(jù)法》第十三條第二款抗辯，不向其支付相應(yīng)金額的被追索款項(xiàng);

2.若與公司自身有直接業(yè)務(wù)往來(lái)的前手背書人經(jīng)濟(jì)狀況較好，則可基于維護(hù)雙方業(yè)務(wù)關(guān)系角度與其商談向其行使追索權(quán)事宜;

3.若存在票據(jù)背書人回頭背書、且公司自身的背書在兩次背書之間，則持票人進(jìn)行追索時(shí)，公司自身可建議持票人直接向該回頭背書人進(jìn)行追索而使公司自身免于票據(jù)義務(wù)。

三、考察票據(jù)的保證情況，沒(méi)有保證人的建議要求承兌人提供履約擔(dān)保

1.若票據(jù)上有記載保證人及保證日期，應(yīng)進(jìn)行記錄并做好建議持票人向保證人先行追索的準(zhǔn)備;

2.若票據(jù)上無(wú)保證記載，則整理相關(guān)票據(jù)信息后，建議與出票人溝通，要求其向貴司出具第三方保證人的保證書或提供銀行保函，載明在公司向追索人履行付款義務(wù)后再行追索時(shí)與出票人承擔(dān)連帶責(zé)任。需注意的是，此種保證方式并非票據(jù)上的保證責(zé)任，而是一般民事保證責(zé)任，即便最終無(wú)法追究保證人的票據(jù)保證責(zé)任，亦可通過(guò)要求其承擔(dān)擔(dān)保法上的保證責(zé)任降低公司風(fēng)險(xiǎn)。

四、若公司目前持票，則將票據(jù)回頭背書給前手的背書人

針對(duì)公司目前尚持票、且尚未到期的票據(jù)，公司可在與前手背書人有經(jīng)濟(jì)往來(lái)的基礎(chǔ)上將票據(jù)回頭背書轉(zhuǎn)讓給票據(jù)上的前手或更前的背書人。若后續(xù)最終持票人選擇了向該二次背書人行使追索權(quán)，則公司自身可能因此免于票據(jù)義務(wù)。

如何預(yù)防電子商業(yè)承兌匯票風(fēng)險(xiǎn)的5點(diǎn)建議

五、對(duì)出票人和付款人的信用信息進(jìn)行調(diào)查

對(duì)出票人和付款人目前是否有標(biāo)的額較大的未決訴訟、是否為失信被執(zhí)行人、已發(fā)行的融資產(chǎn)品，如債券、中期票據(jù)、資產(chǎn)支持票據(jù)等的金額和到期情況。以上法定義務(wù)的到期日前后，出票人和付款人的違約可能性更高，公司可在掌握這些關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)的情況下制定自身的風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)劃。

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