商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的3種模式，差別在哪里？大家都知道，商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)難于銀行承兌匯票，因?yàn)樯虡I(yè)承兌匯票的承兌人是企業(yè)，銀行承兌匯票的承兌人是銀行，企業(yè)的信用低于銀行。那么商業(yè)承兌匯票是如何進(jìn)行貼現(xiàn)，市場(chǎng)上存在哪些貼現(xiàn)模式呢?

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的3種模式，差別在哪里？

一、商票常見(jiàn)的三種貼現(xiàn)模式

1、商業(yè)承兌匯票買(mǎi)斷。

資金方買(mǎi)斷。

核行時(shí)需要資料：保涵，授信，盡職調(diào)查報(bào)告，銀企協(xié)議，領(lǐng)票記錄，行長(zhǎng)及業(yè)務(wù)主管的任職文件和身份證明。并且核行同時(shí)，全程拍照存檔。(可收一年或半年期)。保函: 承保銀行對(duì)開(kāi)票企業(yè)出具的保函。如果承保銀行是支行，要有支行的上級(jí)銀行(分行)授權(quán)。授信批復(fù)函: 承保銀行對(duì)開(kāi)票企業(yè)提出申請(qǐng)的批復(fù)和授信。盡職調(diào)查報(bào)告：企業(yè)向銀行貸款，銀行對(duì)企業(yè)的調(diào)查審核及評(píng)估的一個(gè)報(bào)告)。

操作流程參考：

(1)資料準(zhǔn)備齊全;

(2)上門(mén)核實(shí)企業(yè)是否在正常經(jīng)營(yíng)!并且要約見(jiàn)雙方法人，目的：核實(shí)資料真?zhèn)我约捌髽I(yè)是否有償還能力。

(3)雙方法人同在業(yè)務(wù)操作地，資金方顯資，然后進(jìn)行電話核行，核行成功后，放款!

(4)如果雙方法人只能有一方法人在業(yè)務(wù)操作地，依然顯資，然后簽訂協(xié)議,對(duì)方并交納部分保證金，然后回出具保函銀行所在地，然后進(jìn)行核行，核行成功后，放款。

2、商業(yè)承兌匯票質(zhì)押。

授信名單內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)名單，包括上巿公司和國(guó)有民營(yíng)企業(yè)，這些企業(yè)不需要銀行的保函和授信，只要企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議就可以。

操作流程參考：

出票企業(yè)經(jīng)系統(tǒng)查詢，通過(guò)之后，銀行給企業(yè)授信批復(fù)，然后約定時(shí)間，上門(mén)和出票企業(yè)簽訂回購(gòu)協(xié)議。簽訂完成之后，回到行里放款。質(zhì)押模式商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)，需要時(shí)間較長(zhǎng)，一般需要20天左右。

3、商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼：

國(guó)有大行直貼過(guò)、國(guó)有大行背書(shū)過(guò)，均可操作。

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的3種模式，差別在哪里？

二、商票貼現(xiàn)和商票保貼

的區(qū)別和流程

1、商票保貼：

銀行授信給出票人（承兌人），是一種預(yù)付款融資，可占用收款人在銀行的擔(dān)保額度（收款人在銀行辦理貼現(xiàn)后，銀行對(duì)貼現(xiàn)人和承兌人均具有直接追索權(quán)）；

2、商票貼現(xiàn)：

銀行授信給收款人，即給予一個(gè)貼現(xiàn)額度，是一種應(yīng)收賬款融資。

3、區(qū)別：

在于能否實(shí)現(xiàn)貼現(xiàn)，即商票保貼是保證該商票能夠被貼現(xiàn)，而商票貼現(xiàn)是指該商票需要貼現(xiàn)，但是，該商票是否能夠被貼現(xiàn)不得而知。

換句話說(shuō)，

商票保貼說(shuō)明該商票經(jīng)過(guò)保兌，其流通性大，保證能夠?qū)崿F(xiàn)貼現(xiàn)；

而一般商票則不能夠保證被貼現(xiàn)，因此其流通性要相對(duì)小。

4、業(yè)務(wù)流程參考：

商票保貼（以出票人為受信人）：

①出票人向我行進(jìn)行授信申請(qǐng)

②我行批復(fù)包買(mǎi)授信

③出票人向持票人承兌交付票據(jù)

④持票人向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)

⑤我行向出票人發(fā)出查詢

⑥確認(rèn)后我行向持票人發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)

⑦我行到期向出票人托收

商票貼現(xiàn)（以持票人為受信人）:

①持票人向我行進(jìn)行授信申請(qǐng)

②我行批復(fù)額度

③出票人向持票人承兌交付票據(jù)

④持票人向我行申請(qǐng)貼現(xiàn)

⑤我行向出票人發(fā)出查詢

⑥確認(rèn)后我行向持票人發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)

⑦我行到期向出票人托收

5、風(fēng)險(xiǎn)提示：

已貼現(xiàn)的商票到期后有追索風(fēng)險(xiǎn)。

商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的3種模式，差別在哪里？

如果是銀票，到期貼現(xiàn)行直接向承兌行要求付款，一般不會(huì)拒付，除非銀行破產(chǎn)，所以一般不會(huì)向貼現(xiàn)申請(qǐng)人扣款。但如果是商業(yè)承兌匯票，承兌人是企業(yè)，在這種情況下銀行貼現(xiàn)給你，會(huì)在貼現(xiàn)合同中設(shè)置有追索條款，這樣你貼現(xiàn)的款項(xiàng)等于是向銀行申請(qǐng)了一筆短期貸款，如當(dāng)?shù)狡陂_(kāi)票企業(yè)不能兌現(xiàn)，則銀行就會(huì)從你的賬上扣回或向你公司追索票款。

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