票據(jù)包買和票據(jù)貼現(xiàn)，差別在哪里？票據(jù)的特殊業(yè)務(wù)是什么，有票據(jù)的企業(yè)用戶都知道，手中有票據(jù)如何快速變成現(xiàn)金使用，第一回答就是票據(jù)貼現(xiàn)啊。今天我們天下通商貿(mào)來(lái)說(shuō)說(shuō)票據(jù)的一種特殊業(yè)務(wù)，那就是票據(jù)包買。

票據(jù)包買和票據(jù)貼現(xiàn)，差別在哪里？

票據(jù)包買銀行會(huì)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)，拿到款項(xiàng)后就不必再擔(dān)心票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)問題了。一般的票據(jù)貼現(xiàn)，在到期后銀行無(wú)法托收賬款而追索的風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)然，對(duì)于銀行承兌匯票來(lái)說(shuō)，這個(gè)業(yè)務(wù)顯得有些雞肋，但如果是風(fēng)險(xiǎn)較大的商業(yè)承兌匯票，那就優(yōu)點(diǎn)多多了。

票據(jù)包買

票據(jù)包買又稱為商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)，是指對(duì)特定承兌人承兌或特定持有人持有的商業(yè)承兌匯票，企業(yè)授信額度和一定期限內(nèi)，以商定的貼現(xiàn)利率予以保證貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。根據(jù)買入的票據(jù)種類不同，票據(jù)包買業(yè)務(wù)分為商業(yè)承兌匯票包買和銀行承兌匯票包買。

票據(jù)包買特點(diǎn)

1.授信期限內(nèi)對(duì)特定持票人持有的商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)；或特定出票人簽發(fā)承兌的商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。

2.賣方（貼現(xiàn)人）等同接收現(xiàn)金貨款；

3.提高了特定出票人商業(yè)承兌匯票的信用等級(jí)；

4. 便于賣方擴(kuò)大銷售，擴(kuò)展了其商品交易支付模式。

票據(jù)包買和票據(jù)貼現(xiàn)，差別在哪里？

票據(jù)包買的優(yōu)點(diǎn)

（1）買方的最終付款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由銀行承擔(dān)，銀行提供100%的風(fēng)險(xiǎn)保障，在基礎(chǔ)交易真實(shí)合法的基礎(chǔ)上，銀行對(duì)已支付的貼現(xiàn)款項(xiàng)無(wú)追索權(quán)。

（2）賣方遠(yuǎn)期應(yīng)收票據(jù)變?yōu)榧雌诘默F(xiàn)金收入，財(cái)務(wù)狀況得到實(shí)質(zhì)改善。

（3）賣方資金周轉(zhuǎn)率提高，便利資金周轉(zhuǎn)。

票據(jù)包買與一般票據(jù)貼現(xiàn)的差別

（1）包買票據(jù)的主要特征在于包買商以無(wú)追索方式貼入票據(jù)，當(dāng)付款人拒付票款時(shí)，包買商雖具有對(duì)付款人的優(yōu)先債權(quán)或向擔(dān)保人提出賠償?shù)臋?quán)利，卻惟獨(dú)沒有向票據(jù)出讓人追還所付貼現(xiàn)凈額的權(quán)利。但一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的貼現(xiàn)公司貼入票據(jù)后，仍享有向票據(jù)出讓人追索票款的權(quán)利。

（2）包買業(yè)務(wù)中的票據(jù)須經(jīng)擔(dān)保人擔(dān)保后，包買商才子以貼現(xiàn)融資；而一般貼現(xiàn)只需付款人對(duì)票據(jù)(指匯票)進(jìn)行承兌，持票人對(duì)票據(jù)進(jìn)行背書即可，無(wú)須擔(dān)保。

（3）包買業(yè)務(wù)的融資對(duì)象為大型資本貨物交易，通常需使用固定間隔期的多張等值票據(jù)。而一般貼現(xiàn)的票據(jù)主要用于普遍商品交易，一次交易只涉及一張?bào)w現(xiàn)交易金額的票據(jù)。

（4）包買票據(jù)的費(fèi)用除貼現(xiàn)利息及手續(xù)費(fèi)外，還包括選擇費(fèi)、承擔(dān)費(fèi)及罰金；而一般貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，貼現(xiàn)公司只按當(dāng)時(shí)市場(chǎng)利率扣收貼現(xiàn)息及手續(xù)費(fèi)，故包買票據(jù)的費(fèi)用負(fù)擔(dān)高于一般貼現(xiàn)。

票據(jù)包買適合的對(duì)象

（1）存在改善財(cái)務(wù)狀況需求的大型集團(tuán)客戶，尤其是各級(jí)國(guó)資委監(jiān)管的大型國(guó)有企業(yè)。

（2）財(cái)務(wù)制度較為嚴(yán)格，希望降低票據(jù)應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，主要是大型外商投資企業(yè)。

票據(jù)貼現(xiàn)是指資金的需求者，將自己手中未到期的商業(yè)票據(jù)、銀行承兌票據(jù)或短期債券向銀行或貼現(xiàn)公司要求變成現(xiàn)款，銀行或貼現(xiàn)公司（融資公司）收進(jìn)這些未到期的票據(jù)或短期債券，按票面金額扣除貼現(xiàn)日以后的利息后付給現(xiàn)款，到票據(jù)到期時(shí)再向出票人收款。

票據(jù)包買和票據(jù)貼現(xiàn)，差別在哪里？

票據(jù)貼現(xiàn)

產(chǎn)品功能

1、銀行承兌匯票具有遠(yuǎn)期付款功能，降低企業(yè)對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用；

2、票據(jù)持有人在匯票到期前若急需資金可以申請(qǐng)貼現(xiàn)；

3、銀行承兌匯票在到期日前可以背書轉(zhuǎn)讓。

產(chǎn)品特點(diǎn)

1、對(duì)于賣方（收款人）來(lái)說(shuō)，對(duì)現(xiàn)有或新的客戶提供遠(yuǎn)期付款方式，可以增加銷售額，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

2、對(duì)于買方（出票人）來(lái)說(shuō)，利用遠(yuǎn)期付款，以有限的資本購(gòu)進(jìn)更多貨物，最大限度地減少對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的占用與需求，有利于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模；

3、銀行承兌匯票承兌手續(xù)費(fèi)低（票面金額的萬(wàn)分之五），操作簡(jiǎn)便。

適用對(duì)象為具有真實(shí)貿(mào)易背景的、有延期付款需求的各類生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人和其他組織。

申請(qǐng)條件

1、依法從事生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人和其他組織；

2、在開發(fā)銀行開立人民幣存款賬戶，并與開發(fā)銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；

3、經(jīng)營(yíng)管理正常，資信狀況良好，并具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源；

4、真實(shí)合法的交易合同，且在合同上載明以銀行承兌匯票作為結(jié)算工具和支付方式；

5、能夠按照規(guī)定交付足額保證金或提供有效擔(dān)保；

6、無(wú)逾期貸款、欠息等不良信用記錄，沒有未決重大訴訟事項(xiàng)或其他被政府機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)重譴責(zé)事項(xiàng)。

票據(jù)包買和票據(jù)貼現(xiàn)，差別在哪里？

一分風(fēng)險(xiǎn)，一分利潤(rùn)，比起一般票據(jù)貼現(xiàn)，票據(jù)包買業(yè)務(wù)雖然降低了應(yīng)收風(fēng)險(xiǎn)，但是服務(wù)費(fèi)用會(huì)比一般的票據(jù)貼現(xiàn)要高，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況選擇不同的票據(jù)融資方式，才能更好的促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展。

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