如何防范金融票據(jù)詐騙的5個(gè)新方法，近幾年票據(jù)詐騙案件屢有發(fā)生，且金額巨大，除了不法分子利用票據(jù)特點(diǎn)，造假手段變化多端，使用高科技手段等原因外，銀行內(nèi)部工作人員違規(guī)操作，經(jīng)辦人員責(zé)任心不強(qiáng)，反詐騙技術(shù)手段落后，甚至內(nèi)外勾結(jié)也是重要原因。

如何防范金融票據(jù)詐騙的5個(gè)新方法

那如何防范票據(jù)詐騙風(fēng)險(xiǎn)呢？今天天下通就從以下五個(gè)方面給大家分享一下。

一、注意易發(fā)票據(jù)詐騙案件的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

主要是指票據(jù)的背書轉(zhuǎn)讓、大額貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。詐騙分子采用欺騙手段，騙取票據(jù)后，往往通過背書轉(zhuǎn)讓作案。因此，在辦理票據(jù)解付、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，特別要注意審查票據(jù)背書前后手之間商品交易或勞務(wù)供應(yīng)的合理性，及審查持票人與其前手的增值稅發(fā)票或免稅證明和持票人合法的身份證件。

一般情況是詐騙分子在對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)解付票據(jù)后，往往將票據(jù)劃轉(zhuǎn)儲(chǔ)蓄賬戶提現(xiàn)。為此，銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)重視控制對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)與儲(chǔ)蓄所的匯路，注意控制和監(jiān)督大額提取和頻繁提取現(xiàn)金，可以從一定程度上，防止詐騙分子在短時(shí)間內(nèi)取走現(xiàn)金。

二、采用高新技術(shù)手段，提高科技含量，加強(qiáng)技術(shù)防范

要進(jìn)一步加強(qiáng)票據(jù)防偽技術(shù)的研究，增強(qiáng)票據(jù)防偽性能，加大票據(jù)偽造、變?cè)斓碾y度，提高票據(jù)使用的安全系數(shù)；開發(fā)、研制、配備先進(jìn)的防假識(shí)假技術(shù)和專用驗(yàn)票儀設(shè)備；積極推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書上加填支付密碼，做為支付款項(xiàng)的條件；

采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理；利用各商業(yè)銀行的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù)；開發(fā)、建立全國(guó)統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)；與公安部門的個(gè)人身份證管理系統(tǒng)、工商管理部門的企業(yè)登記注冊(cè)系統(tǒng)等聯(lián)網(wǎng)。

三、完善票據(jù)、結(jié)算法律、法規(guī)、制度，加強(qiáng)制度防范

要完善票據(jù)法、支付結(jié)算辦法等有關(guān)法律法規(guī)，完善支付結(jié)算業(yè)務(wù)處理手續(xù)；修訂賬戶管理辦法，明確銀行在開立賬戶時(shí)對(duì)客戶身份真實(shí)性的審查責(zé)任；規(guī)定存款人辦理款項(xiàng)支付必須憑預(yù)留照片或密碼辦理；

兼顧效率與安全，適當(dāng)限制銀行匯票的流通，規(guī)定銀行匯票必須填寫代理付款行，只能在同城范圍內(nèi)轉(zhuǎn)讓；規(guī)定商業(yè)匯票的貼現(xiàn)行辦理貼現(xiàn)后必須告知承兌人；規(guī)定銀行間的跨行相互代理查詢、查復(fù)義務(wù)；規(guī)定支票的注銷與贖回制度；允許支票賬戶存款人與銀行簽訂透支協(xié)議；建立“黑名單”制度。

如何防范金融票據(jù)詐騙的5個(gè)新方法

四、加大金融機(jī)構(gòu)之間的合作力度，建立覆蓋整個(gè)金融系統(tǒng)的防御體系

（1）建立跨系統(tǒng)票據(jù)轉(zhuǎn)由系統(tǒng)內(nèi)查詢的制度。對(duì)大額或可疑的，屬異地結(jié)算的銀行匯票和銀行承兌匯票，由收款行或貼現(xiàn)行交由當(dāng)?shù)嘏c出票行或承兌行為同一系統(tǒng)的行處代為辦理查詢手續(xù)?？朔F(xiàn)行跨系統(tǒng)行之間相互辦理查詢所形成的不易與被查行聯(lián)系和查復(fù)不認(rèn)真的弊端。

（2）采取電傳卡片聯(lián)的方法，完善查復(fù)手續(xù)。即銀行收到有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的查詢書以后，除對(duì)所查問題如實(shí)進(jìn)行答復(fù)以外，還要將票據(jù)的原始留底卡片聯(lián)電傳給查詢行，供其借以辨別票據(jù)的真?zhèn)巍?/span>

（3）由各地人民銀行牽頭，建立定期通報(bào)假票信息和定期開展反假經(jīng)驗(yàn)交流活動(dòng)的制度。各地、各行及時(shí)搜集和掌握本地、本行發(fā)現(xiàn)的假票信息及其新的特點(diǎn)和趨向，及時(shí)總結(jié)反假經(jīng)驗(yàn)。并通過一定的方式，在整個(gè)金融系統(tǒng)進(jìn)行通報(bào)和交流，相互提供信息，交流經(jīng)驗(yàn)，切磋技能，提高整個(gè)金融系統(tǒng)票據(jù)反假防假的能力。

五、強(qiáng)化銀企協(xié)作，堅(jiān)持打擊票據(jù)詐騙

票據(jù)的詐騙往往與銀行的客戶有著直接或間接的聯(lián)系，銀行密切與企業(yè)聯(lián)系不僅有助于了解企業(yè)、增進(jìn)銀行與企業(yè)的合作，也有助于加強(qiáng)企業(yè)客戶防范票據(jù)詐騙的意識(shí)與水平。商業(yè)銀行應(yīng)定期組織各企事業(yè)開戶單位財(cái)務(wù)人員的票據(jù)知識(shí)培訓(xùn)，使其熟悉各種銀行票據(jù)、商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)和辦理手續(xù)，掌握識(shí)別真?zhèn)纹睋?jù)、憑證和印鑒的技能，一旦發(fā)生可疑情況要立即向銀行報(bào)告或查詢，確保資金安全。

如何防范金融票據(jù)詐騙的5個(gè)新方法

有話說

票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害極大。中央銀行、商業(yè)銀行、單位、個(gè)人及司法部門必須相互配合，積極采取多種措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。好了，今天的知識(shí)分享就到這，喜歡我們的文章，記得點(diǎn)贊分享哦！

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）