承兌匯票

有著龐大的簽發(fā)量和交易量

為什么銀行和企業(yè)都喜歡開(kāi)承兌匯票？原來(lái)有這些秘密，中國(guó)當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)里面，銀行承兌匯票占了90%的市場(chǎng)份額。如果說(shuō)票據(jù)是個(gè)太爺爺，現(xiàn)在已經(jīng)是四世同堂，目前家族中最有出息，最讓他驕傲的后輩，就是大重孫子——銀行承兌匯票。和投資者投資理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的，主要也是銀行承兌匯票。

為什么銀行和企業(yè)都喜歡開(kāi)承兌匯票？

01

銀行承兌匯票的應(yīng)用場(chǎng)景

A黃金公司拿到這張有銀行在承兌行處蓋章的票據(jù)后，交給了B公司。

到期日之前，A黃金公司要保證在銀行的賬戶(hù)內(nèi)除了300萬(wàn)元保證金外，還要打回700萬(wàn)元。

等B公司將銀行承兌匯票交回銀行時(shí)，銀行負(fù)責(zé)將票據(jù)上的1000萬(wàn)元款項(xiàng)劃給B公司。

02

為什么企業(yè)結(jié)算喜歡開(kāi)承兌匯票

很多企業(yè)結(jié)算賬款時(shí)，喜歡開(kāi)商業(yè)承兌匯票，因?yàn)樯虡I(yè)承兌匯票不用立即把錢(qián)打給對(duì)方，而是在開(kāi)票6個(gè)月后（也有12個(gè)月的），持票方到到銀行委托銀行憑借承兌匯票收款。

這樣做的好處就是可以讓資金繼續(xù)在自己的賬戶(hù)上留存一定的時(shí)間。一些現(xiàn)金流比較緊張的公司，例如房地產(chǎn)企業(yè)，是最喜歡開(kāi)承兌的。

03

銀行為什么要為企業(yè)開(kāi)銀行承兌匯票?

開(kāi)銀行承兌匯票的優(yōu)點(diǎn)是來(lái)源于銀行的信用背書(shū)，實(shí)質(zhì)上是銀行站出來(lái)承擔(dān)了一個(gè)信用的風(fēng)險(xiǎn)，銀行可不是雷鋒，當(dāng)然不會(huì)無(wú)緣無(wú)故的出來(lái)開(kāi)。

銀行的業(yè)務(wù)可以分為“融資”、“融信”和“融智”三類(lèi)。

那么銀行的承兌行為是典型的“融信”業(yè)務(wù)，即銀行向市場(chǎng)融出了自身的信用，實(shí)質(zhì)上是銀行對(duì)開(kāi)票人付款能力的連帶責(zé)任擔(dān)保。

為什么銀行和企業(yè)都喜歡開(kāi)承兌匯票？

由于銀行實(shí)質(zhì)承擔(dān)了開(kāi)票人的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此承兌敞口部分確認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，與貸款一樣需要占用資本。銀行除了要考察、評(píng)估優(yōu)選黃金公司的實(shí)力之外;還需要企業(yè)繳納各種手續(xù)費(fèi)，和30%左右的保證金，并要求優(yōu)選黃金公司用固定資產(chǎn)作為擔(dān)保。滿足這些條件，才會(huì)同意開(kāi)出。

4

B企業(yè)為什么要接受銀行承兌匯票？

增加了銷(xiāo)售收入，提高了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；

雖然不能當(dāng)下就拿到貨款，無(wú)非就是晚六個(gè)月嘛，再說(shuō)這可比純粹的賬期要可靠多了，畢竟有銀行做連帶責(zé)任擔(dān)保呢，回款也是有保證的。

要是B企業(yè)也想擴(kuò)大再生產(chǎn)，沒(méi)有錢(qián)，只有一張銀行承兌匯票，而且是半年后兌付，那又怎么辦呢？

那B企業(yè)就可以把票賣(mài)給銀行，這個(gè)賣(mài)票的過(guò)程就叫作貼現(xiàn)。

任何一個(gè)偉大的商業(yè)模式，必須是共贏的！

銀行承兌匯票被企業(yè)廣泛使用，一方面源于結(jié)算的需要；

另外一方面就是融資的需要。

常規(guī)來(lái)說(shuō)，使用銀行承兌匯票是企業(yè)的一種支付方式，和其它支付方式比，不能說(shuō)有什么絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)。

為什么銀行和企業(yè)都喜歡開(kāi)承兌匯票？

企業(yè)用銀行承兌匯票結(jié)算，本質(zhì)上是利用票據(jù)的高流動(dòng)性和高靈活性拓寬了融資渠道，增加了企業(yè)資產(chǎn)的流動(dòng)性。

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