銀行承兌匯票可能傷害中小企業(yè)，為什么還廣泛流通？那為什么需求還很大，是什么原因？

不是可能傷害，而是一直都在傷害！當(dāng)然，銀票的傷害度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于商票的傷害度，所以還不算一無(wú)是處。

銀行承兌匯票可能傷害中小企業(yè)，為什么還廣泛流通？

銀行承兌匯票

或許有人還不知道什么是銀行承兌匯票，我們舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子來(lái)說(shuō)：A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)的需要向B企業(yè)采購(gòu)了一批貨物，價(jià)值1000萬(wàn)元。兩種情況下，A企業(yè)會(huì)開(kāi)立銀行承兌匯票：

（1）A為大企業(yè)：處于交易之中的強(qiáng)勢(shì)地位，這時(shí)候雖然A企業(yè)賬戶里有錢(qián)，但是A企業(yè)并不想這么快就把錢(qián)給B企業(yè)，因此它就到銀行申請(qǐng)開(kāi)立一張1000萬(wàn)元的承兌匯票，這張承兌匯票就像是一張承諾函，銀行向B企業(yè)承諾匯票到期的時(shí)候，會(huì)把1000萬(wàn)元打給B企業(yè)。現(xiàn)實(shí)中在承兌匯票到期的前幾個(gè)工作日A企業(yè)就會(huì)把錢(qián)打入銀行的賬戶里，到期銀行在給B企業(yè)。由于承兌匯票的期限一般都是半年期或者一年期的，因此A企業(yè)就相當(dāng)于把1000萬(wàn)元多留在自己賬戶上半年或者一年。

銀行承兌匯票可能傷害中小企業(yè)，為什么還廣泛流通？

由于在這個(gè)交易之中，B處于弱勢(shì)的地位，所以它不得不接受銀行承兌匯票，只有當(dāng)B處于強(qiáng)勢(shì)地位的時(shí)候，比如A要買(mǎi)的貨物，只有B一家企業(yè)有，那么B可以拒絕接受承兌匯票，反正不賣(mài)A還可以賣(mài)給其他企業(yè)，不怕沒(méi)市場(chǎng)。

（2）A為普通企業(yè)：A與B處于同等的交易地位，仍然是A向B買(mǎi)，這時(shí)候A的賬戶里確實(shí)沒(méi)有錢(qián)，但是又想買(mǎi)，不過(guò)B企業(yè)不愿意接受A欠賬，因此A就到銀行申請(qǐng)開(kāi)立一張承兌匯票給B，由銀行承諾到期付款給B企業(yè)，由于是銀行的承諾，銀行的信譽(yù)比A好多了，所以B就接受了，當(dāng)然了這也是B為了開(kāi)拓業(yè)務(wù)不得已接受，如果B不缺A這個(gè)客戶當(dāng)然可以不要做這筆生意了。

銀行承兌匯票可能傷害中小企業(yè)，為什么還廣泛流通？

為什么銀行會(huì)愿意承諾？

現(xiàn)實(shí)中并非A企業(yè)想要開(kāi)立多少銀行承兌匯票就開(kāi)立多少的，A要想開(kāi)立承兌匯票要先到銀行申請(qǐng)授信，由銀行核定給予其一個(gè)限額，A在限額之內(nèi)申請(qǐng)開(kāi)票，且開(kāi)票的敞口是有抵押或者保證的。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)票可以賺取以下收益：（1）保證金：保證金的比例為30%，比如A企業(yè)開(kāi)1000萬(wàn)元的票，要交300萬(wàn)的保證金存銀行（這對(duì)銀行來(lái)說(shuō)是存款），剩余的700萬(wàn)元等銀票要到期的時(shí)候在給銀行即可；（2）手續(xù)費(fèi)：銀行對(duì)于開(kāi)票是要收取手續(xù)費(fèi)及敞口的承諾費(fèi)的，一般兩者合計(jì)在0.3%-0.5%，比如1000萬(wàn)元的票要收取3-5萬(wàn)的手續(xù)費(fèi)；（3）貼現(xiàn)費(fèi)用：如果B企業(yè)收到這張票據(jù)之后，急需用錢(qián)，等不了一年怎么辦？沒(méi)事，可以拿來(lái)銀行貼現(xiàn)，比如1000萬(wàn)元的票，銀行給你950萬(wàn)元，其余的50萬(wàn)元為貼現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)（具體多少看期限及各銀行收取的費(fèi)率）。

總結(jié)

銀票傷害的都是小企業(yè)，因?yàn)樾∑髽I(yè)處于弱勢(shì)地位，只能被動(dòng)或者無(wú)奈的接受（強(qiáng)勢(shì)地位的企業(yè)完全可以拒收票據(jù)），由于期限太長(zhǎng)（特別是現(xiàn)在的電票常常是一年期的），資金長(zhǎng)期被占用。如果不想被占用又只能去貼現(xiàn)（但是貼現(xiàn)損失的費(fèi)用可能與這單的利潤(rùn)都差不多了），所以銀票對(duì)于小企業(yè)來(lái)說(shuō)很頭疼。

銀行承兌匯票可能傷害中小企業(yè)，為什么還廣泛流通？

但是反之，其對(duì)于大企業(yè)來(lái)說(shuō)，卻具備諸多的好處，最直接就是可以延長(zhǎng)付款期限，這個(gè)壓貨的資金可以做很多其他的事情，此外在缺錢(qián)的時(shí)候，通過(guò)開(kāi)票也可以緩解自己的資金壓力，所以大企業(yè)熱衷于開(kāi)票，再者開(kāi)票對(duì)銀行有利，銀行業(yè)鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)來(lái)開(kāi)票，所以票據(jù)需求量才那么大。

當(dāng)然銀行承兌匯票并非說(shuō)是一無(wú)是處，最少到期只要票據(jù)無(wú)瑕疵，肯定可以找銀行拿到錢(qián)（無(wú)需擔(dān)心要不到欠款）；再者票據(jù)具備流動(dòng)性，資金過(guò)于緊張時(shí)完全可以變現(xiàn)；此外相比最坑爹的商票，銀票無(wú)疑是優(yōu)秀的。

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