如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務風險的5個技巧，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，企業(yè)為了加速資金的周轉，票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務也越來越多，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務過程中，存在票據(jù)要素風險、假票據(jù)風險、交易真實性風險、操作風險、道德風險等各種風險，針對這些風險提出了相應的對策，從而使票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的風險管理具有一定的可操作性，進一步促進票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的安全運行。銀行要高度重視票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的風險防范工作，建立詳細的管理制度和操作流程，防范于未然，積極穩(wěn)妥地開展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務風險的5個技巧

(一) 票據(jù)要素風險防范

票據(jù)要素風險防范,主要有票面審查和背書審查，票面審查在于嚴格審查票據(jù)要素的完整性以及關鍵要素有無更改現(xiàn)象。票據(jù)金額、出票或簽發(fā)日期、收款人名稱這三個基本要素不能更改，否則，更改了這三個要素，票據(jù)就成了無效票據(jù)，貼現(xiàn)了無效票據(jù)就形成了銀行信貸資金的風險。除了票面審查外，還要進行背書審查，其審查要點有：區(qū)域票據(jù)、無效背書、不得轉讓、背書連續(xù)性、粘單、簽章、日期、委托收款和質(zhì)押等。這些要素都要逐一對照相關規(guī)定進行審查。

(二) 假票據(jù)風險的防范

對于假票風險的防范，必須作好票據(jù)鑒別工作。一方面建立嚴格的審查制度，另一方面，有關人員必須要有充足的鑒別經(jīng)驗和相應的鑒別技能，一般有五種鑒別方法，即：一查、二聽、三摸、四比、五照。一查就是通過審查票據(jù)的“四性”——清晰性、完整性、準確性、合法性來辨別票據(jù)的真?zhèn)?；二聽，就是通過聽抖動匯票紙張發(fā)出的聲音來辨別票據(jù)的真?zhèn)?；三摸，即是通過觸摸匯票號碼凹凸感來辨別票據(jù)的真?zhèn)?；四比，即是借助票?jù)“四種防偽標志”（紙張防偽、油墨防偽、濃縮文字防偽、印刷防偽）比較鑒別票據(jù)的真?zhèn)?；并通過“看”、“摸”、“照”、“比”等具體方法完成對票據(jù)的鑒別；五照，即是借助辨別儀器的“四個燈”（放大燈、段波燈、長波燈、水印燈）來辨別票據(jù)的真?zhèn)?。通過這五種方法，可以確保票據(jù)的真實性、合規(guī)性。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務風險的5個技巧

（三）票據(jù)交易真實性風險的防范

對于貼現(xiàn)票據(jù)項下的虛假貿(mào)易的風險防范，在于是否堅持了票據(jù)貿(mào)易背景真實性的查詢。貿(mào)易背景的真實性是辦理票據(jù)業(yè)務的基本要求，是合規(guī)經(jīng)營的基礎，加強貿(mào)易背景真實性審查既是內(nèi)外部監(jiān)管政策要求，也是防范票據(jù)風險的重要措施。辦理票據(jù)業(yè)務時應按照規(guī)定嚴格進行信貸審查和票據(jù)審查?？蛻艚?jīng)理和業(yè)務主管應對貿(mào)易背景的真實性進行雙人審查，應重點關注貿(mào)易合同的真實性，確保交易內(nèi)容與增值稅發(fā)票所記載內(nèi)容一致。匯票金額應小于或等于合同金額和發(fā)票合計金額，匯票的簽發(fā)日期（或背書轉讓日期）、貼現(xiàn)日期與合同簽訂日期及發(fā)票開票日期之間存在邏輯合理性。經(jīng)辦人員還應通過相關政府稅務部門官方網(wǎng)站對發(fā)票的真實性進行查詢。票據(jù)審查崗應對匯票的真實、合法、有效性進行審查，并應重點關注背書連續(xù)性。對存在虛假貿(mào)易背景、背書不連續(xù)等情形的票據(jù)，一律不得貼現(xiàn)。

（四）票據(jù)操作風險的防范

防范票據(jù)貼現(xiàn)操作風險，主要在于加強工作責任心，嚴格按照業(yè)務流程操作，同時票據(jù)貼現(xiàn)各個崗位不得混崗，不相容崗位如信貸審查崗、票據(jù)審查崗、審批崗必須相分離，實施前中后臺分離制度和崗位強制輪換制度，每個崗位不得留于形式走過場，實行各業(yè)務崗位的真正分離；加強票據(jù)從業(yè)人員的風險教育，提高從業(yè)人員的辨別風險的能力，這樣才能夠發(fā)現(xiàn)和規(guī)避因操作而出現(xiàn)的風險隱患。

（五）道德風險的防范

道德風險的防范，一方面應加強業(yè)務人員的思想政治和風險防范教育，進一步提高對防范票據(jù)犯罪、發(fā)展票據(jù)市場重要性的認識，增強從業(yè)人員的風險意識，樹立業(yè)務人員良好的職業(yè)道德；另一方面，商業(yè)銀行還要重視員工業(yè)務技能和票據(jù)業(yè)務知識的培訓，鍛煉和培養(yǎng)出一支高素質(zhì)的員工隊伍，建立貼現(xiàn)業(yè)務日常檢查制度，以促使銀行票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務健康穩(wěn)妥地發(fā)展。

如何防范票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務風險的5個技巧

從長遠來看，隨著電子商務的發(fā)展，電子票據(jù)逐漸被推廣使用，與前面所述的紙質(zhì)票據(jù)相比，電子票據(jù)對于防止票據(jù)遺失、偽造、變造、和操作過程中的各種風險有重要作用。在現(xiàn)階段的轉型時期，結合當下金融市場出現(xiàn)的新特證和新問題，構建一套完整的合理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務的監(jiān)管法規(guī)和操作流程是十分必要的。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）