緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防，近日，多行收到銀保監(jiān)會重大風(fēng)險事件與案件處置局的通知——《全力排查和防范電子商業(yè)承兌匯票有關(guān)風(fēng)險》。根據(jù)該通知，要求多行全力排查其電票系統(tǒng)的風(fēng)險。

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

通報中提到，在2018年12月，遼寧省兩家企業(yè)在某商行開立了一般戶和網(wǎng)銀一級電票業(yè)務(wù)。在開立賬戶及電票系統(tǒng)后，兩家企業(yè)利用該農(nóng)商行電票系統(tǒng)的漏洞，可自由填寫所開電票的承兌人信息，而承兌人賬戶則是該企業(yè)本身賬戶，并將多個票據(jù)的承兌人填寫為某某銀行，從而造成是銀票的假象。

據(jù)悉，2018年12月至2019年1月16日來，兩家企業(yè)一共開了114張其開戶支行所在銀行為承兌人的大額”商業(yè)承兌匯票“，合計金額超過4億！此類票開出后，部分票流入到市場，合計金額也高達(dá)8000多萬！根據(jù)通報，該農(nóng)商行已申請撤銷出票，或請求票交所鎖定凍結(jié)該類票的流轉(zhuǎn)行為，截至目前大部分票已被成功處置。

三種假電票

ECDS系統(tǒng)上線以來，其最大的優(yōu)勢在于防范假票。但是隨著電票普機(jī)率大幅上升，假票作戰(zhàn)場也從紙票演變到電票領(lǐng)域，過往認(rèn)為的安全在現(xiàn)在看來正被逐步突破！另外，其利用電子化的優(yōu)勢，假票傳播的速度更快，更廣，如不做好相關(guān)風(fēng)險排查，后續(xù)風(fēng)險難料！

一、從同業(yè)戶層面作假

該漏洞在于原先較多銀行沒有直接接入ECDS系統(tǒng)的能力，很多中小城、農(nóng)商通過大行代理接入到ECDS系統(tǒng)。代理接入的操作就存在被假冒的風(fēng)險。

2016年8月，不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設(shè)了河南一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了20億電票。這些電票開出時，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

另外，對于接入操作風(fēng)險的控制漏洞還不至于形成大規(guī)模的假票事件，另外一個重要環(huán)節(jié)在于代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據(jù)監(jiān)控出現(xiàn)了真空，被代理接入行總行沒有對各分行開出的電票有審核等功能，并且不能及時監(jiān)控到其旗下各分行的電票量；如此才使得大額電票被持續(xù)成功開出！

該案爆發(fā)后影響極大，電票代理直接被叫停，另外對于被代理接入銀行也改進(jìn)了各分行開票的審核職能；如今ECDS系統(tǒng)已經(jīng)交接給了上海票交所，ECDS系統(tǒng)與票據(jù)交易系統(tǒng)也已經(jīng)融合完成，貼現(xiàn)后的業(yè)務(wù)換到了票據(jù)交易系統(tǒng)下，使得各行可以較好監(jiān)控旗下業(yè)務(wù)。

二、承兌人為銀行的“商業(yè)承兌匯票”

在ECDS系統(tǒng)，除標(biāo)準(zhǔn)接口信息強(qiáng)制外，對于開票的其他各種信息的復(fù)核和確定是有各家銀行本身系統(tǒng)所完成的，這個過程中，就存在各家系統(tǒng)不一，風(fēng)控、BUG多處出現(xiàn)的問題。

在一個電票票面上，有票頭欄、出票人欄、收款人欄、出票保證信息、票面金額、承兌人欄（全稱、開戶行、開戶行名稱、賬戶）

很多銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)沒能實(shí)現(xiàn)對于承兌人的合法性的審核，另外沒有對承兌人和承兌人銀行賬戶所對應(yīng)的開戶人是否一致沒有做強(qiáng)制要求，致使承兌人可以隨意修改。如此改為各大行名稱就成了犯罪的高發(fā)地！

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

對于此類票據(jù)，注意：

1、本身票據(jù)最上面已標(biāo)注為商票，就不可能是銀票；

2、開戶行行號對給了，對應(yīng)的承兌人銀行賬戶就要看看是不是對的，可以根據(jù)票面信息，給這個賬戶和開戶人小額轉(zhuǎn)賬驗證。

另外，對于上述識別假票的方法，對于如下情景就可能不適用了：如犯罪分子把承兌人名稱改為某個央企名稱，然后....

三、虛假工商信息下的假電票

部分企業(yè)利用工商登記信息的漏洞，開立假的工商資料，把企業(yè)包裝成央企子公司或者其他有央企背景的公司，利用該公司開票！

這種票本身不能被說明是假票，但本質(zhì)上是假票！其識別難度更大！

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

緊急提醒：3種假電子商業(yè)承兌匯票，漏洞讓你防不勝防

市場太大，各種問題都會出現(xiàn)，ECDS面臨的挑戰(zhàn)也將越來越大，各位票友要拋棄過去電票絕對安全的老觀念。現(xiàn)在這種局面，利用ECDS系統(tǒng)來識別各種票據(jù)風(fēng)險+人工識別！如此才能做到萬無一失！

免責(zé)申明：文章內(nèi)容系網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)載或資料整理而成，版權(quán)歸原作者所有 ，本文內(nèi)容為原作者觀點(diǎn)，并不代表其觀點(diǎn)和對其真實(shí)性負(fù)責(zé)。若文章有何不妥之處請留言指正。

（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）