緊急提醒：這3種類型的“假電票”千萬得當心，ECDS系統(tǒng)上線以來，其最大的優(yōu)勢在于防范假票。但是隨著電票普及率大幅上升，假票作戰(zhàn)場也從紙票演變到電票領(lǐng)域，而其利用電子化的優(yōu)勢，假票傳播的速度更快，更廣。若不做好相關(guān)風險排查，后續(xù)風險難料！

01

從同業(yè)戶層面作假

該漏洞在于原先較多銀行沒有直接接入ECDS系統(tǒng)的能力，很多中小城、農(nóng)商通過大行代理接入到ECDS系統(tǒng)。代理接入的操作就存在被假冒的風險。

2016年，不法分子利用虛假材料和公章，在工商銀行廊坊分行開設(shè)了一家城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以工行電票系統(tǒng)代理接入的方式開出了20億電票。這些電票開出時，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為工商銀行，承兌行為焦作中旅銀行。

此案例當中出現(xiàn)的問題主要有三：

接入操作風險的控制漏洞；

代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據(jù)監(jiān)控出現(xiàn)了真空；

被代理接入行總行沒有對各分行開出的電票有審核等功能；

該案爆發(fā)后影響極大，電票代理直接被叫停，另外對于被代理接入銀行也改進了各分行開票的審核職能。

02

承兌人為銀行的“商業(yè)承兌匯票”

在ECDS系統(tǒng)，除標準接口信息強制外，對于開票的其他各種信息的復(fù)核和確定是有各家銀行本身系統(tǒng)所完成的，這個過程中，就存在各家系統(tǒng)不一，風控、BUG多處出現(xiàn)的問題。

在一個電票票面上

有票頭欄、出票人欄、收款人欄、出票保證信息、票面金額、

承兌人欄（全稱、開戶行、開戶行名稱、賬戶）

很多銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)沒能實現(xiàn)對于承兌人的合法性、承兌人和承兌人銀行賬戶所對應(yīng)的開戶人是否一致沒有做強制要求，致使承兌人可以隨意修改。

如此改為各大行名稱就成了犯罪的高發(fā)地！

對于此類票據(jù)，請注意：

1、本身票據(jù)最上面已標注為商票，就不可能是銀票；

2、開戶行行號對給了，對應(yīng)的承兌人銀行賬戶就要看看是不是對的，可以根據(jù)票面信息，給這個賬戶和開戶人小額轉(zhuǎn)賬驗證。

另外，對于上述識別假票的方法，對于如下情景就可能不適用了：如犯罪分子把承兌人名稱改為某個央企名稱。

03

虛假工商信息下的假電票

部分企業(yè)利用工商登記信息的漏洞，開立假的工商資料，把企業(yè)包裝成央企子公司或者其他有央企背景的公司，利用該公司開票！

這種票本身不能被說明是假票，但本質(zhì)上是假票！其識別難度更大！

最后，請各位銀行同事多多注意電票信息中，收兌雙方的審核以及客戶背景真實性審查，需謹記風險時時有，安全在審

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）