銀行承兌匯票授信是什么意思，好多人都不懂，尤其是占有敞口授信，今天要跟大家講的是《為企業(yè)開具銀行承兌匯票，銀行如何確立授信額度？》”授信“兩字相信每個(gè)票據(jù)從業(yè)者并不陌生，一些企業(yè)如果有開票需求，需要去銀行要求開具銀行承兌匯票，就會(huì)和授信掛鉤。

何為授信？

授信一般是銀行向客戶直接提供資金支持，或者在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中出任保證的行為。短期授信一般在一年以下；主要是針對對于現(xiàn)金流需求比較大的企業(yè)；又稱為經(jīng)常性融資。 短期授信業(yè)務(wù)主要有：一般周轉(zhuǎn)金貸款、墊付國內(nèi)票款、貼現(xiàn)、透支、承兌、短期外銷貸款、存單質(zhì)借、保證、進(jìn)口押匯、出口押匯等。

中長期授信是指一年以上的授信。中長期授信一般是指一年以上的授信。供客戶為創(chuàng)設(shè)、擴(kuò)充或更新而購置土地建物、機(jī)器設(shè)備等固定資產(chǎn)。

商業(yè)銀行會(huì)對申請授信的用戶進(jìn)行評估以決定授信額度。

《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中指出，銀行會(huì)關(guān)注和搜集客戶和關(guān)聯(lián)客戶的信息識(shí)別授信風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)客戶風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行會(huì)核實(shí)客戶身份和授信資格，財(cái)務(wù)狀況。并且對客戶資料和客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查必要時(shí)可以通過外部征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行核實(shí)資料真實(shí)性。并且酌情與征服和社會(huì)機(jī)構(gòu)獲得資料驗(yàn)證真實(shí)性。并且監(jiān)督和了解客戶經(jīng)驗(yàn)狀況，保證授信安全。

授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息?？蛻魧︺y行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。

授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。

銀行授信的基礎(chǔ)流程

銀行授信有著繁復(fù)的一系列流程，從授信申請——授信受理——授信調(diào)查——授信審查——授信審查——授信審批等一系列復(fù)雜的程序。

借款人有授信資金需求時(shí)，應(yīng)根據(jù)銀行的要求提出授信申請，并承諾所提供的資料合法有效。主要內(nèi)容包括：借款人的基本情況（借款人名稱、經(jīng)營范圍、財(cái)務(wù)狀況等），申請授信的基本情況（包括授信品種、金額、期限、利率、擔(dān)保方式、用途、用款計(jì)劃和還款計(jì)劃等），如果涉及項(xiàng)目授信，還應(yīng)提供項(xiàng)目情況。

銀行在收到借款人相關(guān)資料后，指定客戶經(jīng)理進(jìn)行受理，根據(jù)借款人的情況，設(shè)計(jì)授信產(chǎn)品，并與借款人討論，確定授信方案。

銀行在確定授信方案后，由客戶經(jīng)理進(jìn)行調(diào)查，收集借款人的信息（借款人授信申請書、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、購銷合同、銀行對賬單等，若涉及項(xiàng)目授信，應(yīng)提供項(xiàng)目情況），分析借款人信用狀況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營情況等，評估項(xiàng)目效益和借款人還本付息能力。之后，客戶經(jīng)理將上交給審批人逐級審批……

開具銀行承兌匯票，銀行如何確立授信額度？

銀行承兌匯票分為兩類:1、占用授信敞口的;2、不占用授信敞口的。

不占用授信敞口的，就是100%保證金的銀行承兌匯票。就比如說，某公司申請開立1000萬元的銀行承兌匯票，就需要存入1000萬元作為保證金，在此基礎(chǔ)上銀行開立銀行承兌匯票。此時(shí)，這個(gè)公司的目的就只在于那1000萬元保證金的利息收入(等于延遲付款了);即全額承兌不占用授信額度。

占用授信敞口的，就是必須先向銀行申請授信，此時(shí)需提供相關(guān)抵押、擔(dān)保，或資信良好的公司也有純信用方式的。待授信審批后，再申請開立銀行承兌匯票。比如:銀行給予某公司1000萬元的授信敞口，開立銀行承兌匯票保證金比例30%。公司申請開立授信項(xiàng)下銀行承兌匯票1000萬元，此時(shí)需存入保證金300萬元，剩余700萬元就是占用授信敞口，且余300萬元敞口授信額度，授信敞口占70%。

簡而言之，授信額度主要是銀行根據(jù)公司實(shí)力規(guī)模、貿(mào)易背景的真實(shí)性、以及用途是否合規(guī)判定。

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