免責(zé)申明：文章內(nèi)容系網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)載或資料整理而成，版權(quán)歸原作者所有 ，本文內(nèi)容為原作者觀點(diǎn)，并不代表本公司觀點(diǎn)，若文章有何不妥之處請(qǐng)留言指正。

票據(jù)犯罪的4個(gè)新特點(diǎn)，再?zèng)]有防范意識(shí)，下一個(gè)被騙的就是你，金融犯罪的特點(diǎn)是有利可圖，而且利益很大。隨著票據(jù)行業(yè)的不斷發(fā)展，直接催生了票據(jù)犯罪行為，票據(jù)犯罪的重要原因在于金融市場(chǎng)自身存在著許多弊端，加之票據(jù)制度有待完善。

下面，我們深度剖析我國票據(jù)犯罪的幾個(gè)特點(diǎn)：

一，票據(jù)犯罪主要場(chǎng)所在金融部門

金融領(lǐng)域改革相對(duì)滯后，票據(jù)犯罪分子有空可鉆。

我國金融領(lǐng)域的改革，直到1994年才開始逐步建立了政府金融和商業(yè)金融相分離，以國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存的金融組織體系，大大滯后于其他經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的改革。金融機(jī)構(gòu)主體的多元化帶來了經(jīng)濟(jì)利益的多元化，極易導(dǎo)致金融秩序的混亂。

首先，票據(jù)運(yùn)用廣泛。票據(jù)作為有價(jià)證券，具有支付、融資、流通等功能，可以較快滿足企業(yè)融資生產(chǎn)需求，帶動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，這種融資方式被中小企業(yè)廣泛、積極地使用。

其次，票據(jù)行為集中在金融部門。票據(jù)交易最主要的樞紐環(huán)節(jié)就是金融部門，即票據(jù)最終要通過金融部門加以承兌、貼現(xiàn)、付款。因此，票據(jù)犯罪分子盯上金融部門，通過賄賂、拉攏金融部門精通票據(jù)管理和交易規(guī)則的人員，其中可能有道德意識(shí)薄弱、禁不住利益誘惑的人員與他人里應(yīng)外合共同實(shí)施犯罪。

針對(duì)票據(jù)制度落后及金融部門人員素質(zhì)問題，天下通認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)不斷細(xì)化完善票據(jù)法規(guī)，一旦有票據(jù)犯罪就有法可依，實(shí)施重犯重罰，票據(jù)犯罪分子也不敢肆意觸碰法律紅線；金融部門同時(shí)不定期對(duì)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)、法律、道德等多方面培訓(xùn)，提高金融人員的綜合素質(zhì)。

二，票據(jù)犯罪手段高明，呈現(xiàn)多樣化

票據(jù)犯罪分子手段多樣化，不斷制造新的票據(jù)作假行為。

隨著信息技術(shù)的飛速發(fā)展并廣泛應(yīng)用于金融業(yè)，在極大地推動(dòng)和促進(jìn)金融服務(wù)手段走向現(xiàn)代化的同時(shí)，也給經(jīng)濟(jì)犯罪分子提供了更為便利的犯罪條件，如獲取票據(jù)信息更加快捷、準(zhǔn)確;偽造、變?cè)炱睋?jù)的似真性越來越強(qiáng)。利用傳真機(jī)、復(fù)印機(jī)、照相機(jī)、數(shù)碼照相機(jī)迅速獲得票據(jù)的樣本，利用計(jì)算機(jī)、掃描儀、數(shù)碼照相機(jī)獲得票據(jù)簽章的樣本并用彩色打字機(jī)偽造簽章等。

目前，票據(jù)犯罪多樣化，主要有以下幾種:

1，利用有瑕疵或無效票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指?jìng)卧?、變?cè)炱睋?jù)并使用和使用作廢票據(jù)。

2，利用真實(shí)有效票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指拾得他人票據(jù)并使用、騙取票據(jù)、偷換票據(jù)、冒領(lǐng)票據(jù)。

3，通過票據(jù)記載進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要有故意簽發(fā)與其預(yù)留的本名簽名或者印鑒不符的支票、虛假記載、簽發(fā)遠(yuǎn)期支票。

4，利用空白支票、空白憑證進(jìn)行票據(jù)犯罪。

5，利用不具備資金關(guān)系的票據(jù)進(jìn)行票據(jù)犯罪，主要是指簽發(fā)無可靠資金來源的票據(jù)、簽發(fā)空頭支票等手段。

針對(duì)以上票據(jù)犯罪行為，“智能化票據(jù)交易系統(tǒng)”利用OCR影像識(shí)別票面，AI人臉系統(tǒng)防范道德風(fēng)險(xiǎn)等技術(shù)手段，給企業(yè)暢通的票據(jù)交易體驗(yàn)。

三，票據(jù)犯罪國際化趨勢(shì)明顯

票據(jù)犯罪分子利用全球化市場(chǎng)，犯罪呈國際化趨勢(shì)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全球化，金融市場(chǎng)也日趨全球化。隨著改革開放深入，中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，加入世貿(mào)組織的同時(shí)，我國經(jīng)濟(jì)全球化、貿(mào)易自由化、金融國際化進(jìn)一步擴(kuò)大，涉外票據(jù)業(yè)務(wù)國際化也加大。

與此同時(shí)，國內(nèi)外的不法分子，使用作廢票據(jù)、變?cè)炱睋?jù)、冒用票據(jù)、販賣票據(jù)等手段，實(shí)施票據(jù)犯罪。金融制度不夠完善的同時(shí)，票據(jù)法規(guī)也相對(duì)滯后，我國在票據(jù)管理和打擊票據(jù)犯罪制度方面的不成熟顯露出來，國內(nèi)外不法分子更多地利用這個(gè)轉(zhuǎn)型時(shí)期或者過渡時(shí)期進(jìn)行更大規(guī)模的票據(jù)犯罪活動(dòng)。

針對(duì)票據(jù)犯罪國際化，相關(guān)部門在完善金融制度和票據(jù)法規(guī)的同時(shí)，應(yīng)與世界金融接軌，多吸收國際上好的、適用于我國的金融制度和法律法規(guī)，一旦發(fā)現(xiàn)國際票據(jù)犯罪，與國際友國通力合作，共同打擊票據(jù)犯罪分子。

四，票據(jù)犯罪分子素質(zhì)高，熟諳票據(jù)規(guī)則

票據(jù)犯罪分子熟知票據(jù)知識(shí)，懂票據(jù)交易規(guī)則。

幾乎所有的票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序，而且對(duì)銀行結(jié)算規(guī)則制度有一定的研究。在票據(jù)犯罪過程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。

票據(jù)犯罪多為團(tuán)伙犯罪，其共同犯罪的形式既有非金融機(jī)構(gòu)人員和金融機(jī)構(gòu)人員內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪，也有境內(nèi)犯罪分子與境外犯罪分子里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪。在團(tuán)伙票據(jù)犯罪中，犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點(diǎn)，有的負(fù)責(zé)偽造票據(jù)、有的負(fù)責(zé)運(yùn)送票據(jù)、有的負(fù)責(zé)游說賄賂銀行部門及其官員、有的負(fù)責(zé)到銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)、有的負(fù)責(zé)盜取票據(jù)信息、有的負(fù)責(zé)與企業(yè)簽定假合同等等。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙所為。

針對(duì)票據(jù)犯罪分子素質(zhì)越來越高，天下通建議，金融部門及相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人員素質(zhì)培訓(xùn)，深入學(xué)習(xí)可能存在的票據(jù)犯罪操作知識(shí)，同時(shí)與公安部門做好銜接工作，針對(duì)有些慣犯名單建立票據(jù)詐騙黑名單，在傳播口做好宣傳，給票據(jù)交易企業(yè)踏實(shí)放心的交易環(huán)境。

票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)，根本原因在于我國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展。票據(jù)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展有利于促進(jìn)制造業(yè)的發(fā)展，進(jìn)而帶動(dòng)我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展。由于近期國際市場(chǎng)背景，國家鼓勵(lì)制造業(yè)發(fā)展，鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展，擴(kuò)大內(nèi)需帶動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。票據(jù)作為企業(yè)重要的融資手段，不斷發(fā)揮積極的效用。票據(jù)交易企業(yè)及票據(jù)從業(yè)人員，應(yīng)該不斷從法律法規(guī)、票據(jù)制度、票據(jù)業(yè)務(wù)知識(shí)方面加強(qiáng)自身素質(zhì)，我們也始終如此踐行。隨著大家的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、業(yè)務(wù)素質(zhì)的提高，我國的票據(jù)市場(chǎng)環(huán)境也會(huì)更加健康有序。

（天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注“讓電票學(xué)習(xí)更簡(jiǎn)單”抖音號(hào)，免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程）