什么是銀行承兌匯票

銀行承兌匯票寶典找到了，學(xué)好這些知識(shí)，讓你立馬變票據(jù)高手，A企業(yè)從B企業(yè)買東西，需要付錢給B，此時(shí)可以用匯款、現(xiàn)金、或者貸款、或者銀行承兌匯票給B。

如果使用銀行承兌匯票，則企業(yè)如此操作：

A向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌，此時(shí)銀行開一張銀行承兌匯票，出票人是A企業(yè)，收款人是B企業(yè)，在票據(jù)載明的期限到期時(shí)，開票銀行無條件支付票面金額給B。

一般的銀行承兌匯票是最長六個(gè)月，到期時(shí)，B可以提供票據(jù)以相關(guān)的合同、發(fā)票，至B的一個(gè)企業(yè)結(jié)算銀行辦理票據(jù)托收，該托收銀行將相關(guān)材料郵寄給開票銀行，開票銀行支付票據(jù)金額，此時(shí)B拿到了當(dāng)初的貨款。

如果B因?yàn)橘Y金周轉(zhuǎn)，需要提前拿到錢，可以將票據(jù)到銀行進(jìn)行貼現(xiàn)，或者將此票背書轉(zhuǎn)讓賣給別人，或者作為貨款對外支付。

銀行承兌匯票介質(zhì)分類

目前銀行承兌匯票分為紙質(zhì)的、電子的。

紙質(zhì)的期限最長半年、單張票做多100萬元。

電子銀行承兌匯票最長期限是一年，單張票最多10億。

哪些行業(yè)的企業(yè)使用銀行承兌匯票較多

建筑、鋼鐵、物流、醫(yī)藥、大型企業(yè)、汽車4S店、環(huán)保、電力等等

企業(yè)收銀行承兌匯票注意事項(xiàng)

票據(jù)的抬頭一定是銀行承兌匯票，商業(yè)承兌的不好貼現(xiàn)。

票號(hào)的開頭是1

盡量讓對方支付電子銀行承兌匯票，盡量不要紙質(zhì)的。

如果是紙質(zhì)的票據(jù)，注意不要收到假票、被克隆的一模一樣的票，簡單的辨別方法雙

手搓一會(huì)兒，票放手上，票會(huì)卷曲，熱敏紙或者買個(gè)驗(yàn)票儀器來檢驗(yàn)真假。

票面不得出現(xiàn)“不得質(zhì)押”、“不得轉(zhuǎn)讓”和背面標(biāo)明“委托收款”等字樣。

出票日期、到期日期及銀行承兌匯票大小寫金額書寫規(guī)范、一致。

最好要大銀行承兌的票據(jù)，容易貼現(xiàn)，貼現(xiàn)手續(xù)費(fèi)低。

票據(jù)的背書盡量不要出現(xiàn)回頭、重復(fù)的背書，如背書為ABB或者背書為ABA

如果是紙票，票面完整、無損、無污漬、無折痕、字跡清晰、無涂改、印章連續(xù)、清晰、規(guī)范。尤其是粘單的騎縫蓋章要求章被連接縫二分之一平分至少要超過三分之一，其他蓋章仍需蓋在框內(nèi)空白處，若因框內(nèi)空白處蓋不下第二枚章，印鑒章超出框外，則印鑒章需與背書框的下框線相交，背書人印鑒章不得懸于框外。

目前企業(yè)收到的承兌匯票的方式

至銀行辦理貼現(xiàn)、支付給供應(yīng)商、持有到期。

銀行貼現(xiàn)的難點(diǎn)

銀行貼現(xiàn)較慢，一般需要至少2到3天。

很多小銀行承兌的票據(jù)銀行貼不了，沒有額度。

銀行貼現(xiàn)價(jià)格相對較高。

利潤相對較低，銀行不愿意貼。

銀行貼現(xiàn)時(shí)候需要合同發(fā)票，企業(yè)無法提供。

支付給供應(yīng)商的難點(diǎn)

供應(yīng)商不愿意要，如果要也只要大銀行的票據(jù)，比如工農(nóng)中建。

票據(jù)貼現(xiàn)的價(jià)格決定因素

銀行分類標(biāo)準(zhǔn)：

一類：國有銀行及股份制銀行

工農(nóng)中建交、廣發(fā)、華夏、招商、民生、平安、興業(yè)、進(jìn)出口、浦發(fā)、中信、光大、國開行

二類：有較高知名度的城市商業(yè)銀行

北京、上海、杭州銀行、江蘇、南京、寧波等

三類：地方銀行

地方城市商業(yè)銀行、部分外資銀行

四類：財(cái)務(wù)公司

財(cái)務(wù)公司承兌的銀行承兌匯票、如中石化財(cái)務(wù)公司、國家電網(wǎng)財(cái)務(wù)公司

因?yàn)橐活愩y行的付款能力最強(qiáng)，該類票的到期承兌風(fēng)險(xiǎn)小，因此價(jià)格相對較低。

期限：到期日越遠(yuǎn)，利率越高。

如果票據(jù)背書或者相關(guān)蓋章不清楚、不規(guī)范價(jià)格高。

如果票據(jù)沒有在票交所上登記，價(jià)格比較高。

一般票據(jù)中介的貼現(xiàn)流程

電子銀行承兌匯票：

拍照清晰的系統(tǒng)截屏給我司、我司給出報(bào)價(jià)、客戶接受報(bào)價(jià)后、告知貼現(xiàn)客戶被背書 賬戶，客戶登錄網(wǎng)銀，直接背書，我司簽收票據(jù)后，打款給客戶。

企業(yè)在中介貼現(xiàn)注意事項(xiàng)

最好是和熟悉的中介進(jìn)行貼現(xiàn)，比如熟人介紹。

提前確定好價(jià)格，價(jià)格特別低的要注意，防止被故意以低價(jià)誘惑上當(dāng)不打款。

紙質(zhì)票據(jù)在貼現(xiàn)時(shí)候，做到票不要離開眼睛，收到貼現(xiàn)款后，讓對方取走票。

背書動(dòng)作由中介完成，比如背書場所不要有水防止灑落票面，印泥要合適，印章要清晰必要時(shí)候需要用鞋刷清洗。

被背書人欄里，最好不要自己填寫，如填寫需要逐筆逐劃填寫、不可連筆，不要超過邊框。

中介貼現(xiàn)的核心優(yōu)勢

1、一般貼現(xiàn)價(jià)格比較低，降低企業(yè)融資成本。

2、不需要和上一手的發(fā)票、合同。

3、速度快，半個(gè)小時(shí)獲得貼現(xiàn)款。

4、大小金額都可以。

5、大小銀行都可以。

6、部分的商業(yè)承兌匯票也可以貼現(xiàn)。

7、大多數(shù)的有問題的票都可以貼，比如回頭、重復(fù)背書等。

票據(jù)業(yè)務(wù)的衍生服務(wù)

01

很多公司進(jìn)貨的時(shí)候需要使用銀行承兌匯票，比如4S店進(jìn)車的時(shí)候，比如電器代理商進(jìn)貨的時(shí)候，比如冶金，化工，鋼鐵行業(yè)每月支付電費(fèi)的時(shí)候，都可以從我們這里買銀行承兌匯票用于支付貨款。同時(shí)，可以提供換票服務(wù)，比如您有100萬的票，可以換成2張50萬的票。

02

很多國企，央企，比如華潤，寶鋼，神華，醫(yī)院，醫(yī)藥公司，對外支付時(shí)候會(huì)用銀行承兌匯票，供應(yīng)商拿著票，需要貼現(xiàn)，比較困難，我們可以貼現(xiàn)。

03

對于現(xiàn)金充足持票到期的客戶，我們可以將國股的銀行承兌匯票換成農(nóng)商、財(cái)務(wù)公司等低等級的票，賺取利息，提升財(cái)務(wù)資金效率?；蛘邔⒔诘钠睋Q成遠(yuǎn)期的票?；蛘咧苯映鍪鄣偷燃壍钠苯o客戶獲得收益。

04

目前有的銀行和財(cái)務(wù)公司已經(jīng)有不兌付的記錄，請客戶注意不要收取相關(guān)銀行承兌匯票。這些銀行承兌的票據(jù)請客戶不要收取，建議企業(yè)的財(cái)務(wù)部建立黑名單制度，黑名單中的不要收取，或者建立白名單制度。

05

為了管控銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)，目前有時(shí)候會(huì)看到票據(jù)的簽發(fā)人是支行，但是承兌人是分行，這是為了銀行進(jìn)行統(tǒng)一授信管理的方式，防止支行超過客戶授信額度進(jìn)行開票。

06

某些較小的銀行，沒有自己的票據(jù)介入系統(tǒng)，是通過大銀行代理接入的，這樣銀行開出的票據(jù)，一定要注意，防止承兌人處寫的是企業(yè)，或者雖然抬頭是銀行，但是承兌人是企業(yè)。

07

因?yàn)榧堎|(zhì)商業(yè)票據(jù)是企業(yè)自己開票的行為，有時(shí)候你會(huì)看到，開票日期是未來的日期，不要奇怪，財(cái)務(wù)自己開的，到期能否兌付，另外說。

08

近期，有人假借中鐵二局的名義在興業(yè)銀行東北某個(gè)支行簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，所以商票的防假，警鐘長鳴。

09

市場上老是有人說，某個(gè)公司的票據(jù)對外找貼現(xiàn)資金，價(jià)格好隨時(shí)開好多億，這樣的票不是一般的票據(jù)中介能做的，很大程度上，這代表了企業(yè)的融資行為，就好像企業(yè)要找一家銀行申請授信一樣，一般的中介無法具備銀行的財(cái)大氣粗。也就是說，一般的中介無法和體量特別大的企業(yè)直接作為交易對手，畢竟大金主都是銀行。所以如果你遇見這樣的業(yè)務(wù)，很難做成功。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識(shí)普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號(hào)390626901免費(fèi)獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）