沒(méi)弄清這幾個(gè)問(wèn)題，就不要說(shuō)你懂銀行承兌匯票背書(shū)，錯(cuò)不了，講講有關(guān)：

票據(jù)背書(shū)的那些事兒！

還不來(lái)圍觀？

1

以票據(jù)提供質(zhì)押擔(dān)保的，

出質(zhì)票據(jù)是否應(yīng)作質(zhì)押背書(shū)？

擔(dān)保法司法解釋將質(zhì)押背書(shū)作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的對(duì)抗要件，未背書(shū)的，質(zhì)權(quán)人雖可取得質(zhì)權(quán)，但該質(zhì)權(quán)不得對(duì)抗善意第三人。票據(jù)法司法解釋將質(zhì)押背書(shū)作為票據(jù)質(zhì)權(quán)的取得要件，未背書(shū)的，不構(gòu)成質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人不能取得質(zhì)權(quán)。

關(guān)于質(zhì)押背書(shū)的效力因存有上述爭(zhēng)議，謹(jǐn)慎起見(jiàn)，銀行在接受票據(jù)質(zhì)押時(shí)，應(yīng)要求出質(zhì)人在該票據(jù)上作質(zhì)押背書(shū)。

質(zhì)押背書(shū)

2

匯票質(zhì)押業(yè)務(wù)項(xiàng)下，

主債務(wù)到期時(shí)如何解除質(zhì)押或?qū)崿F(xiàn)質(zhì)權(quán)？

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問(wèn)題的通知(銀發(fā)[2005]235號(hào))》規(guī)定，以票據(jù)提供質(zhì)押擔(dān)保的，主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時(shí)，銀行作為質(zhì)權(quán)人應(yīng)以單純交付的方式將質(zhì)押票據(jù)退還出質(zhì)人。

票據(jù)到期時(shí)，由持票人(出質(zhì)人)按支付結(jié)算制度的有關(guān)規(guī)定行使票據(jù)權(quán)利；質(zhì)押票據(jù)所擔(dān)保的債務(wù)到期后，債務(wù)人未能如期履行債務(wù)時(shí)，銀行作為質(zhì)權(quán)人可依法實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，但不得將票據(jù)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓或者貼現(xiàn)。銀行可比照匯票貼現(xiàn)到期收回的處理手續(xù)，并在托收憑證備注欄注明“質(zhì)押票據(jù)收款”字樣。

若實(shí)踐中，個(gè)別地區(qū)已有行之有效的成熟操作慣例且不實(shí)質(zhì)違反法律法規(guī)規(guī)定的或銀行有進(jìn)一步明確規(guī)定的，可按當(dāng)?shù)夭僮鲬T例或銀行規(guī)定執(zhí)行。

實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)

3

如出票人在匯票上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，

銀行能否對(duì)其進(jìn)行貼現(xiàn)或接受該匯票質(zhì)押？

《票據(jù)法》第二十七條規(guī)定，“出票人在匯票上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣的，匯票不得轉(zhuǎn)讓。”

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定》第四十八條規(guī)定：“依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任?！?/span>

《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛若干問(wèn)題的規(guī)定》第五十三條規(guī)定：“依照《票據(jù)法》第二十七條的規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載‘不得轉(zhuǎn)讓’字樣，其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)、質(zhì)押的，通過(guò)貼現(xiàn)、質(zhì)押取得票據(jù)的持票人主張票據(jù)權(quán)利的，人民法院不予支持?！?/span>

依據(jù)上述規(guī)定，出票人在票據(jù)上記載了“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，對(duì)于該匯票，銀行不得對(duì)其進(jìn)行貼現(xiàn)或接受該匯票質(zhì)押。

不得轉(zhuǎn)讓

4

銀行在進(jìn)行票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，

應(yīng)盡到何種審查責(zé)任？

在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，理論上，銀行對(duì)貼現(xiàn)匯票承擔(dān)的是形式的審查責(zé)任。一是審查所受讓票據(jù)是否具備票據(jù)法規(guī)定的絕對(duì)記載事項(xiàng)、票據(jù)背書(shū)是否連續(xù)；二是向承兌行作出票據(jù)是否真實(shí)的查詢，并得到肯定答復(fù)；三是對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人提交的交易合同以及增值稅發(fā)票的原件進(jìn)行形式審查。

若銀行對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)有進(jìn)一步明確規(guī)定的，參照相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

貼現(xiàn)審查

5

出票人、背書(shū)人禁止背書(shū)轉(zhuǎn)讓，

能否免除對(duì)收款人、直接后手的票據(jù)責(zé)任的抗辯權(quán)?

依照《最高人民法院關(guān)于審理票據(jù)糾紛案件若干問(wèn)題的規(guī)定》第48條規(guī)定：票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。

這也就是說(shuō)，出票人有對(duì)票據(jù)持有人后手的抗辯權(quán)，但沒(méi)有對(duì)票據(jù)持有人的抗辯權(quán)，出票人不得以其不遵行“禁止轉(zhuǎn)讓”義務(wù)而拒絕承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，同時(shí)持有人可以自己的名義代其后手行使追索權(quán)要求出票人盡償還票據(jù)金額的義務(wù)。

無(wú)效抗辯

這些問(wèn)題，你知道答案的有幾個(gè)呢？

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