電子商業(yè)承兌匯票的3個陷阱，不想被騙，牢記這幾點，電子商業(yè)承兌匯票的優(yōu)點本來就很多，結合最近出現商票交易風險，天下通票據小編總結出目前電票市場上幾種假票的偽造方式，票友們需提高警惕，及時識別假票并進行有效的風險防范措施。

電子商業(yè)承兌匯票取代紙票，以數據電文形式簽發(fā)、流轉，并以電子簽名取代實體簽章的突出特點，其對于杜絕偽造、變造票據案例，降低企業(yè)結算成本、提升結算效率、控制融資風險具有十分重要的作用。

冒用央企集團開票

7月2日某央企集團發(fā)布公告稱，近期票據市場上出現大量承兌人為“**集團有限公司”的電子商業(yè)承兌匯票，開戶行為興業(yè)銀行某支行。

經查該銀行并不是該集團有限公司的開戶銀行，該商業(yè)承兌匯票也并非該集團有限公司開具。目前該集團已經確認，該批電子商業(yè)承兌匯票全部是假票，并已向公安經偵報案。經相關公告及不完全統計，目前市場上流通的該集團假商票票面金額高達一億元之多。

承兌人為銀行的“商業(yè)承兌匯票”

(1)犯罪分子通過某些銀行的電票系統漏洞，將開立的商票付款人名稱惡意寫成銀行;

(2)將本是票面有誤的商票偽裝成一張銀票，在市場上進行背書轉讓套取非法資金;

案例：安徽某科技農商行的假銀票

案情分析：

在現票系統，除人民銀行規(guī)定的標準接口信息外，對于開票時的其他各信息的錄入是由各家銀行的行內電票系統所完成的，在這個過程中，各家銀行存在著系統錄入標準不統一、風險防控容易出現漏洞的問題。

風險分析：

不法分子利用銀行電票系統的漏洞，在銀行網銀端開立商業(yè)承兌匯票時，將承兌人名稱字段填寫為“XX銀行”(部分銀行網銀中可將商票承兌人錄入為銀行)，而承兌人賬號和開戶行行號填入某企業(yè)信息。

出票人提示承兌后，由該“賬號+行號”定位的企業(yè)客戶進行承兌確認，但票面顯示的承兌人名稱為XX銀行。某些客戶對商票的認識不夠充分，對商票、銀票辨別認知不足和疏忽大意，乍一看很容易誤認為是銀行承兌匯票，誤把李鬼當李逵。

案情小結：

對于此類票據，應注意：如票據最上面已標注為商業(yè)承兌匯票，則承兌人欄不可能是銀行的名稱。

從同業(yè)戶層面作假

(1)犯罪分子通過獲得銀行開立同業(yè)戶的全套材料，并拿著材料到電票代理接入行開立未直接接入電票系統的銀行同業(yè)戶;

(2)利用部分銀行電票代理接入環(huán)節(jié)的審核漏洞、監(jiān)控漏洞，在同業(yè)戶開立電票無需總行審批的情況下，非法開立“真實”的銀票;

(3)在票據市場上通過辦理該虛假電票的貼現業(yè)務套取大量資金。

案例：焦作中旅假電票案

案情回顧：

2016年8月，有不法分子利用虛假材料和公章，在某國有銀行的分行開設了一家河南城商行“焦作中旅銀行”的同業(yè)賬戶，以國有銀行電票系統代理接入的方式開出了20億電票。

這些電票開出時，采用了多家企業(yè)作為出票人，開票行為該國有銀行，承兌行為“焦作中旅銀行”。這些電票最后輾轉到一家股份制銀行辦理了貼現業(yè)務，給該行造成了巨大的經濟損失。

案情分析：

一般情況下，對于代理接入的操作風險控制漏洞不至于形成大規(guī)模的假票事件，但該起案件中另外一個重要環(huán)節(jié)在于代理接入行和被代理接入行的信息傳遞和票據監(jiān)控出現了真空，代理接入行的總行對各分行開出的電票未進行審核，并且未能及時監(jiān)控到其機構內部各分行的電票業(yè)務量，如此才造成該案件中的大量電票被陸續(xù)成功開出的情況。

案情小結：

該案爆發(fā)后影響極大，部分銀行的電票代理接入業(yè)務被暫停。但與此同時一些代理接入銀行也改進了系統漏洞，提高了總行對各分行開票的審核及監(jiān)控力度;同時作為銀行賬戶開戶相關業(yè)務人員，須通過加強開戶資料核實力度、提高企業(yè)賬戶對賬管理的風險防控意識，從源頭避免該類風險案件的發(fā)生。

電子商業(yè)匯票優(yōu)勢在于防范假票，假票能更快識別和阻攔其流通，我們需做好相關風險排查，確保自己手中的能夠更快的流轉。

（文章來源：天下通商貿-讓電票學習更簡單，做電票知識普及的領航者，關注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網：http://www.frannkly.com/）