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票友們請注意:商業(yè)承兌匯票風險防范,務(wù)必做好這4點

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票友們請注意:商業(yè)承兌匯票風險防范,務(wù)必做好這4點

發(fā)布日期:2020-08-10 作者:天下通商貿(mào) 點擊:

票友們請注意:商業(yè)承兌匯票風險防范,務(wù)必做好這4點,近年來,隨著紙質(zhì)票據(jù)交易的迅速發(fā)展,風險案件也隨之頻發(fā),其中暴露的風險給監(jiān)管部門和金融機構(gòu)都敲響了警鐘。為推動票據(jù)市場健康發(fā)展,中國人民銀行建成電子商業(yè)匯票系統(tǒng)并在全國推廣,豐富了支付結(jié)算手段,使票據(jù)電子化成為規(guī)范票據(jù)市場的利器。電子商業(yè)匯票目前成為金融機構(gòu)發(fā)展票據(jù)業(yè)務(wù)的必然趨勢。天下通商貿(mào)提醒,但在票據(jù)逐步實現(xiàn)電子化的同時,新的問題和風險應(yīng)引起關(guān)注。

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01加強貿(mào)易背景審核

為加快推進電子商業(yè)匯票發(fā)展,中國人民銀行于2016年頒布了《關(guān)于規(guī)范和促進電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》,提出取消電子商業(yè)匯票貼現(xiàn)貿(mào)易背景審查,持票人申請電子商業(yè)匯票貼現(xiàn),無需向申請銀行提供合同、發(fā)票等資料,簡化了貿(mào)易背景真實性的審查,為實體經(jīng)濟提供便捷融資渠道。同時票據(jù)貼現(xiàn)利率一般低于同期貸款費率,也在一定程度上降低了企業(yè)融資成本。

但需要注意,這并不是簡化承兌環(huán)節(jié)的貿(mào)易背景審查?!镀睋?jù)法》第十條規(guī)定:“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓,應(yīng)當遵循誠實信用的原則,具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。”明確票據(jù)的簽發(fā)必須具有真實的交易,以保證到期足額支付。票據(jù)到期如出票人無支付能力,承兌行將墊款支付,給承兌行帶來極大的風險。同時,簽發(fā)無貿(mào)易背景的承兌匯票使得票據(jù)業(yè)務(wù)與實體經(jīng)濟背道而馳,實體經(jīng)濟被虛高增長,形成貨幣信貸成倍數(shù)地虛增擴容,潛伏下的通貨膨脹。

因此銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強銀行承兌匯票業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理。要科學(xué)核定客戶票據(jù)業(yè)務(wù)授信規(guī)模,防止簽發(fā)超過企業(yè)授信限額的票據(jù),防范各種“倒票”違規(guī)行為。審查票據(jù)真實性貿(mào)易,是規(guī)避票據(jù)空轉(zhuǎn)和確保到期無條件支付票款的有效途徑。

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02留心操作風險

票交所成立后,紙質(zhì)票據(jù)主要以電子化票據(jù)為主,承兌后需要電子化登記,貼現(xiàn)后紙票停止流通,完全電子化。盡管流程電子化、系統(tǒng)自動化減少了整體的操作風險,尤其是紙票偽造變造的風險明顯減少,但紙票電子化過程的操作風險也不忽視。

由于紙票在貼現(xiàn)后不再流通,只能通過系統(tǒng)信息進行之后的一系列交易,一旦信息錄入錯誤將由錄入行承擔相應(yīng)損失。此外,由于系統(tǒng)操作具有“不可逆”性,一旦操作完成將無法修改。票交所系統(tǒng)上即使由交易員完成交易所有步驟,也可能存在因操作不慎產(chǎn)生風險。金融機構(gòu)參與票交所完成票據(jù)業(yè)務(wù)時均在系統(tǒng)中完成,在流程統(tǒng)一化的同時,對各家金融機構(gòu)的科技水平也提出了更高的要求,特別是一些中小銀行和非銀行金融機構(gòu),其技術(shù)水平無法與票交所系統(tǒng)要求匹配時極有可能導(dǎo)致交易失敗甚至損失。

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03高度重視合規(guī)風險

盡管監(jiān)管機構(gòu)出臺了一系列規(guī)范性文件,并對票據(jù)業(yè)務(wù)開展了銀行業(yè)自查和監(jiān)管機構(gòu)專項檢查,加大了對同業(yè)業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)的監(jiān)管力度和處罰力度。但票交所時代票據(jù)業(yè)務(wù)必將更多出現(xiàn)跨專業(yè)、跨產(chǎn)品、跨市場、跨區(qū)域的組合產(chǎn)品、聯(lián)動業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)相融合的綜合服務(wù)產(chǎn)品。

這些創(chuàng)新業(yè)務(wù)對票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展起到了積極作用,但有些可能超出當前監(jiān)管政策允許范疇,更有甚者為了經(jīng)濟效益將從前不合規(guī)的票據(jù)業(yè)務(wù)披上創(chuàng)新的外衣來規(guī)避監(jiān)管。在此背景下,金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務(wù)的合規(guī)風險進一步凸顯,應(yīng)引起高度重視。

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04關(guān)注經(jīng)營風險

對于金融機構(gòu)而言,票交所市場報價更加透明,這將加劇同質(zhì)化票據(jù)業(yè)務(wù)競爭,傳統(tǒng)票據(jù)盈利模式面臨較大考驗。隨著經(jīng)濟下行、金融改革深化,金融機構(gòu)特別是銀行資金成本不斷提高,利差收窄,利潤增速趨于放緩,而迫于業(yè)績考核等壓力,金融機構(gòu)利用一些新模式或新品種開展票據(jù)業(yè)務(wù),試圖獲得較高收益,但這種做法未經(jīng)過市場論證和風險評估,很容易造成對市場的誤判,加劇經(jīng)營風險。此外,票據(jù)在充當貸款替代品時,難免會出現(xiàn)票據(jù)買賣價格與規(guī)模調(diào)劑時點不吻合的現(xiàn)象,導(dǎo)致金融機構(gòu)顧此失彼,在滿足貸款規(guī)模或資本充足率考核時,難免會出現(xiàn)虧損。

(文章來源:天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單,做電票知識普及的領(lǐng)航者,關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng):http://www.frannkly.com/)

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