假商票偽銀票，防不勝防的根源在哪里？做實這5點是關(guān)鍵，前期，圈內(nèi)流傳某企業(yè)的“假”商票，并列舉了四類假票風(fēng)險，一是騙取資料冒名某局開戶，通過網(wǎng)銀開假商票，二是冒名某局子公司，成功進(jìn)行工商注冊，以某局子公司名義開立賬戶簽發(fā)商票，三是利用銀行網(wǎng)銀系統(tǒng)漏洞，篡改承兌人名稱等信息，將商票偽裝銀票，欺騙收票人；四是克隆某行同業(yè)戶，代理接入電票系統(tǒng)，非法開銀票。消息傳出，業(yè)界嘩然。

做實開戶環(huán)節(jié)客戶身份識別，防范企業(yè)造假

無論是工商注冊信息造假，還是開戶資料作假，都是常見的詐騙手法。一旦在開戶環(huán)節(jié)不能識別出客戶作假，后端包括票據(jù)業(yè)務(wù)在內(nèi)的其他業(yè)務(wù)都難以辨識。作為商業(yè)銀行，加強企業(yè)開戶環(huán)節(jié)的客戶盡調(diào)和身份識別，是應(yīng)有之義，也是防范不法分子利用虛假資料開立賬戶，進(jìn)而開通網(wǎng)銀和電票功能行騙的必要、有效手段，而不是從業(yè)務(wù)端再來防范風(fēng)險。銀行內(nèi)部相關(guān)部門應(yīng)加強協(xié)防和信息交換，尤其是運營部門在企業(yè)開戶和開通網(wǎng)銀功能時要加強審核，做到盡職免責(zé)，避開因開戶審查不嚴(yán)的法律責(zé)任。

用好票據(jù)大數(shù)據(jù)資源，讓假賬戶無處遁形

票據(jù)背書信息都記錄在ECDS系統(tǒng)，這是非常寶貴的資源。銀行利用票據(jù)大數(shù)據(jù)和企業(yè)開票賬戶相關(guān)信息，通過串聯(lián)兩個數(shù)據(jù)庫構(gòu)建非現(xiàn)場監(jiān)測分析模型。最簡單粗暴而有效的方法是，把在自家銀行開立賬戶，并簽發(fā)過小面額（金額自行腦補一下）銀票、商票的企業(yè)梳理一下，分析該企業(yè)開票賬戶在過去一段時間內(nèi)的流水狀況，查看有無經(jīng)營性流水往來，是否有明顯異常交易行為，針對可疑賬戶和客戶，讓客戶經(jīng)理實地盡調(diào)，逐一排除。

完善網(wǎng)銀系統(tǒng)信息校驗，杜絕偽銀票詐騙

對于出票人篡改商票承兌人名稱，試圖將承兌人填寫為某“銀行”“很行”“銀 行”“信用社”等字樣，迷惑收票人，套取銀行信用的欺詐行為，必須所有參與主體都加強網(wǎng)銀系統(tǒng)信息校驗功能優(yōu)化，鐵路警察，各自管好自己的一段。這就要求所有接入ECDS系統(tǒng)的商業(yè)銀行都應(yīng)按照票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施提供機構(gòu)發(fā)布通知要求，加強系統(tǒng)信息校驗，在出票、承兌、收票、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)，開戶行網(wǎng)銀都應(yīng)校驗當(dāng)前票據(jù)行為人的名稱、賬戶號、開戶行號、社會統(tǒng)一信用代碼等信息與本行預(yù)留的客戶信息的一致性，完整性。若客戶社會統(tǒng)一信用代碼等信息發(fā)生變更，應(yīng)及時在系統(tǒng)中進(jìn)行更新。

控制業(yè)務(wù)邊界，切斷風(fēng)險因子來源

對于代理接入電票系統(tǒng)的風(fēng)險，主要是接入行對申請人提供的開戶、申請資料真實性完整性以及客戶真實身份的識別，以及對申請人開票量的監(jiān)控，一是防止不法分子克隆同業(yè)賬戶接入系統(tǒng)，從而承擔(dān)開戶審查不嚴(yán)的法律責(zé)任，二是定期監(jiān)測被接入人的開票量，防止其超出兌付能力大量開票，最終無力兌付給接入行帶來聲譽風(fēng)險。所謂風(fēng)險管理能力決定業(yè)務(wù)發(fā)展的半徑，如果代理行風(fēng)險管理手段無法觸達(dá)，可暫停提供代理接入系統(tǒng)服務(wù)。

指定唯一開票賬戶，從源頭上杜絕假商票

防范假商票的治本策略是，從監(jiān)管層面統(tǒng)一規(guī)范企業(yè)的開票行為，例如出臺規(guī)定，要求開票企業(yè)指定賬戶，簽發(fā)商票的賬戶必須是唯一的，甚至要求是企業(yè)的基本結(jié)算戶。企業(yè)應(yīng)將開票賬戶提前報備市場基礎(chǔ)設(shè)施管理者，由市場基礎(chǔ)設(shè)施提供者在系統(tǒng)中建立信息校驗?zāi)Ｐ瓦M(jìn)行監(jiān)控，比如系統(tǒng)自動校驗商票背書中的開票人賬戶號與該企業(yè)報備的賬戶號是否一致，如不一致，則提示收票方，從源頭上杜絕企業(yè)在不同銀行開立多個網(wǎng)銀賬戶容易造假的行為。

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）