為什么商業(yè)承兌匯票流通性差？原因無(wú)非這3點(diǎn)，請(qǐng)珍惜商業(yè)信用，銀行可以對(duì)商票承兌提供保證，實(shí)則就是開(kāi)出一張保函，將商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為銀行信用。商票+擔(dān)保=銀票。

另一種是票據(jù)增信業(yè)務(wù)發(fā)生在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，被稱(chēng)之為商業(yè)匯票保貼業(yè)務(wù)。對(duì)銀行而言實(shí)則是一種貸款承諾，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)按照20%或50%，以一年期為界限。

建設(shè)商業(yè)信用體系可以盤(pán)活資金，推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。商業(yè)承兌匯票與應(yīng)收賬款融資等產(chǎn)品相比，具有融資效率高、流轉(zhuǎn)速度快等優(yōu)勢(shì)，是承載商業(yè)信用的最佳載體。

另一種是票據(jù)增信業(yè)務(wù)發(fā)生在貼現(xiàn)環(huán)節(jié)，被稱(chēng)之為商業(yè)匯票保貼業(yè)務(wù)。對(duì)銀行而言實(shí)則是一種貸款承諾，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)換系數(shù)按照20%或50%，以一年期為界限。

01

商業(yè)承兌匯票為何流通差？

首先是流通性比較差，商業(yè)承兌匯票是屬于企業(yè)信用，并非銀行信用，由于我國(guó)缺乏一個(gè)權(quán)威的針對(duì)商票業(yè)務(wù)的企業(yè)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，普通人無(wú)法判斷開(kāi)票企業(yè)的信用等級(jí)，如果開(kāi)票人企業(yè)知名度和信譽(yù)度不高，供應(yīng)商就不敢輕易接受企業(yè)的商票。

其次是貼現(xiàn)比較困難，目前絕大部分的商票是在銀行辦理貼現(xiàn)，但銀行辦理商票貼現(xiàn)需要占用開(kāi)票人或者持票人的授信額度。持票人往往是中小企業(yè)，申請(qǐng)授信額度時(shí)很難根據(jù)銀行要求提供抵押物或其他強(qiáng)擔(dān)保措施；

開(kāi)票人雖然一般是大型企業(yè)，但也不愿意讓持票人占用自己有限的銀行授信額度，否則就直接開(kāi)銀行承兌匯票了，而且授信銀行有業(yè)務(wù)區(qū)域限制，通過(guò)銀行進(jìn)行貼現(xiàn)的商票規(guī)模非常有限。

最后是商業(yè)承兌匯票目前并沒(méi)有進(jìn)入銀行監(jiān)管范圍，沒(méi)有在企業(yè)征信記錄進(jìn)行登記，開(kāi)票企業(yè)容易虛構(gòu)貿(mào)易背景過(guò)度開(kāi)票，變相增加企業(yè)負(fù)債，貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)無(wú)法進(jìn)行總額監(jiān)管。

02

如何提升商業(yè)承兌匯票的流通性

商業(yè)匯票作為一種有價(jià)證券，對(duì)收款人而言是一種債權(quán)憑證，對(duì)付款人而言是一種債務(wù)憑證。對(duì)企業(yè)信用提出了更高的要求，企業(yè)只有誠(chéng)實(shí)守信，其簽發(fā)的商票在市場(chǎng)中才能被廣泛接受流通。

商業(yè)承兌匯票的發(fā)展促進(jìn)企業(yè)規(guī)范信用行為，建立誠(chéng)實(shí)守信的市場(chǎng)環(huán)境，對(duì)于市場(chǎng)主體增強(qiáng)信用觀念和完善社會(huì)信用制度都將發(fā)揮積極的促進(jìn)作用。

企業(yè)只有充分加強(qiáng)信用體系建設(shè)，打破企業(yè)信用信息交互壁壘，才能更好的增強(qiáng)企業(yè)的生命力。

珍惜商業(yè)信用

企業(yè)必須認(rèn)真對(duì)待借貸，嚴(yán)格管理負(fù)債，及時(shí)歸還每一筆貸款，累積良好的信用。有些企業(yè)認(rèn)為，無(wú)債一身輕，人民銀行征信記錄越干凈越好，實(shí)際上最理想的是企業(yè)有符合其規(guī)模和經(jīng)營(yíng)節(jié)奏的信貸記錄，在銀行等金融機(jī)構(gòu)積累了較高的信用等級(jí)。

綜合來(lái)講電子承兌票據(jù)融資省卻了企業(yè)的融資成本，并使整個(gè)支付鏈中的票據(jù)受讓人的應(yīng)收、應(yīng)付賬款得以轉(zhuǎn)銷(xiāo)而降低了資產(chǎn)負(fù)債率。

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