弄虛作假開的商業(yè)承兌匯票，還能行使追索權(quán)嗎？送你5個預(yù)防方法，近些年，承兌匯票的票據(jù)糾紛案件頻發(fā)，幾乎均涉及偽造票、變造紙票等情況，背后脫離不開虛假貿(mào)易、銀行“蘿卜章”以及票據(jù)中介的“灰色”游走等因素，讓眾多中小企業(yè)叫苦不迭。

有一種情況：承兌人之所以拒付，原因是認(rèn)為賬戶不是自己開的，是別人冒用自己名義開的，為了證明這一點，承兌人提供了一系列的證據(jù)，甚至冒開賬戶的人也曾經(jīng)承認(rèn)章是自己私刻的，并且涉嫌合同詐騙被抓了。但即便如此，法院最后還是判決票據(jù)有效，持票人有權(quán)向所有前手，包括承兌人追索。

01、違規(guī)擔(dān)保、無真實貿(mào)易，承兌匯票風(fēng)險再現(xiàn)

某商票案：張三和李四是夫妻，他們分別是張三公司和李四公司的法人。李四的公司在銀行A的貸款逾期了。如果李四公司還不上，銀行A需要將這筆貸款計入不良。為了解決這個問題，張三提出，可以利用張三公司和李四公司虛開一張商業(yè)承兌匯票，然后去貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的錢再去還銀行的貸款。這個想法，銀行A市場部的老總也同意，可以掩蓋不良。這其中，張三公司，是張三間接控制的。

于是：李四公司和張三公司簽訂了一個虛假的產(chǎn)品購買合同，李四買了張三1億元的某產(chǎn)品;李四開給張三一張商業(yè)承兌匯票;他們之間，沒有真正的實物交割;張三拿到商票之后去銀行A進(jìn)行了貼現(xiàn)，得到了1億元;接著，張三公司把錢打給了他老婆控制的李四公司;李四拿到錢后，還了7500萬貸款;

上述合謀造假的行為，搞法律的人把它叫做：通謀虛偽。

這個虛構(gòu)的商票最終沒人兌付。引起了糾紛—據(jù)說是金融領(lǐng)域第一例。其中一個最重要的問題是：銀行A是否是合法的票據(jù)權(quán)利人。

但是，銀行A認(rèn)為吃虧了：因為一審判決沒有支持他的要求客戶支付2000萬罰息的訴請。

理由是：銀行A在明知李四公司尚有欠款未還的前提下，仍給與張三公司進(jìn)行貼現(xiàn)，審查不嚴(yán)，對最終不能支付票據(jù)款項構(gòu)成違約負(fù)有責(zé)任，其主張按合作協(xié)議約定支付票據(jù)款利息罰息理由不充分，不予支持。

銀行A很生氣，于是，上訴了。結(jié)果，更悲催。票據(jù)權(quán)利也沒有了。

二審法院認(rèn)為：

銀行A和張三公司在本案中的真實意思表示是借款;涉案票據(jù)活動是各方通謀虛偽的行為，所涉及相關(guān)民事行為應(yīng)屬無效，銀行A依法不享有票據(jù)權(quán)利。本案應(yīng)按虛假意思表示所隱藏的真實法律關(guān)系處理。

但，有人認(rèn)為：

1、通謀虛偽，這個詞的法律界定不清晰。理論上，通謀虛偽表示與惡意串通、掩蓋非法目的、規(guī)避行為之間的關(guān)系尚待理清，以便準(zhǔn)確識別各自的構(gòu)成要件。因此，這個案例可能沒有普遍意義。

2、動機不能作為界定是否存在通謀虛偽的依據(jù)。

3、張三公司與李四公司之間無真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系，但這種規(guī)避票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的出票行為不會導(dǎo)致票據(jù)無效。票據(jù)行為的文義性、無因性和獨立性，不應(yīng)當(dāng)影響出票行為的效力，也不應(yīng)影響銀行A作為后手享有的票據(jù)權(quán)利。

02、 票據(jù)風(fēng)險

票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險可以概括為兩大類：

一類是外部風(fēng)險，包括：使用變造、偽造票據(jù)、“克隆票”、作廢票據(jù)，達(dá)到騙取銀行資金的目的。

另一類是內(nèi)部風(fēng)險，要包括：一是內(nèi)部人員直接參與作案。二是業(yè)務(wù)人員經(jīng)驗不足，識假辨假能力不夠。三是內(nèi)控制度不嚴(yán)。銀行經(jīng)辦人員有章不循，違規(guī)操作，為企業(yè)隨意開戶，不按規(guī)定審核票據(jù)，不堅持復(fù)核制度，讓犯罪分子有機可乘。四是銀行間協(xié)作有待改進(jìn)。銀行之間在票據(jù)查詢、查付、防偽上還沒有形成一個統(tǒng)一的平臺和有效的檢查系統(tǒng)，對查詢的答復(fù)缺乏責(zé)任心也是票據(jù)犯罪分子屢屢得逞的重要原因。

票據(jù)風(fēng)險，主要包括政策性風(fēng)險、信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、假票風(fēng)險、退票風(fēng)險、違規(guī)操作風(fēng)險、道德風(fēng)險、經(jīng)營成本風(fēng)險、業(yè)務(wù)初級風(fēng)險、人員調(diào)整風(fēng)險、票據(jù)轉(zhuǎn)賣風(fēng)險、托收風(fēng)險、公示催告票據(jù)風(fēng)險、意外事故風(fēng)險、競爭風(fēng)險等等。

03、如何有效地預(yù)防和救濟？

1、匯票、支票均具有時效性，持票人應(yīng)在有效期內(nèi)向銀行提示付款；

2、匯票、支票書應(yīng)清晰、規(guī)范，拒絕模糊書寫、涂改，背書應(yīng)連續(xù)；

3、出票人應(yīng)保證在付款人處的存款足以支付票據(jù)金額；

4、票據(jù)被拒付，可因不同的拒付理由主張不同的權(quán)利：逾期支付或票面瑕疵，向銀行主張票據(jù)利益返還請求權(quán)；賬戶空頭，向出票人主張票據(jù)付款請求權(quán)，或背書人、出票人及其他債務(wù)人主張追索權(quán)；

5、發(fā)生票據(jù)糾紛，應(yīng)及時向票據(jù)支付地或被告住所地法院提起訴訟。

假發(fā)票、假商票接連席卷而來，不管是什么原因，出了事?lián)p失責(zé)任都是由自己來承擔(dān)，所以我們要確保自己的手中沒有拿到假票！

從持票人角度來看，必須在規(guī)定的期限內(nèi)向銀行提示付款，如果被拒，需及時取得拒付證明，及時向前手追索，或者提起訴訟。

票據(jù)交易，應(yīng)選在正規(guī)的辦公場所，確保交易環(huán)境的安全；不貪圖低價便宜，避免造成損失；防止假票、變造票等惡意行為，可尋求銀行工作人員的幫助；交易過程中，切不可收到部分款項就把票據(jù)交出，防止發(fā)生經(jīng)濟糾紛。

今天的內(nèi)容就是這些了

各位票友們有不同觀點歡迎留言哦！

（文章來源：天下通商貿(mào)-讓電票學(xué)習(xí)更簡單，做電票知識普及的領(lǐng)航者，關(guān)注抖音號390626901免費獲取全套電票視頻操作教程 官網(wǎng)：http://www.frannkly.com/）